做了张表,先把这些畅销款定期寿险拢到一起做个基本比对:
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大麦正青春版定寿,保障内容和大麦定寿基本是一样的,其最大的亮点和区别在于青春版采用“保费每年递增3%”的模式,而不是传统寿险每年均衡费率的模式。
具体费用差别,看下面这张表:
从总保费看,更占优势的是瑞和瑞泰升级版定寿,这款产品在《买完房后,我做了一件很重要的事》中我有专门测评过,尤其是女性,买这款性价比更高。
但大麦青春版的总保费已经超越了自家的普通版定寿,而且采用每年递增的形式缴纳保费,优势很突出。对年轻人来说,这种缴费模式性价比真的很高,尤其是刚入社会的年轻人,可支配收入比较低,应该用更低的保费加强产品的杠杆率。
以25岁男,100万保额,保至60岁,30年缴费为例:
买大麦普通版定寿每年的保费是1390元,而买青春版定寿首年的保费只要830元,只需要6成的钱就能享受同样的保障,一直到缴费满19年(43岁),年交保费才超越大麦普通版。相当于,前面19年我们可以省下一笔钱,用来学习或者投资都可以。到19年以后(44岁),这时候我们的经济已经比较稳定了,加上通胀率,即便保费逐步递增至1000多近2000元,也没什么太大压力。
我们常说,买保险,缴费年限越长越好,这样每年的保费额度越低,杠杆作用越高。如果分30年缴费的保险,不幸在第20个保单年度出险,相当于只用20年的保费就买到了同样的保额(当然,买保险就是为了买平安,能不出险最好)。
所以,在前面的保单年度,能少交钱就少交钱,尽量发挥保险的杠杆作用。
在健康告知方面:
大麦正青春版和大麦普通版都只有三条
大麦正青春定寿:
25周岁的女青年,买30万保额,首年只需要交132元!
25周岁的男青年,买30万保额,首年只需要交249元!
30周岁的女青年,买50万保额,首年只需要交245元!
30周岁的男青年,买50万保额,首年只需要交450元!
因为采用“递增方式”计算保费,退一步说,在经济条件真的很差的情况下,我们把它当做短期甚至1年期寿险来买也行,100多块保第1年,保额有30万,很值了。
我考虑用这款寿险补充自己的保额,加强黄金年龄段的保障,配置50万保额,交费20年,首年保费只要200块,前面15年保费都在200-300元之间,交满后累计保费只需要5374元。
如果你已经配置过寿险,也可以考虑用这款产品来补充保额,把家庭责任最重的年龄段的风险抵御能力进一步加强。