骨髓移植保险怎么赔？

俗话说"可怜天下父母心"，这个世上只有父母的爱才是最博大、最无私的。　

他们心甘情愿地为自己的儿女付出，却从未想过有回报。　

可是今天要说一个孩子为了救爸爸的故事。

河南一个不足11岁的男孩，狂吃食物，想要增肥变胖，原因很简单，为了救爸爸。

视频里这个男孩叫路子宽，是河南省辉县市的人，他的父亲患上了骨髓异常增生综合症，这个病目前的根治方法就是骨髓移植，只有进行骨髓移植才能治好。

不幸中的万幸是路子宽和父亲的配型是合适的，也就是说这个男孩可以为父亲进行骨髓移植。

懂事的孩子为了快一点达到骨髓捐赠的体重标准，每天吃五顿饭，基本都是肉类和鸡蛋等。

孩子本人也表示，有时撑到肚子疼，晚上也睡不着觉，但是为了救爸爸，早日好起来，他要像个小男子汉一样去做这些事情。

当视频中的孩子一边眼泛泪光，一边说出“爸你别担心，现在我已经是个小男子汉了”的时候，相信各位人父人母没有一个不为之动容吧。

我们经常会听到骨髓移植的故事，今天就跟大家聊聊，骨髓移植到底是怎么回事。

传统的骨髓移植通常指10年前用的老办法。

骨髓存在于长骨（如肱骨、股骨）的骨髓腔和扁平骨（如髂骨）的稀松骨质间的网眼中，是一种形似海绵状的组织，能产生血细胞的骨髓略呈红色，称为红骨髓。

造血干细胞平时就藏在红骨髓中"休眠"，只有极少数会到血液中"旅行"，所以早期是采用抽取骨髓的办法来获取造血干细胞。

为了采集600毫升骨髓，捐献者必须在全麻或者腰麻状态下，接受骨穿手术。

具体操作方法是医生用骨穿针直接从供者的髂后上棘抽取骨髓液，再通过中心静脉导管输送给病人，这种方式要经过多次骨穿才能完成。

在骨穿过程中，供者流失的带氧红细胞比较多，所以手术后会感到头晕、乏力。

这种通过抽取骨髓获得造血干细胞的方式，就是我们通常说的"骨髓移植"。

不过这是较早前受技术所限而采取的办法，现在已经较少采用了。

现在，取而代之的新方法是外周血的造血干细胞移植。

顾名思义，就是从外周血管里抽取血液，再筛选出血液中的造血干细胞，这项技术已经成为目前最主流的移植方式。

相较于传统的骨髓移植，新方法具有供者恢复快、痛苦少、采集方便的优点，供者易于接受，对供者的健康无任何影响。

除此以外，骨髓移植在治疗重症自身免疫疾病也取得了很好的疗效，如系统红斑狼疮、风湿性关节炎、重症肌无力等。

细心的读者一定会发现，在之前的文章《儿童癌症知多少》中提到过，儿童癌症发病率最高的要数白血病。

那是不是得了白血病的儿童，都能靠骨髓移植治好呢？

当然不是。

这样的想法简直大错特错。

骨髓移植并非对所有的儿童白血病患者都有效。

大体原则是只要治疗及时，大部分儿童白血病都是可以治愈的，只不过针对不同的儿童白血病类型，治疗方法上存在着一些差异。

儿童白血病首选方法是做化疗，骨髓移植并不是首选的治疗方案。

只有那些复发、难治的慢性粒细胞白血病患儿，才有做骨髓移植的必要。

现在，欧美等国在治疗白血病患儿时，一线方案也是化疗，骨髓移植其实是二线治疗方案。

由于儿童对药物的敏感度高于成人，对化疗的耐受力比成人好，副反应少，而且儿童的组织再生能力比成人强。

因此，80％的儿童白血病完全可以通过化疗来治疗，不需要骨髓移植。

所以儿童得了白血病必须要做骨髓移植的观点是绝对错误的。

说完了骨髓移植的医学原理，我们再聊聊保险产品中对于这部分费用如何报销。

上文中提到的孩子父亲，如果买了重疾险，在骨髓移植手术后，就可以凭手术病历材料，向保险公司申请重症理赔金。

如果买了百万医疗险，用于骨髓移植的手术费用，凭医院发票是可以报销。

我讲过，心肝肺肾和骨髓移植中，获取移植器官本身产生的运输费、冷冻费、获取费用，百万医疗险是不报的，只能依靠重疾险。

还有一些高端医疗险，每年保费五六千元，是可以提供最高20万保障的器官移植费用。

以骨髓移植为例，医院的配型成功率基本是千分之几，这个概率基本跟北京买车摇号的中签概率差不多，成本大多在20-40万不等。

从外面黑市买，托人找关系的，费用需要在50-70万，前提还得是配型成功。

即使手术成功出了院，后面的抗排斥药物，需要吃一辈子，这些出院后的费用，医疗险都不管，只能由重疾险补充。

这也为什么，重疾险的保费要远高于百万医疗险的原因。

骨髓移植保险怎么赔？