没有无缘无故的拒赔，所有赔付结果都是按照正常的理赔流程得出结论的！ 公众号：众安保险百万医疗险6大拒赔原因，众安理赔数据告诉你！
试着用周星驰电影《功夫》里包租婆的口气念一遍，保准笑翻。
为什么众安的怒气这么重？可能实在是忍无可忍了吧…
它的忍无可忍，针对的不是消费者，而是因拒赔产生的误解和委屈。
你可以去中国裁判文书网，读读众安和理赔相关的官司，很多案例都很有代表性。
比如，
T女士买了百万医疗险尊享e生，但实际上，一年期她就查出来甲状腺多发性结节了。
投保一年后，T女士查出甲状腺癌并实施了手术，然后被众安拒赔。T女士不服，告到法院。一审输了，还是不服，继续上诉。二审又输了…
再比如，
G先生买了众安的一份意外险，然后因“意外溺水身亡”，向众安申请理赔。
但神奇的是，G先生家属在接受公安机关和法庭问询时，均认可“G先生的背包里装有二三十斤石头”的事实，所以无法断定G先生的溺水是自杀还是不慎落水。
人世间的事儿，真的比电视剧还精彩…
1.
众安这篇文章，到底说了什么？
它列举了六种最常见的拒赔原因，这其中，有三种原因最容易引发误会和不解。
A. 不在保障范围内
B. 既往症
C. 不如实告知
来，一个一个说。
A. 不在保障范围内。
这其中最难理解的就是最后一条：
住院前7日（含住院当日）后30日（含出院当日）内的门急诊医疗费用
举个例子：
槽叔因为腹痛，先去挂了一个急诊，开药、验血照CT，后来确诊为阑尾炎，并在次日进行手术并住院。
手术之前的一系列门诊操作，都可以纳入理赔范围。
因为这都是阑尾炎造成的。
但如果我是先去看耳鼻喉科，看完之后觉得腹痛并确诊阑尾炎，那耳鼻喉科的门诊开销，是不会纳入理赔范围的。毕竟两种疾病是不相关的。
既往症是指投保前就得了、且被保险人已知或应当知道的疾病。
百万医疗基本都不保既往症，确切的说，医疗险基本都不保既往症。
比如，一些慢性病，类似于哮喘、慢性胃炎等。
比如，有些病在投保时还在治疗中、进行中，那也属于既往症。比如你投保时开始发低烧，但没进行过任何治疗，理论上你是符合健康告知的。
但如果后续这个低烧变得严重了、甚至去住院了，那就是既往症，不会赔付。
不过也不用多虑，即使你投保时是低烧，但投保后得了阑尾炎，这两者显然没啥关系，也不会被拒赔。
C. 不如实告知。
这个很容易理解，就像文章开头的那个例子：
但你有没有想过，如果那位T女士投保后得的不是甲状腺癌，而是急性心梗，她会拿到赔付吗？
答案是：分情况。
如果T女士的甲状腺结节很轻微，即使在投保时如实告知，获得的也是“除外甲状腺类疾病”的结论，不影响其他责任。
那么，急性心梗就能获得赔付。
但如果甲状腺结节很严重，严重到根本无法通过健康告知，投保时直接被拒保。
那么，不管后续得什么病，都很难获得赔付。为什么？
很简单，因为T女士本来是“买不了”这款产品的呀，合同本身就无法成立。
像高血压、糖尿病等问题，也属于这种情况。
它们都严重到“根本买不了医疗险”。我们让时光倒流，回到投保时的那一刻，得到的结论也依然是“买不了”。
就好像一段本不该发生的爱情，后续不管遇到什么事儿，都只能是悲剧。
2.
保险公司也是人。所以，如果它们觉得委屈，也会向外界吐槽。
但坦白说，百万医疗的问题，不能全怪消费者。
医疗险本身就是核保最复杂的保险产品，没有之一。
按理说，保险公司应该提供预核保服务的。既然客户有困惑，一对一评估一下，自然会买得放心。
但据槽叔了解，目前只有两款百万医疗支持预核保：
众安保险的尊享e生，以及安联保险的京彩一生。
没办法，百万医疗的保费低，支撑不了核保的成本。
咱们掰开手指算笔账：
沟通需要成本，审核需要成本，而且有时候还要多次补充材料，实在hold不住。
槽叔之前说过，
百万医疗的火爆，容易让大家以为：
百万医疗险就是医疗险，医疗险就是百万医疗险。
但实际上，
医疗险是一个非常非常广泛的概念。
百万医疗，只是医疗险的一个小小的分支。
它通过舍弃一些功能，降低了价格，在保留核心功能的基础上，让人人都买得起。
但不可否认的是，买医疗险，每个人都有不同的需求：
有些人预算充足，希望能报销门诊；
有些人对就医品质有要求，希望能报销三级医院国际部甚至私立医院；
请把这些需求，看作医疗险的分内之事。
它远比想象中，更厉害。
保险公司拒赔的原因有哪些？
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