最近，有个网络诈捐的事闹得沸沸扬扬：
3月4日下午，李延(化名)在轻松筹平台发布消息，称自己被确诊为鼻咽癌，高额的费用让原本不太富裕的家庭陷入了绝境，希望得到大家的帮助，并发起目标金额为20万元的筹款。短短1日，20万的筹款已轻松完成。然而，网友质疑很快出现：李延实为公司负责人，且名下有房有车，应该不会缺钱，这是诈捐。
这样的事件数不胜数，让人痛心又无奈!人们一次又一次错付的善心，让这个社会变得更加凄凉。
可扪心自问，舍不得用自己的家产治病，难道别人的钱都是大风刮来的?
而我一个陌生人有凭什么要帮助你，善良之心，人皆有之，但善良是不可以被一而再、再而三地被利用并践踏的!而比起遇到灾难时，向陌生人“无尊严”的求助，我们是不是也该反思，比起众筹，是否还有更好的方法保障家人和孩子?
明明一年几千块钱的一张重疾险保单就能解决的事情，为什么要想别人无尊严的求助几十万?
重疾险的定义
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对被保险人进行约定条款的保险金的赔付的商业保险行为。
重疾险的好处
随着医学的进展，很多原来必死的疾病已经有了很好的治疗方法。所以重疾险又多了一个作用，最后时刻的搏命钱。
现在的医学技术日新月异，医疗手段突飞猛进，总会有新的方法和手段出现，可是在现行的医疗制度之下，这种医学的进步透着十足的残忍，一个癌症晚期的患者，医生都会给他一个生的希望，ICU的病房可以尽量的维持生命，放疗，化疗，进口药……可是，作为中国的一般家庭，这样的花销是一件比作房奴还要痛苦的事情，房奴还有一套房子，几十万的医药费花下去，多数的情况还是保不住命。
比如一个人，他的母亲生了重病，医生给了他一个治疗方案，50万的费用，成功率10%，这个家庭只拿得出10万，余下的就要靠借钱或者募捐。
你会怎么做?不治，在传统的中国，你就是不孝子孙;治，你家的生活很长的时间都会受到影响，而且救活的希望非常渺茫。
讲这些内心很矛盾，家人有病，纵使万人之一的希望也应当“博一搏”，万贯家财不要了，花钱解心疼，这都是做儿女的应该做的;这时，有人会说，我们有社保呀，社保可以给我们保险医疗费用。
可是社保显然是不会帮助患者解决全部问题的，社保的确是可以帮助我们报销一部分医疗费，但是仅限于医疗费用。
举个例子：
一个人得了重疾，医保的报销费用是有限的，最多能帮患者分担30万的费用，治疗癌症等重大疾病很多都需要进口药，但是进口药社保是不给报销的，即使有好多重疾得了之后，虽然通过手术等手段治疗完毕，但是可能以后就会丧失工作能力，或者需要调养三五年才能参加工作，而且，调养的几年期间，往往还需要调养身体，加强营养，这期间一般是不能上班的。遇到这种情况，不管患者需要花多大一笔费用，医保只能报销30万，剩下的自行解决，就更不用说之后调养期间的费用了。这期间所需的康复费、家庭的生活费、孩子的学费、老人的赡养费等，从哪里来?
医学的进展造就了新的希望，而保障制度的欠缺，让这份希望建立在了绝望之上。如果这份钱由保险公司来出呢?问题自然迎刃而解。由此可见，大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。”
重疾险的必要性
当到了人生的最后时刻，如果我们对人生有所留恋，仍然对生活、对家庭依依不舍， 这时候，我们就需要一份重疾险来帮助我们最后战斗一场，看看能不能为自己再搏十年的在人间的时间。医疗险只能保证用基本的治疗，用最常见的、最普通的方法给你抢救一下，试一试，能活就活不能活就算了。只有一份合适的重疾险，才能真正帮我们实现放手一搏，那如何挑选一份真正能帮自己的重疾险?
可以从以下几点入手：
1.足额
既然重疾险是搏命用的，那就必须要能给我们提供放手一搏的资金。因此合适的重疾险的第一个标准就是足额。
额度够了，命才可以拖住、保住。额度不够等于没有。 多少额度够呢?30万起步、100万达标，上不封顶。为什么要这么高的额度呢?因为现在最新的保命技术差不多需要这个钱。一般的重疾都有“高死亡率、高治疗成本、高发病率”的特点，重疾病种一般都达到30种以上，其中包含6种必保，19种可选，共计25个种类。
所以重疾险第一重要的是看同样的钱能够保多少额度。
2.长期
重疾险，我的建议是选择长期的而不选择一年期的，保障到70周岁适宜，终身的更佳，因为年纪大了重疾的概率就会增大，但是年纪大了的话由于身体健康原因基本上就买不到好的重疾险了，就算能买到也会因为年纪太大出险保费倒挂的可能性，所以长期重疾险对于不想太早退场的人是绝对不能缺席的保障，而短期重疾险，特别是一年期重疾险，看起来似乎便宜，却存在着忘记续保、不能保证续保等等风险。实在不是最佳的选择。
3.返还
重大疾病险分为消费型和返还型两种，消费型的重疾险的特点是便宜，缺点是如果没有符合重疾险的条件就去世了是得不到任何赔偿的。返还型的重疾险缺点是价格高，优点是如果不符合重疾险条款就去世了，还能得到一笔赔偿。生活中有不少人因为误诊、错过了最佳就诊时机、身体素质太差等各种原因没有撑到符合重大疾病的条件就离开了。这时候消费型重疾险的弊端就暴露无疑，人财两空、得不到任何赔偿。所以，重疾险最好还是配置返还型，当然如果有一款重疾险是消费型的价格，返还型的保障，那是绝对值得购买的!
我建议，如果预算有限，可以选择消费型的保障，预算充足的话，最好带身故保障。这里给大家举例两个大家非常熟悉的产品：哆啦A和达尔文1号。
被保险人没有经过治疗就身故的话，哆啦A是直接赔付保额，如果买了50万那就直接理赔50万;达尔文1号的话要看当年的现金价值进行赔付，保终身的情况，年纪越大，保险现金价值就越接近保额，最高到104岁的时候可以到保额的95%。达尔文的优势是消费型的价格，买到返还型的价值。
怎么看重疾险种的轻症好不好
1.轻症一定要多次赔付
因为轻症看起来是在治病，但它的真正的的目的是在于提前阻击、预防重大疾病的发生、推迟重大疾病的到来。所以我们不仅要预防癌症、我们也要预防心梗、脑梗，也要预防其他重大疾病的到来。赔付次数越多，轻症的预防与阻击的意义也就越大。
2.轻症一定要够轻够全
轻症的预防作用越早开始干预就效果越好，所以轻症的条款一定要够轻，如果一家轻症要求达到三个条件能够赔钱，而另外一家只要两个甚至一个就可以，那么当然选择后一个，越早治疗，最后发展成为重大疾病的时间就可以拖的越长，我们就会获得更多的时间。
轻症的预防作用是预防多种重大疾病，所以轻症保障的疾病越全，我们的预防也可以更全面。
3.轻症要能增值重疾的保额
轻症的目的是阻击重大疾病的发生，重大疾病才是人生最后的战场。任何可以增加重大疾病搏命能力的轻症保障都值得选择。比如轻症发生以后豁免以后的保费，那么省下来的钱就可以用作搏命，还有如果轻症发生以后，重大疾病的保额可以相应提高，那就大大增加我们搏命成功的机会，这就是很值得选择的条款。
总结
专属的全面医疗保障”体系，这个体系应该是这样的：
1.有一个价格合理的重疾可以有大于30万的保额，用于增加人生旅途最后的停留机会。并且这个重疾险应该是长期稳定的、带返还的。
2.有一个合理的轻症保障，用来让自己推迟陷入重大疾病的时间，提前为自己人生的列车减速。这个轻症保障应该是多次赔付的、够轻够全的并且能够促进重疾险保额增长的。
3.有一个小病医疗保障，用来让自己养成主动去医院的习惯，不把小病拖成大病。这个小病的保障应该是和医保能够相互配合，尽量减少每次就诊费用自己负担的部分。
这个完整的医疗保障体系的建立，最终会达到让我们敢主动去体检、敢主动就医、敢选择根治的方法、敢在最后时刻放手一搏。
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干货：重疾险到底应该怎么买？
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