本周一大盘突如其来的大涨，让很多人有一种牛市要来的兴奋感——以为会一鼓作气冲向3000点，结果几天来一直在2900点关口徘徊震荡。
不过，虽然眼下的行情非常不稳定，但总的来说依然是“捡便宜”的好时机。放长远看，当下2900点怎么都是底部。复盘近十年2900点以下定投收益率，就会发现，坚持定投的收益不会差到哪里去。
在这四个2900点以下的时间段坚持每月定投，持有至今也已经增长了54.39%！如果觉得时间长没耐心，哪怕只定投第一个时间段12次，持有至今的收益率也可以高达94.31%！
既然如此，那岂不是只要在当下2900点附近去投，未来就一定可以赚到钱？理论上当然没问题但实际操作起来却不简单。
国内外历史数据显示，投资周期越长，亏损的可能性越小，定投投资超过10年，亏损的几率接近于零。
反观我们身边做定投的人，能够坚持下来的却少之又少。64%的人不到一年就离开了，仅少数获得少量盈利，大部分都处于亏损状态。
既然定投盈利方向清晰可见，为何不能坚持？
归根到底还是普通人资金量有限，一边定投会占用不少资金，另一边教育支出、房贷支出、医疗支出三座大山摆在面前，需要急用钱时只能“忍痛割肉”赎回。
因此，如果想要安心投资，享受长期定投带来的稳定高收益。就要想法子解决资金的大量占用的问题。统筹好投资和生活，做好两手准备。
不注意这件事，
年化收益率可能从10%降到-6500%
年前，一篇《住院72天，我卖了2套房：没病没灾，就是最大的不动产》刷屏了朋友圈。
作者的母亲因为脑溢血，住进了ICU，为了治病，把家乡的两套房都卖了，住了72天，花费130多万后，不得不感慨在阎王殿门口，能买命的只有钱了。
从一名投资者的角度来看待这件事，第一个闪入我脑海的词便是——风控。大家通常喜欢拿年化收益率来谈论投资的成败，那我简单的计算一下这笔帐：
假设文中作者的家庭年收入为50万，其中每年至少有10万可以用来做投资。
本次医疗开销约为130万（忽略工作收入损失等）通过简单演算这场疾病收益率约为-6500%。
如果市场是慢牛行情，一名经验丰富的价值投资者能够达到的长期投资收益率大约在10%（已经超过90%的投资者了）。两者对比大概是这样的：
我们可以看到在没有风控的情况下，你所谓的投资收益会被轻而易举的吞没甚至“蒸发”掉。
这就是我们所说的「黑天鹅」事件，小概率却能够引起毁灭性打击的事件。
所以，我提醒大家在关注收益的同时也切实的关注一下自身风险，做好保险规划，把风险转移之后我们再出发。
实际上，保险用经济学的原理解释就是，我们通过缴纳保费让未来财务状况变得确定一些。
如果不买保险，你未来财富值可能是[-80万，300万]，负值可能是家里事故、或者生重病遭受的财产损失；而买了保险的话，你未来的财富值可能是[120万，290万]，因为有保险，负值可能就没有了，当然最大值会小一些（毕竟要交保费）。
所以，买了保险比不买保险，未来财富的波动更小，抵抗意外风险的能力更强，确定性更强。
一直以来，菜鸡都劝大家一定要尽早给自己配置好保险，我也用几篇文章科普了保险基础知识，使不少人对保险有了基本的认知。
但保险本质作为一种金融工具，从来不是产品的简单堆叠。
毕竟每个家庭的财务状况、保障需求都不同，纯粹的产品推荐只是建议，并不适合每个人，容易出现患病时额度不够、或者不懂条款遭到拒赔的问题。
每位读者在跟风买热销产品前，更应该静下心来，从多个维度思考自己的家庭缺口在哪？搭配什么险种才合理？等等等等。
任何投资只有潮水退去，才能看清谁在裸泳，而保险往往在出事理赔时才追悔莫及。
买错买贵了保险，如何优化？
这里有一个读者的真实案例：
他上有老下有小，一家五口，年收入30多万。做保险的亲戚给他配了份所谓400万的保险方案，每年保费超过4万块，方案是这样的：
上图还没包括孩子每年的教育金要交近1.3万，养老年金每年1万。
这都是些什么东西？问为什么买那么多理财类的保险？他说老婆每次赶上开门红，朋友亲戚太多推荐的，不好意思不买。
1、保险的预算明明那么多，却没有给家里作为顶梁柱的他和太太配足重疾险，两夫妻加起来才30万保额，一场大病轻松筹都是40万开销起，哪里够？
2、小孩不是家庭经济来源，配置终身寿险干嘛？那些所谓分红的某某福都是同类型的三倍价格。
3、两个夫妻基础的医疗险、定期寿险都没买，一年几百块而已，房贷债务还有那么多，连什么险种抵御什么风险都不懂。有几个实在太贵了，老人的重疾险未来返还的钱都不值钱了。
抵抗意外风险怎么配置好保险？
扫一扫手机访问
