前几天国务院公布了关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》的决定。虽然修改的内容不算多，但几乎每一条都是该划重点的重点。比如放宽了外资保险公司准入限制，取消“经营保险业务30年以上”和“在中国境内已经设立代表机构2年以上”的条件；
也允许外国保险集团公司在中国境内投资设立外资保险公司，允许境外金融机构入股外资保险公司。
在这之前，外资的保险公司想要进入中国的保险市场非常难，既要成立时间足够久，在中国设立的代表机构也要一段时间才能开展相关的业务。这就导致国外一些新兴的保险公司被拒之门外，能进来的只能是像安盛、安联、友邦这些全球老牌保险公司。这次降低外资保险公司准入门槛，也就意味着，市场越开放就越健康，更多外资保险进入，也可以带来更先进的经验技术和理念。所以会更有利地推动国内保险行业的发展，改变现在保险行业的困境，市场也会逐渐多元化。不过无论政策层面如何发生变化，短期内国内的产品依旧存在不少短板，挑选产品的时候依然需要货比三家，择优投保。保险既然需要择优选取，但偌大的保险市场，难免让人挑花眼。子悠在给自己和家人选择保险的时候，接触过最矫情的莫过于一些门诊险了。这类的产品特点非常鲜明，门诊可用，保额低，保费相对便宜，适合孩子或者老年人居家常备。但因为老人年纪比较大，保险公司一般不做承保。所以这类产品一般针对的都是未成年的孩子。目前互联网上售卖的比较热门的莫过于华泰健康宝宝少儿门急诊保险（又名门诊暖宝保）和微医保门诊医疗险了。可以看出这两款产品虽然同为少儿门诊保障类型的产品，但保障的内容差别非常明显。华泰健康宝宝保障内容相对更全面，既包含疾病、意外门诊和住院保障，还可选疫苗接种意外。毕竟一般超过10岁的孩子，接种疫苗的频率就会大大降低，面对的接种意外非常非常小。并且健康宝宝还包含意外身故伤残保障20万，附加疫苗接种保障总保额可以上升到30万。微医保门诊医疗的总保额只有区区疾病和意外门急诊这一项。并且两者的保费相比，华泰健康宝宝的保费更低廉，性价比更高。未经社保报销，微医保少儿门诊险可以报费用的70%，而华泰只能报销60%。不过这类保障有个天然的缺点，那就是门诊的报销并不算非常高。因为门诊医疗上限比较低，只有5000元总额，并且限制每次报销单日限额500元。这就意味着每次报销，去头（免赔额），去尾（社保已报销），其实能报销的总费用额度并不高，而且算下来，每年最多只能报销10次左右（总保额5000/单次报销上限500）。比如孩子感冒发烧，打打点滴，花掉600，不走社保报销，去掉100元的免赔额，那么最终只能报销（600-100）*70%=350元。
而且这些产品比较矫情，申请理赔的次数多了，下一年保险公司可能就不愿意让你续保了。小孩一般体质弱，动不动就感冒发烧，肺炎住院，晚上刚跑急诊，次天白天可能就又要去门诊了。如果是家里有小于10岁的孩子，而且孩子打小体质就比较弱，每年小病小痛往医院跑的次数比较多，那么就可以考虑一下。
