不知不觉，2019年快接近尾声，回顾今年的重疾险市场，远虑君认为，可以用两个词来形容：创新与激进。
无论形式如何变化，保险的本质还是保障。今天，远虑君盘点下，截至目前为止，从低配到高配的重疾险产品中，哪一款性价比最优？
一、最经济最实用：够用就行
像一般的普通工薪家庭，收入有限，除去日常开支、房贷车贷、抚育小孩、赡养老人等，能够留给保险的预算不多，觉得够用就好。这类人群应重点关注基础保障，同时，在有限的预算内，尽可能把重疾保额买高，以抵御大病风险。
1、瑞华康瑞保：前10年额外赔付30%基本保额
瑞华康瑞保比康惠保旗舰版略贵，但保障更加全面：
另外，一般的重疾险产品规定重疾理赔后现金价值为0，但康瑞保约定轻症或中症发生理赔之后现金价值降为0。这并不算一个缺点，因为轻中症理赔后，后期保费不用交，重疾保障继续有效，此时，退保是不划算的。
2、百年康惠保旗舰版：最实惠的消费型重疾险
康惠保旗舰版是非常标准的消费型重疾险：重疾单次赔付+中症2次+轻症3次，其中中症50%基本保额，轻症30%基本保额，不分组无间隔期，是现在主流单次赔付重疾险的配置。
如果选择保至70岁，30年缴费，这款产品的价格是最低的，所以如果想尽量减少缴费压力的朋友可以考虑这款产品。
3、弘康健康一生A2019：肝炎患者的救命稻草
跟以上两款产品相比，健康一生A2019的保障和价格都不占优势，但是它最大的亮点在于，核保非常宽松：
健康一生A2019支持线上加费承保。患有乙肝大小三阳、甲状腺、乳腺结节1级、3级的的朋友，可以尝试通过智能核保直接承保，这是很多其他产品无法做到的。
二、保障全价格优：追求性价比
像刚毕业不久的年轻人，或者有一定预算的工薪家庭，希望保障更加全面，赔付比例更加高，但同时价格也相对便宜，可以选择以下几款产品：
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1、健康保2.0：性价比最高的消费型重疾险
健康保2.0的投保范围最广，0-60岁人群都可以投保，而且承保条件比较宽松。甲状腺结节、乳腺结节3级以下都可正常承保，体重超标、肝功能异常、高血压血脂只要在一定的指数内一样可以正常承保。
但目前健康保2.0已经不支持保至70岁，仅能保至80岁或者终身，其他三款产品虽然支持保至70岁，但是都提高了投保要求：
总的来说，如果不想附加身故责任，追求保终身的消费型重疾险，健康保2.0是最优的选择。
2、达尔文2号：综合保障全面
达尔文2号是新上线不久的产品，这款产品最大的优势就是60岁前罹患合同约定的重疾，可以额外赔付50%基本保额。适合看中重疾赔付比例的朋友。
目前市面上额外赔付的情况分为两种：前N岁额外赔付和前N年额外赔付
3、超级玛丽2020：良性肿瘤也能赔付
超级玛丽2020的重疾额外赔付不如达尔文2号覆盖范围广，必须在40岁之前投保，前15年额外赔付50%基本保额，也就是说出险年龄要在55岁以下才能获得额外赔付。
但是超级玛丽2020的创新之处在于良性肿瘤的赔付：初次确诊特定良性肿瘤并进行了住院切除治疗，可赔付10%基本保额，赔付1次。
比如说，购买了50万的保额，一旦罹患良性肿瘤，即可获赔5万。普通高发的良性肿瘤，一般治疗费用仅在2万元左右，10%的保额足以覆盖多数人的需求。
4、康惠保2020：高性价比国民重疾险
康惠保2020的额外赔付是按照保单年限进行划分，保单前10年额外赔付50%基本保额，保单第11-15年额外赔付35%基本保额：
从价格对比中我们可以看到，在保至终身的情况下，如果不附加其他保障，健康保2.0的费率最低，如果附加了癌症二次赔付，康惠保2020的价格优势则更为明显，大家可以根据自己的需求进行选择。
三、豪华顶配：不缺钱，保障越多越好
适合不差钱，预算充足的人群。很多朋友认为一旦生病发生了理赔，后续就没机会买保险了，所以希望一次性买全保障，那么，多次赔付型的重疾险就很适合了。
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1、嘉多保：癌症可赔三次
嘉多保的癌症多次赔付跟其他产品不一样，可以赔付三次：首次赔付所交保费，第二次、三次赔付保额，两次癌症赔付间隔期3年，不限癌症的新发、复发、转移和持续。
癌症不仅是最高发的重疾，且很容易复发或者转移，发生过癌症的人再患其他癌症的概率也高于正常人，所以癌症多次赔付是非常实用的。如果比较看重癌症多次赔付，可以考虑嘉多保。
2、完美尊享版：保障全，赔付比例高
完美尊享版的亮点很多，总结了一下，主要有以下几点：
完美尊享版的保障非常全面，重疾最多可赔付6次，最高赔付150%基本保额，自带少儿特疾额外赔付，同时也非常适合给孩子投保。
3、倍加尔保：轻症、中症灵活选择
倍加尔保的重疾赔付和完美尊享版一致，都是分6组，赔6次，每次赔付比例按10%递增，最高可赔付150%基本保额。不同之处是，它的轻症和中症可以根据自己的需求进行附加：
除此之外，倍加尔保的核保比较宽松，甲状腺结节和乳腺结节都有可能正常承保。
4、百年超倍保：前15年额外赔
百年超倍保的亮点在于重疾的额外赔付和二次心血管疾病赔付：
（百年超倍保条款）
但是心血管疾病的再次赔付条件比较严格，需要满足以下条件：
5、倍吉星：不分组多次赔付
如果不附加重疾多次赔付，倍吉星是一款含身故责任的单次赔付重疾险，如果附加了第二、三次重疾多次赔付，那么倍吉星就是一款不分组多次赔付重疾险。
分组多次赔，是将所有疾病分成几个组别，对于每一个组别，只要发生过其中一种“疾病”理赔，那么该组责任随即终止；而不分组多次赔付的产品不对病种进行分组，每种重疾之间的赔付互不干扰。
除了重疾多次赔付不分组，倍吉星的赔付比例也是一大亮点：
四、补充保额：想加保，使保障更全
每个人在不同的年龄阶段，工作收入、家庭责任以及对未来生活的预期不同，导致对保障的需求也有所不同。前期由于预算不够，很多朋友买的都是基础保障，随着收入的增加，希望重疾的保额更高一点。那么，哪些产品适合加保呢？
如上图，直接说结论：
五、少儿重疾险配置
少儿重疾险的选择跟成人重疾险有些差别，除了基础的保障之外还要关注以下几点：
1、是否包含少儿特定高发疾病
2、如果想给孩子买保终身的，最后选择多次赔付型的
（点击查看大图）
1、妈咪保贝：保障最全面的少儿重疾险
妈咪保贝的保障非常全面，轻中重疾都包含，特疾赔付双倍保额，罕疾赔付三倍保额，除此之外还有以下特点：
总的来说，之前做过很多测评，妈咪宝贝仍然是少儿重疾中的王牌选择，无论是想买一个责任全面的短期保障，还是想给孩子配置一个长期的多次赔付重疾险都可以满足，而且价格也不贵。
2、国华成人及儿童重疾：追求极致性价比
这款产品的价格是最大的优势，0岁男宝50万保额，保费才235元，比妈咪保贝便宜近一半，高发轻症也基本包含，仅溶血性尿毒综合征缺失：
但是国华成人及儿童重疾的保障存在一些缺陷：
如果预算不够，希望给孩子做一个基础保障，可以考虑这款产品。
3、晴天保保&健康福少儿重疾：自带特疾双倍赔付
这两款产品都自带特定疾病双倍赔付，晴天保保的亮点在于保额递增，健康福少儿重疾的优势是性价比高。市面上也有其他保额递增的产品，比如大黄蜂2.0，但是两者的递增方式有差别：
可以看到，除了第2年和第4年，晴天保保的重疾保额增长是高于大黄蜂2.0的，所以如果希望有保额增长的少儿重疾险，可以考虑。
4、超越宝宝（升级版）：分组多次赔付
超越宝宝升级版在原来的基础上作出了不少改进，比如身故责任从必选调整为可选，新增了中症保障等。升级后还将恶性肿瘤单独分为了一组，提高了理赔概率：
另外，还有个亮点是特定疾病转换权：被保人在18岁后，可根据被保人性别，免费将10种少儿特疾，转换为10种男性/女性特疾。
但是超越宝宝升级版对于少儿特疾的保障不够全面，对于成骨不全症第三型、疾病或意外导致的智力障碍、重症手足口以及严重癫痫都没有保障：
整体来看，升级后的超越宝宝各方面保障都有所提升，而且产品灵活性更高，如果希望能够重疾多次赔付的朋友可以关注一下这款产品。
重疾险虽然很重要，但是每个人情况不同，并不能一概而论，投保之前一定要问清楚自己这四个问题：
1、给谁买？
2、准备花多少钱买？
3、保额买多少？
4、身体是否健康，能不能投保？
只有了解了自身需求，才能科学理性的选择合适的产品，不做保险“盲人”。
2019年高性价比重疾险测评，哪一款性价比最优？
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