保险作为和老百姓幸福生活息息相关的行业近年来越来越受到国家的重视，相继出现在每年的政府报告中，也出台了各种优惠政策鼓励老百姓购买保险，保险已成为家庭需要，人人需要的必备品。
到目前为止，本号发过很多篇保险干货帮助大家认知保险，每天咨询的用户很多，在和大家交流的时候，发现有很多人对保险还是属于一无所知的状态，提的问题也经常提不到点子上。所以今天就给大伙儿开个小灶~普及下基本的保险常识，这样方便大家在选产品的时候会更有针对性。
下面从五个方面带给大家：
很多人都觉得我有社保，生病了可以报销，还需要什么商保！
社保作为我们的基础保障，每个人都应该有，这没错。它的确可以报销一部分医疗费，但社保的保障是“保而不包”，它有起付线限制、额度内的费用需要自付、住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。
若想获得更好的医疗，覆盖更多的花费，购买一份商业保险来补充社保就必不可少了。
一个人如果真的发生大病或残疾有三笔费用是必须面对的：治疗费、康复费、收入损失费。
治疗费一部分由社保、医保解决，但康复费和收入损失费呢？举个例子，有人一年可以赚30万，不幸生病或发生意外，需要在家休息5年，那这5年的收入损失可就大了！所以商业保险保障很有必要！
人身保险有重疾险、医疗险、意外险、寿险、防癌险，这五大险种的保障范围与差异，如下：
①重大疾病：这里与临床医学上所指的重大疾病的定义和范围有所不同，使用的是保险医学的概念，它必须符合保险公司合同内对于疾病、疾病状态或手术的定义。中华医学会与保险行业协会对25种高发重疾做了统一定义，可以上网了解下。②一次性给付：保障期间内出险，一次性给到全部赔偿金。
1、先大人后小孩
很多人有了孩子后，才开始决定买保险。接触了那么多爸爸妈妈，多数是先考虑给孩子买保险。其实这是不对的，其他方面孩子优先可以，但保险一定要优先大人。
因为父母本身就是孩子的保护伞，也是孩子的“保险”，给父母上保险，等于给孩子双重保障。
2、先顶梁柱后家庭其他成员
买保险前请先定位自己在家庭中的角色。不同的家庭角色，保险配置有所不同。
家庭经济支柱赚钱最多，责任最重大，其保障要最全面，预算占比更多。因为一旦他出了任何的问题，那么其他家庭成员的生活质量定会受到非常大的影响。
配置合适的保险可以保障家庭经济不受意外和疾病冲击，确保家人的幸福未来。
3、先保障、后养老、再理财
人是家庭的根本，在购买保险时，应该先满足家庭成员人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。毕竟只有当家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。
4、保费支出要有比例控制
整个家庭保费支出尽量控制好，大概占年收入的10%-20%，这是一个参考，并非标准答案，可灵活调整。经济压力大，可以下调，但尽量把保障买足。即保障额度要足够，出了事儿得够用。
大人保费一定是占比较大的，孩子只占小部分。另外，给孩子买保险应以保障型保险为主，教育金为辅。
掌握这四大原则，再来看不同人生阶段，该买什么？
⊙ 未成年人
这个阶段，首要考虑应对的风险是疾病和意外。据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显，在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。
为了转移大病带来的重大经济损失风险，保证有足够的钱治疗，父母必需做好充足的准备，在孩子出生满月后就可以买重疾险，越早买越好，费率也越低。
另外，孩子在成长的过程中，生病以及遭遇意外伤害的可能性较高，医疗险和意外险也不能少。
⊙ 成年结婚后
重疾险：★★★★★
寿险：★★★★★
意外险：★★★★
医疗险：★★★★
这一阶段优先考虑的是家庭责任，从家庭的角度来做保险配置计划，必须给家庭收入来源最大的人配全保障。
鉴于家庭责任压力，建议购买定期寿险，万一自身发生不幸，可以通过保险理赔金把家庭的责任延续下去，维持家庭正常生活（非家庭经济支柱，寿险根据具体情况添加，非必需）。
重疾险是为了应对日后可能发生重大疾病所造成的经济负担，保额最好配置到50万，因为一般重疾治疗和恢复所需要的费用在30万以上，还需要考虑其他的住院开销和收入损失的弥补。
在经济条件允许的情况下，添加百万医疗，作为社保的补充，以防大病治疗产生高额医疗费。
⊙ 中老年期
意外险：★★★★★
医疗险：★★★★
防癌险：★★★★
这个阶段能够选择的保险产品很少，年龄越大保费也越高，但能够起到的保障作用很少。
老年人发生意外的风险极大，较容易遭遇车祸、摔伤等意外，可以购买一份高保额的意外险。
另外可配置一份防癌险，一般60岁以上老人极易得癌症，若年轻时未配置重疾险，到这个岁数，基本买不了重疾险。
凡事想买保险的都会问这个！其实归根结底，大家还是担心无法理赔。
很多人喜欢买大公司的产品，就是因为大公司名气大、规模大，不容易倒闭，值得信赖，自然理赔也不会出什么幺蛾子；而小公司，可能会倒闭，不靠谱。
但事实却并非如此。我们经常听到的保险公司就那几家，他们广告做得多，受众面比较广而已。
大公司和小公司的保障是一样的，即便小公司因为经营不善而破产，银保监也会让其他保险公司接手，我们的保险利益依旧能够得到保障。
保险公司的大小和它的理赔真并没有什么关系。
不管从哪里购买保险，最终都是和保险公司签订保险合同，电子保单与纸质保单具备同等的法律效力。也就是说不管在哪买，只要保单号在保险公司的系统里存了档备了案，那就是货真价实的保障。
至于网上怎么理赔？各位小哥哥小姐姐请看，某平台上一款产品的理赔流程：
线上理赔流程基本就是这样：
需要注意的是，选好互联网保险平台！有一定品牌影响力的无疑会让人心里更踏实。从投保前的咨询，到出单甚至理赔，平台的服务是关键。
关于平台的正规性和资质，我们可以上保监会的官网直接查询了解。（http://iir.circ.gov.cn/web/inquiry.jsp）
害怕保单“造假”的，也可以根据上面的保单号，上相应的保险公司官网或是官微、客服电话等鉴定真伪，就像查快递单号一样方便。
至于目前出现的大量保险自媒体，银保监也已经出手，预建立一整套对于保险自媒体的监督评价体系，行业规则一定是赏罚分明，切实维护消费者权益的。
银保监发[2018]27 号
现在网上买保险，选择更多，价格也更公道，有一定优势。80、90后正逐渐成为社会主流人群并承担起家庭生活的重担，未来互联网保险平台或成为保险产品选购的主要方式。
