全职妈妈或者全职太太,在保大师眼里,其实是最辛苦且最危险的职业——全图24小时无条件、全年无休无回报工作,而且还要面临在外工作的丈夫无法捉摸的“花心”和“变心”。你们觉得保大师说得有理吗?其实在大多数人眼里,会认为,全职太太或全职妈妈根本不是一个职业,因为完全没有收入啊,但对于一个家庭而言,没有收入并不意味着没有贡献。所以,今天保大师要跟大家聊的,就是全职妈妈这么特殊的职业,要不要买保险,怎么买?根据国家癌症中心的数据,我国每年新增癌症病患者400万左右,平均每天有1万个人被确诊为癌症,每分钟约7.5个人被确诊癌症。恶性肿瘤死亡占居民全部死因的23.91%。从重大疾病的理赔数据上看,恶性肿瘤的理赔占比也是最高的,男性约占6成,女性约占8成。其中乳腺癌为女性发病的首位。随着环境的恶化以及生活方式的改变,胃癌、肺癌和甲状腺癌等恶性肿瘤也开始“青睐”女性群体,发病率居高不下,同时还受到心血管疾病的威胁。心血管病死亡占居民全部死因构成40%以上,居首位,高于肿瘤及其他疾病。每5例死亡中就有2例死于心血管病。
疾病的可怕,一是对身体的摧残,二是对家庭经济的考验。这是都是潜在的风险。当然保大师也听过很多社会的新闻,妻子生病需要一笔治疗费用,丈夫却逃之夭夭……疾病面前,不仅是夫妻之间的感情的试探,更是对一个家庭经济的考验。因为接触环境的原因,相比外出工作的丈夫,全职太太意外伤害的风险比较小,但是也不得不防。重点关注轻微受伤对于财务的影响,兼顾伤残的影响。⑴男人和女人准备结婚, 男人有15万,女人有10万。⑵男人在婚前用15万付了首付,女人用10万装修房子并购买家电。⑶婚后,男人每月工资3000元还贷,剩余1000元。⑸3年以后,女人怀孕,孩子出生,男人升职,工资7000元。⑹这时,小孩要人照顾,请保姆每月要2000元,男人女人商量后决定,女人辞职,专心照顾宝宝,做起了全职太太。⑺10年以后,男人事业有成,意气风发;女人每天围着小孩、老公、家庭转,黄脸婆一个。⑻这时,男人觉得老婆带不出去,外面的诱惑太大,终于有了小三。女人知道后,吵过、闹过,最后伤心了,男人女人准备离婚。⑼根据婚姻法新的解释,房子是男人婚前买的,女人没份。律师说:小孩跟谁是以更有利于孩子的成长为依据,你没有工作,没有收入,没有房子,不利于孩子的健康成长,法院会判给男人。⑾这时,女人没房,没工作,没钱,没孩子。女人绝望了,她的世界崩塌了!很狗血的剧情,却也是无比现实。生活里,我们并不缺少这样的事。所以说,保大师要大声疾呼一下,全职太太,在为家庭贡献自己之时,千万不要失去自己,要为自己多谋划未来的保障。无论如何,总要给自己留一条后路。
(1)城乡居民基本医疗保险(含农村合作医疗)(以下简称医保)医保具有保费低,保障全的特点,是国家给百姓的福利。所以保大师强烈建议,即使全职在家,女人自身的社保还是不要断缴。有了医保,全职妈妈们就可以享受到公立医疗机构门急诊和住院待遇。报销比例随着城乡居民医保的统筹。随着社会发展,医保报销比例有望进一步提升。首先需要认识的一个现实是,我们国家的医保保障水平整体还是比较低的,尤其是碰到大病,医保的报销比例不到50%。保大师归纳了下:
医疗保险按照免赔额和保额可以分为:低免赔额低保额,高免赔额高保额。根据承担风险的能力不同选择投保或者同时投保。一旦罹患重大疾病,除了医疗费用开支,还会有一笔长期的护理费用产生。一份保额不低于30万的重疾险很有必要。
女人在自己选一份重疾险时,重疾保额,30万是保障,50万有安全感。
针对全职妈妈所要面临的风险,以及无收入的前提下,保大师根据不同情况,做了几个实用的、性价比高的保险方案,大家可以参考。
△医疗险和重疾险纯粹是为未来有疾病的时候,有一个治疗费用的保障,减轻家庭经济的负担。△意外身故伤残最高赔100万,专为女性设计,同时还有“猝死”保障△将重疾险保额提升至50万终身,以抵御将来全职妈妈任何时候疾病的风险△医疗险添加一些额外服务,可以与家庭经济支柱一起再医疗险上共享免赔额△意外险保额提高到300万,附加公共交通的意外保障△对女性比较友好的定期寿险,保额100万。虽然全职妈妈不是家庭经济支柱,但寿险的保障金可以留给孩子,当成孩子将来成长所需的费用。
全职妈妈不同于职场妈妈最大的一点区别就是,她们通常都不是“庭收入的主要来源”。所以,一旦发生各类风险,要重点考虑“增加大额支出”的风险,而职场妈妈除此之外,还要考虑“收入损失”的风险。因此,在保险种类的选择上,重疾险、医疗险和意外险是主要考虑的险种,而寿险是在预算充足情况下可适当投保。不过,这里保大师要提示大家,如果你全职在家只是暂时性的,比如孩子3岁前考虑不工作,或者自己也没有想好未来如何打算,那在产品的选择上和保额的确定上最好与职场妈妈差不多。毕竟“时间”是购买保险最大的阻碍:一是未来身体健康的变化是未知因素,但对购买保险影响非常大;二是年龄上涨,费率就上涨,越晚买越不划算。
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