减额定寿和增额定寿有啥区别？

寿险可分为终身寿险和定期寿险，保大师一般更推荐定期寿险，因为保险的要义是“抵御风险”，是花尽可能少的钱去抵御可能发生的重大经济损失。

在我们走入社会后，我们开始有了养老的责任；成家后，有着抚育子女和房贷车贷的经济压力；如果年轻力壮赚钱能力上升或鼎盛的时候不幸身故，家庭可能会因为失去了一份重要的经济来源而陷入困境；而当我们来到六七十岁，已经不再负有以上经济责任，自然也就不再有所谓的“风险”。

这就是定期寿险存在的意义，壮年中年时，为你的家庭提供风险保障，当你不再有经济责任风险，保障就结束了。定期寿险价格较低，比同等保额和保障期的重疾险便宜很多。

保大师为大家介绍过的优秀定寿产品有华贵大麦、三峡爱相随、招商仁和擎天柱3号、瑞泰瑞和升级版等等，大家还记得吗？

而今天，保大师还是要和大家介绍定期寿险，不过，是两类比较特殊的定寿，一类叫减额定寿，一类叫增额定寿。

这两类定寿有什么特别之处呢？它们存在的意义何在呢？保大师这就来为你介绍。

减额定寿就是，随着时间的推移，保额会逐渐减少的定寿。

越接近可能身故的年龄，保额反而越来越低，这是什么操作？就是不想给我钱吗？

当然不是，减额定寿针对的是“年轻时的风险”，尤其针对那些年轻时背负着高额债务、但预算并不是那么足的人群，更为适合。

列张表格来对比大家可能更清楚：

看完表后大家应该清楚了，如果年轻时需要超高保额，普通定寿未免贵了一些；这种时候就可以买减额定寿来应对保费压力，它的保费相比而言就非常让人舒服了。用来做例子的中荷顾家保（升级版）的保额计算公式是：

有效保额 = （剩余保障年限/总保障年限）× 投保时保额

年轻时，每过一年，债务还掉一点，保额也就减少一点；到了保障期到，已不再需要身故风险保障，就不再有保额；这样的设计，简直可以说就是为了高债务人士定制的。

目前市面上也有另一种设计方式的减额定寿：

采用一刀切的方式，50岁前身故均赔付投保时保额，50岁后身故赔付投保保额的50%，50岁这个节点和所选保障期限无关。

两种设计，你更喜欢哪一种呢？

增额定寿和减额定寿相反，是有效保额会随着时间的推移逐渐增长的定寿。

目前，市面上的增额定寿，只有中信保诚的祯爱增额定寿这一款。

我们依然来看表：

这款增额定寿，有效保额以每年3%的复利递增。为什么要这样设计？这是为了在一定程度上抵御通货膨胀，有一些人认为，现在买的保额，在几十年后根本干不了什么事，因此，这种投其所好的增额定寿便诞生了。

由于越靠近高龄，保额反而越来越高，增额定寿的价格也比普通定寿要贵不少。

减额定寿适合年轻时需要高保额但预算相对偏低的人群购买；增额定寿适合很在意通货膨胀对保额影响的人群购买。如果你觉得有需要，可以考虑。

但是从综合保障性、价格等因素考虑，保大师还是不建议一般人群将这两类特殊定寿当做主要寿险配置，一般还是推荐普通定寿。当然，做一个加保，还是完全可以的。