一、P2P理财在2015年进入广大民众视野
话说2015年P2P理财逐步进入到广大人民群众视野里，成为不少网民理财渠道。依然数据说话，小编不忽悠，引用百度神器“百度指数”相关数据，关键词“P2P理财”，我们可以发现P2P理财越来越受网民的关注，日搜索量MAX接近2.8万，要不知道“芝麻金服”历史MAX不过1.4万。无图不相，列出截图，挂起不表。
图一“P2P理财”百度指数
二、P2P投资人关注点在“安全”
可是我们网友们关注P2P哪些呢？继续让百度告诉咱们，参考图二：“谁有p2p理财公司排名表？求分享。”关注热度最高，说明广大网民还处于“乱花渐欲迷人眼”中，P2P行业良莠不齐，难以识别信赖的平台。
图二“P2P理财”百度知道—需求图谱
作为贴吧论坛爱好者，贴吧讨论风向也意味着细分人群的偏好与关注内容。这里小编小秀文本挖掘技能，利用统计分析软件R，从P2P百度贴吧提炼关键词，做出如下词云图（如若感兴趣源码，可私下沟通）。图三中频率最高凸显网友们对于P2P的关切点，反映“安全”是网友们对于P2P平台关注点，故小编此次前来拯救还在蒙圈的投资人。本着第三方公正客观角度，为广大投资人在选择P2P平台提供科学评价模型，输出量化“靠谱分”，为投资人选择P2P平台提供理论支撑。
图三“P2P百度贴吧”关键词词云
三、普通投资人玩转“定量评价模型”
P2P行业暂还处于游离监管之外，行业秩序待规范，故业信息透明度太低，故本文初衷是实现专业第三方评价工具，服务对象不仅仅投资人，也包括P2P关注者，但搜集资料了解研究现状中，已发现“本站”、“网贷天眼”等专业第三方平台早已推出非常专业化的量化评级结果。故小编从细分领域入手，从普通投资人角度，帮助普通人实现如何简单定量化决策投资平台。
既然站在普通投资人角度，就需要我们方法简单有效，我们首先了解下，这两个第三方平台如何进行评级。“本站”公布的是平台发展指数，该发展指数是表征某一家P2P网络借贷平台综合情况的指标，代表平台综合影响力从“本站”公布评价指标大致分为：成交量数据、平台用户量数据、资金杠杆数据、借款分散数据、平台透明程度数据、平台收益数据等，采用层次分析法，计算各个指数的权重，发展指数=成交积分×7%+营收积分×7%+人气积分×13%+技术积分×5%+杠杆积分×14%+流动性积分×5%+分散度积分×15%+透明度积分×16%+品牌积分×18%。[2]
相对来说，“网贷天眼”公布评级细节较少，无法比较客观了解评级过程，从公开信息中可以了解到该评级主要是通过回归分析模型进行评价，从其结果展示来看，考虑因素有期限、利率、地域、偿兑性等因素是影响平台评级主要因素。
本文研究思路：通过第三方评价数据支撑，强化普通投资人关注的安全变量权重，输出简单且初步有效的评价工具。（必须补充：投资有风险，请读者谨慎使用）小编站在第三方平台评价指标的巨人肩膀上，实施P2P 网贷平台信用风险评价体系。
该模型构建方法采取层次分析法，AHP作为解决多方案或多目标的实用定量决策方法，使用该方法确定变量指标的权重系数。该方法具体步骤：1、建立层次结构模型；2、构造判断矩阵；3、计算权向量、校验与总排序校验；4、检验与修正。关于比较矩阵判断，征求两位网贷专家以及超过10位理财平民的综合意见。
关于具体细节包括比较矩阵的向量特征值计算等，在这里不一一赘述，采取工具R调用（pmr）包进行计算，如关于操作细节，也可私下沟通。最终确定各个指标权重如下：
B1=0.42218145, B2=0.18275212, B3=0.39506643, B11=0.5221814，B21=0.22605823，B31=0.108767, B32=0.072922, B33=0.1221015, B34=0.144195, B35=0.07419595
关于变量指标的赋值，本站与网贷天眼提供评级分数均为百分制，关于平台增信项也均按照百分制，评判标准采取：明确具备、模糊未确认、没有三个基础等级进行评分，最终实现效果参照下图四。
图四 P2P平台综合评分三维图
样本选择建议如下：大家抽取本站两年入选评级数据（网贷天眼第三方数据暂未覆盖14、15年历史数据），将重叠度高的平台进行挑选出来，作为大家自身可以选择的入围平台。为了避嫌，而且推荐给大家这个定量模型使用非常简单，这里也就不进行实证评价，希望大家能够在愈发理性的P2P市场中收获利息的同时，为我国普惠金融贡献自身一份力量。
四、总结
在本文编写之前，小编在搜集研究现状时也发现，越来越多学者从互联网金融的模式、方向、意义等研究方向转入到互联网金融定量实证研究，说明我国P2P市场已走过野蛮粗暴增长阶段，逐步走向理性的市场环境。这里，不仅仅希望P2P行业弄潮者努力发展成就中国普惠金融，也希望普通投资人学会理性、量化风险，也帮助P2P行业发展走向成熟。
参考文献：
[1]大浙财经，P2P平台最新数据分析及跑路平台特点，http: //zj.qq.com/a/20160314 /062879. htm
[2]本站，网贷平台发展指数评级指标细则，http://bbs.wdzj.com/ thread-139449-1-1.html
[3] 王丹，张洪潮，P2P网贷平台信用风险评级模型构建，金融与理财，[J]（2016）09-0076-5
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
图一“P2P理财”百度指数
二、P2P投资人关注点在“安全”
可是我们网友们关注P2P哪些呢？继续让百度告诉咱们，参考图二：“谁有p2p理财公司排名表？求分享。”关注热度最高，说明广大网民还处于“乱花渐欲迷人眼”中，P2P行业良莠不齐，难以识别信赖的平台。
图二“P2P理财”百度知道—需求图谱
作为贴吧论坛爱好者，贴吧讨论风向也意味着细分人群的偏好与关注内容。这里小编小秀文本挖掘技能，利用统计分析软件R，从P2P百度贴吧提炼关键词，做出如下词云图（如若感兴趣源码，可私下沟通）。图三中频率最高凸显网友们对于P2P的关切点，反映“安全”是网友们对于P2P平台关注点，故小编此次前来拯救还在蒙圈的投资人。本着第三方公正客观角度，为广大投资人在选择P2P平台提供科学评价模型，输出量化“靠谱分”，为投资人选择P2P平台提供理论支撑。
图三“P2P百度贴吧”关键词词云
三、普通投资人玩转“定量评价模型”
P2P行业暂还处于游离监管之外，行业秩序待规范，故业信息透明度太低，故本文初衷是实现专业第三方评价工具，服务对象不仅仅投资人，也包括P2P关注者，但搜集资料了解研究现状中，已发现“本站”、“网贷天眼”等专业第三方平台早已推出非常专业化的量化评级结果。故小编从细分领域入手，从普通投资人角度，帮助普通人实现如何简单定量化决策投资平台。
既然站在普通投资人角度，就需要我们方法简单有效，我们首先了解下，这两个第三方平台如何进行评级。“本站”公布的是平台发展指数，该发展指数是表征某一家P2P网络借贷平台综合情况的指标，代表平台综合影响力从“本站”公布评价指标大致分为：成交量数据、平台用户量数据、资金杠杆数据、借款分散数据、平台透明程度数据、平台收益数据等，采用层次分析法，计算各个指数的权重，发展指数=成交积分×7%+营收积分×7%+人气积分×13%+技术积分×5%+杠杆积分×14%+流动性积分×5%+分散度积分×15%+透明度积分×16%+品牌积分×18%。[2]
相对来说，“网贷天眼”公布评级细节较少，无法比较客观了解评级过程，从公开信息中可以了解到该评级主要是通过回归分析模型进行评价，从其结果展示来看，考虑因素有期限、利率、地域、偿兑性等因素是影响平台评级主要因素。
本文研究思路：通过第三方评价数据支撑，强化普通投资人关注的安全变量权重，输出简单且初步有效的评价工具。（必须补充：投资有风险，请读者谨慎使用）小编站在第三方平台评价指标的巨人肩膀上，实施P2P 网贷平台信用风险评价体系。
该模型构建方法采取层次分析法，AHP作为解决多方案或多目标的实用定量决策方法，使用该方法确定变量指标的权重系数。该方法具体步骤：1、建立层次结构模型；2、构造判断矩阵；3、计算权向量、校验与总排序校验；4、检验与修正。关于比较矩阵判断，征求两位网贷专家以及超过10位理财平民的综合意见。
关于具体细节包括比较矩阵的向量特征值计算等，在这里不一一赘述，采取工具R调用（pmr）包进行计算，如关于操作细节，也可私下沟通。最终确定各个指标权重如下：
B1=0.42218145, B2=0.18275212, B3=0.39506643, B11=0.5221814，B21=0.22605823，B31=0.108767, B32=0.072922, B33=0.1221015, B34=0.144195, B35=0.07419595
关于变量指标的赋值，本站与网贷天眼提供评级分数均为百分制，关于平台增信项也均按照百分制，评判标准采取：明确具备、模糊未确认、没有三个基础等级进行评分，最终实现效果参照下图四。
图四 P2P平台综合评分三维图
样本选择建议如下：大家抽取本站两年入选评级数据（网贷天眼第三方数据暂未覆盖14、15年历史数据），将重叠度高的平台进行挑选出来，作为大家自身可以选择的入围平台。为了避嫌，而且推荐给大家这个定量模型使用非常简单，这里也就不进行实证评价，希望大家能够在愈发理性的P2P市场中收获利息的同时，为我国普惠金融贡献自身一份力量。
四、总结
在本文编写之前，小编在搜集研究现状时也发现，越来越多学者从互联网金融的模式、方向、意义等研究方向转入到互联网金融定量实证研究，说明我国P2P市场已走过野蛮粗暴增长阶段，逐步走向理性的市场环境。这里，不仅仅希望P2P行业弄潮者努力发展成就中国普惠金融，也希望普通投资人学会理性、量化风险，也帮助P2P行业发展走向成熟。
参考文献：
[1]大浙财经，P2P平台最新数据分析及跑路平台特点，http: //zj.qq.com/a/20160314 /062879. htm
[2]本站，网贷平台发展指数评级指标细则，http://bbs.wdzj.com/ thread-139449-1-1.html
[3] 王丹，张洪潮，P2P网贷平台信用风险评级模型构建，金融与理财，[J]（2016）09-0076-5
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！普通投资人的福利：P2P平台“靠谱分”模型
扫一扫手机访问
