当你遇到以下两种情况，你会作何选择?
情况1：如果你打算去看一场演出，票价是100元，需要去现场买。但当你到达剧场门口的时候，却发现自己丢了一张价值100元的交通卡，你是否会继续买票看演出?
情况2：如果你打算去看一场演出，而且已经花了100元买好了票。但在你到达剧场门口的时候，却发现门票丢了。如果你想看演出，必须再花100元，你是否会买票?
曾经有人就以上两种情况做了实验，后来发现在第一种情况中，选择继续买票看演出的人较多。而在第二种情况中，选择不会买票看演出的人较多。
从绝对值角度看，丢交通卡和丢门票同样是损失100元，但为什么会出现不同选择?这其实是受到了“心理账户”的影响。
什么是“心理账户”?
所谓心理账户，就是人们在心里无意识地把财富划归不同的账户进行管理，不同的心理账户有不同的记帐方式和心理运算规则。而心理账户与传统意义上的账户不同，没有实在的物质存在形式，比如对于银行账户，我们有账号、存折或者银行卡，而心理账户只存在于人类的内心世界，影响着我们的决策。它最本质的特征就是“非替代性”。
简单点来说，就是我们每个人都会在心里将钱进行区分，比如收入方面就是，薪资、工作奖金、投资收入、偶然所得等，而在支出方面，也会有房租/房贷、基本生活支出、娱乐支出等的区分。有了区分后，我们自然会做出不同的决定。
以文章开头那两种情况为例，丢交通卡属于交通支出方面，和买门票看演出不是一回事，因此很多人会选择继续看演出。但门票丢了就不同了，相当于是自己的“演出账户”中出现的损失，再买一张就可能意味着该账户的超支，所以多数人选择放弃演出。
显然，“心理账户”会对每个人平时的消费支出产生影响，同时，它也会对个人投资产生影响。
“心理账户”对理财决策的影响
心理账户的存在，会对日常生活中的消费、投资决策产生意想不到的影响。
对价格的敏感程度：研究指出，当人们被询问是否愿意多开20分钟的车，从而少花30元买个90元的计算器，68%的人说愿意。而如果是少花30元买件750元的皮夹克时，只有29%的人愿意(实验情景中为美元)。决定是否要“绕路”不仅取决于钱的绝对数值(30元)，还有消费者的价格感知。这个原理也可以解释，为何我们更倾向于为昂贵电子产品购买售后服务，为何在国外更控制不住剁手“买买买”等。
信用卡消费：用一张已经透支了上千元的信用卡再刷50元，似乎不像用50元现金结账那样浪费。与用现金支付相比，用信用卡付账的人更不会去想他们到底花了多少钱。因此，信用卡往往可以将购物的快乐与付账的痛苦分离开来。
股票亏损：当我们买入一只股票后，连续下跌，账面上就会出现亏损，但实际账户仅在抛售后才会有亏损出现，所以我们往往会更愿意继续持有而非“割肉”;而所买的股票出现盈利时，我们也易将盈利资金和原有资金类别设在不同的心理账户中，盈利再投资时对于前者的谨慎度也往往低于后者，这也解释了为什么很多投资者不愿止盈的原因。
生命周期安排：从“理性人”假设出发，人在理财安排上总是能够深谋远虑，会考虑几十年以后的长远利益，并根据一生的总财富来合理安排一生中每个阶段的消费，而这显然又与人的实际消费行为不符。实际上，消费者倾向于将人生的收入分为三个心理账户：现期可花费的现金收入，现期资产和未来收入。人们对这三个消费账户的消费意愿依次递减。
如果要减少“心理账户”带来的负面影响，就需要投资者尽可能地分散投资，如果只投单一的股票、基金等，会加深负面影响。
同时，投资者还要对自己的投资行为和习惯有个正确的认识。如果一看到亏损就焦虑甚至做出不理智的决定，只希望账户中的资金越来越多，那就需要投资更为稳健的产品，才能尽可能避免“心理账户”带来的负面影响。
最后，需要提醒各位投资者，投资最主要看的还是长期的收益，以整体和长远的眼光来对待投资才能持续获得收益。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！心理账户是如何影响你投资的？
扫一扫手机访问
