商业养老保险养老金有哪些好处？该怎么买？

饱经生活风雨的中年人，每个月都有那么30天不想上班。

每天都在想着到底什么时候才能退休，过上悠闲的日子。

然而事实是，即使退休我们也养不起老。至于为什么，听钱叔给你细细分析。

很多人会感到疑惑，社保里交了养老保险，靠它不行吗？

咱们爸妈这辈，靠着社保养老金过着还不错的生活，确实享受到了实实在在的养老福利；但是到我们这一代，恐怕就很难了。

社保养老金好比一口水缸，一边是年轻人往里面注水，另一边是老人在用水。水缸里是否有足够的水，取决于注水、用水的量和两边的人数。

这些年，国家已经下调过几次社保养老保险的缴费比例，也就是说注水量变少了。而目前的结婚率、生育率一直在走低，年轻人越来越少，但是老人却在不断增加。

进来的水比流出的更少，社保养老金的消耗速度越来越快，目前一些省份的社保养老金已处于亏损状态。

根据中国社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，养老金结余预计在2035年耗尽。那一年，最大的80后刚好55岁，最大的90后45岁，都还没退休。

数据来源：中国社科院

未来到底能不能领到社保养老金、能领多少，还是个未知数，但可以肯定的是形势并不乐观，哪怕能领到，大概率只能覆盖最基本的生活需求，养老还得靠自己。

未来年轻人的生活压力非常大，养儿防老基本上是行不通了。投资股票基金吧，市场波动太大，还很容易被割韭菜；P2P就更不用说了，这两年不知道爆了多少雷。

要想晚年过的幸福，还是少不了商业养老保险。

年金险，就是个不错的选择。

年金险有什么好处

第一，安全性。养老是必然面临的问题，养老金的投资一定要安全可靠。年金险的背后站着保险公司和银保监会，安全性是其他投资品没法比的。

第二，确定性。年金险的特征是强制储蓄，先储蓄后消费。定期缴纳保费可以强制形成储蓄的习惯，不会由于冲动消费而打乱理财计划。而且未来一定可以拿到这笔养老金，每年领多少钱都是直接写进合同里的，保息保本。

第三，增值性。年金险的分红是通过复息计算的，即使发生通货膨胀，也会水涨船高。

年金险该怎么买，需要注意哪些事项

1、别为营销买单

保险作为一种商品，也是需要保险公司各种推广、讲座、打广告、做营销的，市面上的很多保险产品都存在过度营销的现象。因此我们在购买保险产品时，一定要擦亮双眼，结合自身实际需求，选择一款性价比高的产品，不要被所谓的高利益忽悠。

2、年金险不是追求高收益的产品

年金险的收益，在各种投资理财渠道中都不能算是很高的，一般保险公司能够承诺的保底收益在3%，长期来看（比如30年或者30年以上）实际结算收益在3%-5%之间，短期的收益率可能更低。年金险是用来抵抗未来风险的，不是理财产品。

3、年金险要结合家庭情况购买

在购买年金险时，要结合家庭实际经济情况，制定合理预算。如果超出家庭的承受范围，会给家庭带来额外经济负担，同时降低生活幸福感，是非常不划算的，因此我们在购买保险时要做好合理规划。