初夏、晴日、微风、水秀山青，单单是提到这些词汇，都能让人联想到无比美好的景象。
但2014年5月26日，在江苏大圣湖，如画般的风景没能挽留住那个心灰意冷的年轻人——24岁的刘甲（化名）决绝地选择了溺水自杀。花果山大圣湖，图源网络
时隔多年，刘甲选择轻生的原因我们已无从得知，但能确定的是，在离开前，他对这个世界仍留有一丝挂念——
出事前一天，刘甲为自己投保了50万保额的平安短期意外伤害保险，保障期7天，5月26日当天刚刚生效；
在5月26日轻生之前，刘甲给自己的姐姐发短信说——“照顾好家人”。
不知道刘甲到底承受了什么样的压力才会走到这一步，但无论如何，生命都是最可贵的，自杀是最不可取的做法。
而且，对刘甲来说，自杀是“一了百了”，但对他的家人来说，这将是永恒的伤痛。刘甲身故后，其家人向保险公司提出了理赔申请，但遭到拒赔，随后，刘甲的家人将保险公司告上了法庭。那么从理论上来讲，买保险后自杀，保险公司该不该赔呢？刘甲配置的是短期意外险，和市面上其他意外险一样，这款产品也有这样一条免责条款——所以，购买意外险后自杀是不赔的（自杀时无民事行为能力的除外）。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》规定：保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。这里的“保险人”，指的就是保险公司了，也就是说，被保险人身故，保险公司以被保险人自杀为理由拒赔的，得给出充足的证据。在刘甲这个案件中，保险公司就给出了警方勘查结果、监控录像、目击者证言等完整、有效的证据证明刘甲是自杀身亡的，因此，法院判定刘甲家属败诉。其实，说到身故赔一笔钱的保险，大多数人首先想到的应该是寿险。那投保寿险后如果自杀身故，保险公司给不给赔呢？
《保险法》第四十四条规定：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
这一条就是著名的“自杀条款”了，一般来说，投保寿险后，如果是两年内自杀身故，保险公司是不予赔偿的，但时间超过两年的，保险公司仍然是会赔付的。
为什么“自杀条款”中，对于自杀赔付有两年的限制呢？其实，这是保险公司为了防范“道德风险”而设置的，防止被保险人骗保。举个例子，小明因为心情不佳一心求死，但又想为家里人留下一笔钱，于是为自己投保了500万保额的寿险，如果《保险法》中没有“自杀条款”的限制，那么小明一旦自杀，保险公司就只能赔付了。我这里有一组数据，上海市松江区精神卫生中心的一项科研课题项目（编号2012-III-21）调查显示：人群中具有自杀意念的比例高达3%~60%，但是自杀发生率却不高。假如没有“自杀条款”，每个想要自杀的人都能通过保险为家人留一笔高额保险金，那么会不会变相地提高自杀率呢？而且，如果没有“自杀条款”的限制，保险公司就要不断地为自杀事件提供赔付了，这将为保险公司的经营带来很大的困难，而且这些赔偿金成本也将会分摊到其他消费者头上。根据心理学研究，自杀主要分为四个阶段：
多数情况下，人在产生自杀念头后并不会马上实施自杀，在“念头萌生”到“实施自杀”之间，会有一定的时间，在这期间，如果困难得到解决了，或者家人、朋友给到了及时的关心与安慰，那么自杀的念头可能就会消退了。所以，我国的《保险法》在“自杀条款”中规定了一个两年的缓冲期，如果投保后两年，被保人仍然选择了自杀，那么保险依然是要提供赔付的。对一个人来说，如果在投保前他就已经有了自杀的念头，那么他必须“熬”过两年的缓冲期，才能在自杀后得到赔付。如果真的有人存在这种想法，熬过两年后，他还会选择自杀吗？对于多数人来说，日常学习、生活、工作的压力还是蛮大的，出现负面情绪是很正常的。其实有些时候，约朋友出去吃个饭聊聊天、躺沙发上看个喜剧片或者去健身房运动一下，负面情绪就能得到排解了~如果负面情绪长期积压，可能会出现自杀的想法，这时候千万别再自己扛着了，如果不想和家人、朋友倾诉，可以向心理医生寻求帮助。另外，还有一种疾病会使人产生自杀的想法，那就是抑郁症。前阵子，韩国艺人雪莉和具荷拉因抑郁症自杀的新闻，相信很多人都关注到了。数据显示，在全部抑郁症患者中，约有60%——80%的患者有自杀或者自残倾向，真正实施自杀的人约为15%，这个比例扩大到全球，每年约有80万人因抑郁症离去。抑郁症，并不是“矫情”，也不是简单的“心情不好”，这是一种疾病，如果不幸患病，及时就医才是最正确的做法，如果硬扛下去，患者可能会因自杀而丧失生命。总之，无论是因为何种原因，如果出现了自杀的念头，一定要及时向家人、朋友、医生寻求帮助，千万不要拿自己的生命开玩笑呀~
（百度“自杀”词条的搜索结果）
