一般购买保险都有犹豫期,犹豫期内是可以全额退保的,过了犹豫期就只能退还保单的现金价值。
但最近却听说,只要进行某种操作,即使过了犹豫期,同样可以退全款。
这究竟是怎么一回事儿?今天就来和大家聊聊“恶意退保”,及其背后隐藏的骗局。主要内容如下:
恶意退保,怎么个操作法?
退保成功,你就真的赚到了吗?
谨慎投保/退保、理性维权
一、恶意退保,怎么个操作法?
很少有人能一次买对让自己终生满意的保险产品。买错了、过时了、后悔了,想退保也是人之常情。
对于很多长期险而言,购买之初退保损失是非常大的,很可能交了几万,就给你退回来几千甚至几百。
大家虽然想退保,却并不愿承受退保所带来的损失。于是便有人从中发现了商机,推出了这种所谓“全额退保”的服务。
远虑君特意去淘宝、咸鱼等平台搜了搜“退保”。别说,内容还挺多,也真有人买:
这些服务通通打着“专业保险维权”的旗号,用“可在全国任意地区的任意保险公司办理任何险种的全额退保业务”、“100%退保成功”等宣传来吸引大家,委托其为我们代理“全额退保”事宜。
具体怎么退的?他们有一套自己的流程,可谓是套路纯属:
《保险法》第116条,对保险公司及其工作人员的一些行为进行了规范:
这一法律条款本是为了维护消费者的权益。若是业务员在销售保险产品过程中存在严重误导消费者的情况,消费者可以向监管部门投诉申请全额退保。
如今却被这些不法中介反当做不当牟利的工具。
即使代理人并未有违规行为,他们也会想方设法捏造假材料,让你用设计好的话术去和代理人通话并录音,诱导他们说出不利的陈述,以此作为证据进行举报。
而由于处理个单投诉需要耗费较高的时间成本、人力成本,银保监还会按季度、年份公示投诉比例较高的公司。保险公司为了安抚消费者、应对监管考核,便会做出一些“没有原则的妥协”。
最后的结果便是,这类退保往往都能成功,然后进一步助长了“恶意退保”的气焰。
远虑君总结了一下恶意退保的几个共同特点,大家可以由此进行分辨。如下图:
二、退保成功,你就真的赚到了吗?
可能有朋友会说,方法不重要,能把钱全数拿回来就行。
表面上看,你确实达到了目的,但实际上,却是给自己带来了不少的隐患。
1、高额的费用损失
这类“全额退款”业务,费用可不低,一般都会向你收取退款的30%-60%。
也就是说,假如退回来5万元,就得给他们1.5万左右的手续费。
退一步说,假如保险公司、代理人真的有违规操作,我们完全可以依靠法律武器,自己搜集证据进行维权,没必要让不法分子来钻这个空子。
更何况,不少退保中介在退款成功后,会进一步营销,向你推荐新的替代保险产品。到时候不仅损失高额的保费,要是买到不合适的产品,更是得不偿失。可别刚从这坑出,又一脚踩进那坑。
2、个人信息泄露风险
在双方达成合作后,对方会第一时间要求我们提供身份证、联系电话、家庭住址、保单、银行卡号等个人信息。
如果他们转手就将这些信息贩卖出去,那么轻则垃圾短信、骚扰电话不断,重则账户钱款不翼而飞、案件事故从天而降……想不到的麻烦会接二连三找上门来。
3、失去保险保障
可别想着退完这份,自己一定就能买到更好的,于是不权衡一番就盲目退保。
首先,退保后重新投保,可能会因为年龄和身体健康状况等因素影响正常承保或保费变高。
其次,在退保后的空档期,万一出险,因为保单已经退了,你是无法获得赔付的。
最后,保险公司也不傻,你恶意投诉,就要有被“拉黑”的觉悟。远虑君列举过可能影响到投保的各个因素,若是从此被记入风控,再也买不了保险,可就亏大了。
除此之外,这种恶意退保通过不正当的手法,捏造证据骗取退款,本身就存在一定的法律风险,奉劝大家诚信为本,千万不要以身试险。
三、谨慎投保/退保、理性维权
这里想和大家强调的,是谨慎投保。
买保险不是小事,关乎着你和家人一辈子的保障。请抱着对自己负责的态度,尝试着去了解一些基本的保险知识、产品信息,没那么难。
很多人说自己不懂保险,实际是懒得去了解,宁愿冒着被骗的风险去盲目的信任他人,买自己完全不熟悉的产品,也不愿花时间去仔细的看一看保险条款。
大家也可以用它来识别不专业的保险代理人。里面列举了不同险种的挑选要点及避坑攻略,能帮助你了解产品的好坏。
不可否认,保险市场确实存在一些乱象:代理人不专业、误导销售、违规操作……
但如今也在不断规范,比如银保监开始要求保险销售机构执行“双录”,对整个销售过程进行录音、录像,从而维护消费者的权益。
整个环境在变好,只要我们再上点心,就不会轻易“被坑”,也就少一些退保。
远虑君说
正逢“3·15”,希望这篇文章能起到一点警示作用,帮助大家远离骗局。总而言之就是,不要轻信“全额退保”,要维权,走正规渠道。