第六篇分享,来自于我的老读者、老朋友静姐。
静姐本人经历过乳腺癌治疗,患病后她积极向身边的朋友安利保险,没想到其中一位朋友的妈妈,在投保尊享e生仅4个月之后,就查出了乳腺癌。
以下是阿姨的投保、理赔详细记录,希望给大家一点参考。
7月9日,周二。有点烦闷的夏日早上。
刚刚到办公室坐下的我,接到朋友的电话。上来就说:我妈妈今天手术,是全切还是保乳更安全一些?
我脑袋一懵问道:确诊了吗?确诊是恶性的吗?
朋友回答确诊了,手术之前已经做过穿刺了,只是害怕我多想才没有告诉我。
匆匆忙忙请了假赶到医院,下午一点排到手术,陪着朋友,跟护工一起把妈妈推进手术室。坐在家属等候区,看着这熟悉而又陌生的地方,心情久久难以平静。
一年前,也是七月,我就来过这同一个医院,同一个手术室。
不同的是,那时的我没有在家属等候区,无法体会等在手术室外那种焦躁不安的心情,因为,我是躺在病床上被推进去的那个人。
是的,2018年7月,36岁的我遭遇恶性肿瘤-乳腺癌,成为了一名所谓的癌症病人。
因为我还比较强的健康意识,一感觉到问题就马上去了医院,所以手术很成功,只切除了肿瘤部分;也没有经历恐怖的化疗,只做了相应的放疗,然后便是接受五到十年的内分泌治疗(只需要服用内分泌药物,并定期复查)。
因此,精神上没有特别严重的害怕和恐惧。而经济上,我有社保,单位有补充医疗报销,并且我在几年前就投保了重疾险,在出院之后快速理赔已经到账,所以更没有压力。
相对于我的淡定,身边的亲人和熟悉的朋友却是忧心忡忡,担心不已。
无数的问候和看望纷沓而来,伴随的还有他们的疑虑和咨询。咨询体检,咨询保险。这位朋友便是其中一位。
他常年在外地工作,过年回家来看望我,那时我已跟健康人无二。
然后跟我说他想给自己和父母都配置上保险,然后带他们去体检,让我帮忙给选选合适的保险。
我告诉他,这次生病见识了太多的人间冷暖,我的观点是买保险首先要保障你生病之后有钱治疗,甚至可以选择最好的治疗方式,也就是现在市面上很多的所谓的百万医疗险。
于是通过以往的投保经验和咨询,最终选择了众安保险的尊享一生2019版。
4月22日通过保瓶儿投保,4月23日保单生效。朋友和妈妈一起,选择了家庭共享免赔额。
(朋友妈妈的保单)
5月底,朋友电话说社区组织退休人员体检,保险的等待期多少天?如果有问题是不是可以理赔?虽然妈妈的身体一直都很健康,但是毕竟老人的身体状况不同于年轻人,时时刻刻都在发生变化。
尊享一生2019的等待期是30天,这时刚刚过了等待期。还好,社区的基础体检一切正常。
7月初,朋友回来总部参加半年会议,发现妈妈的体检没有做妇科和乳腺的检查,于是,抽时间带妈妈去了医院。
乳腺超声检查右乳10点钟位置发现低回声团块,边缘不清,形态不规则,呈分叶状,内可见血液信号,直接给出了BI-RADS 5;
基本确诊是癌症了。
7月8日,行空心针穿刺,活检,病理显示浸润性癌;随即电话保险公司报案;同时咨询了保瓶儿团队的顾问老师艾达;
7月9日,行乳腺癌保乳手术,前哨淋巴转移,于是同时进行了淋巴清扫;下午一点半进手术室,直到接近五点才出来,陪朋友和他的家人等在手术室外,异常煎熬;
7月11日,出院;
7月22日,拿到石蜡病理检测报告和出院记录。浸润性导管癌II级,淋巴结转移3枚;
7月31日,约见医生,确定六次化疗方案,后续还要进行放疗和内分泌治疗;
8月5日,再次入院,接受第一期化疗;
8月6日,保险公司收到第一次住院,即手术住院的相关理赔材料;
8月14日,艾达主动问我理赔情况。因为朋友一直奔波于照顾妈妈和工作之间,所以保险这面一直是我帮他在沟通;
8月22日,再次咨询艾达,为何理赔还未到账。艾达回复保瓶儿的理赔部门已经介入,正在帮我沟通;
9月2日,再次催促了艾达,已经帮我置顶处理跟进;
9月4日,显示审核完成,第一期理赔款到账。
申请费用9962.35元,实际到账9810元,相差152.35元。
事后核实是因为手术出院之后,由于是在门诊进行的拆线换药,没有走医保,根据条款规定“投保人以有社保身份投保,但是理赔的时候不使用社保报销,则报销比例是60%,而不是100%”,所以比实际治疗花费少了一百多,这也是理赔需要注意的一个小细节。
至此,朋友妈妈的第一期理赔完成。
目前已经结束三期化疗,第一二期化疗的理赔在下月14号前也差不多到账。
从买保险,到生病确诊,到理赔,就像一个故事。
买完保险去体检,过等待期不久,确诊恶性肿瘤。这是一个极个别,极有特点的例子,理赔过程也是一波三折。
总结来说,理赔过程中需要特别注意几个问题:
1、及时向保险公司报案,同时可联系保瓶儿的顾问;
我的观点是,医疗险最好找一个平台或者保险服务人员购买,因为它涉及到很多次的理赔,需要准备的材料也比较繁琐,服务人员可以帮你跟进,减少很多麻烦;
2、保存好所有的材料,包括门诊单据。
比如尊享e生2019他是报销住院前7天至后30天的费用的;
3、在预算不够,或者买何种保险比较纠结的情况下,那么你就先选择百万医疗险。
还是那句话,首先你要保证生病之后有钱治疗,不至于卖车卖房子,因病致贫。一年几百块钱的费用,却给了你很高的保障,让你可以安心治疗,放心用药。
举个例子,乳腺癌患者的常用靶向治疗药物-赫塞汀,适用于HER2过度表达的乳腺癌患者,应用赫赛汀辅助治疗1年, 能够显著降低复发风险,研究显示可降低24%的复发率,是HER-2阳性乳腺癌患者的“救命神药”。但是2017年才陆续在各省被纳入医保。
而在未纳入社保前,以体重55kg患者为例:赫赛汀推荐疗程是17次,需要应用14支左右,2.2万/支,一个患者需要30万左右,自费!
这样的花费让很多乳腺癌患者望而止步,部分家庭经济一般的患者,没有经济能力应用赫赛汀。即便是现在赫赛汀降价入医保,目前也高达7600元/支,总费用在10万以上。而靶向药是百万医疗险的基本保障范围。
中秋节期间去看望了朋友的妈妈,这是继7月底陪她去医院确定治疗方案后第一次见面。
虽然已经接受了两次化疗方案,但是并没有想象中的憔悴不堪,依旧跟我们谈笑风生,这可能得益于妈妈生病之后的良好心态。
在确诊的初期我们就跟她科普过,现在早期发现的乳腺癌5年生存率高达85%,只要科学治疗,健康生活,它就像其他慢性病一样,虽然我们无法完全的恢复健康,但是可以保证带病生存。
另一方面,在确定化疗的时候,我们就跟主治医生沟通,用最适合妈妈的药物,不管是社保还是自费的,进口的,都无所谓,我们有保险在扛着。
毕竟生病后的第一次化疗是最关键的,一定要科学规范,而且希望尽量较少化疗的毒副作用。也许因为精神和经济上都没有太多压力,妈妈的一切看起来都还不错。
经历了风风雨雨,我们只是比其他人早一步碰见了死神,然后又与他擦肩而过,但是却给了我们太多的警示。
健康生活,坚持锻炼,放平心态,积极向上,相信一切都会朝着好的方向前进。祝福妈妈,也祝福我自己,更祝福所有患病的姐妹们。
胖莹的一点补充:
静姐是我的老读者,同时也是我素未谋面的朋友。
在之前写《癌症患者实录》那篇文章时,静姐就曾非常无私、非常详细的跟我分享自己患癌之后的治疗过程,以及在手术台上的感受。
从她的身上,我看到了积极乐观的人生态度,也更加深刻的理解到癌症并非绝症,科学的治疗和预防可以让我们保持正常的生活。
阿姨这次出险确实很突然,就像那句俗语:不幸和明天,谁也不知道哪个先来。
幸好及时配置了保险,也算是这场事故中“不幸中的万幸”了。
根据“尊享e生”的条款规定,只要产品不停售,哪怕发生过理赔,后续依然可以续保,并且不会对被保险人单独加费。
所以阿姨后续的治疗费用基本不用担心,保瓶儿团队也会继续跟进,带给大家更好的理赔体验。