判断一个人，要看他的关系网。
认识一个企业或行业，要看它方方面面的数据。
保费收入、净利润和偿付能力等数据展现的是保险公司的运营能力，作为消费者，我们更关心的是理赔。
这两个月，不少寿险公司陆续发布了2019年上半年理赔报告，我们整理了30家公司的理赔报告，和大家一起来分享，看看各项理赔数据之最，以及给我们带来的投保和健康启示。
就我们收集的情况来看，目前除了这30家寿险公司已公布数据外，另外还有部分公司因为只公布了十大理赔案例，表格中没有录入。
先来看一下30家保险公司理赔数据概况，排序仍以保费收入由高到低。
因为理赔报告并不是官方要求披露，并没有统一的规范，每家公司公布的内容不尽相同。
其中，中信保诚公布的是2018年7月~2019年6月一年间的数据。
30家公司中，有18家的理赔报告提及获赔率，全部都在97%以上，最低的是前海人寿的97.07%。
大公司中，以国寿和太保寿的经营历史和保单体量，获赔率也都达到99%以上。
从获赔率来看，保险理赔还是非常靠谱的。
至于那句有名的“这也不赔、那也不赔”的调侃和误解，终将会成为过去式。
理赔金额和理赔件数最多的，自然是老大哥国寿，2019年上半年，国寿理赔支出高达222亿，理赔件数高达798万件。
现在保险公司的理赔通道多样化，尤其是针对小金额的理赔案件，很多公司都推出了闪赔、快赔服务。
小额理赔平均时效最快的是中意人寿，仅0.12天，即2.88小时，瑞泰人寿的平均小额理赔时效也很厉害，3小时。
平均理赔时效最快的则是国寿，仅0.58天。
从理赔金额和件数的险种分布来看，健康险是理赔的主力军。
有25家公司提供了理赔金额的险种分布数据，其中：
16家公司理赔金额最多的是重疾，弘康人寿的重疾理赔额占全部的86%；
8家公司理赔金额最多的是医疗，北京人寿的医疗理赔额占全部的97%；
1家公司身故理赔金额最高，即前海人寿，全部理赔额的62%。
有17家公司提供理赔件数的险种分布数据，其中有15家医疗件数最多，爱心人寿医疗理赔件数占比高达99.9%；2家理赔件数最多的是重疾，即弘康和信美，占比分别为82%和51%。
16家公司提供了重疾件均理赔额度，其中，件均超过10万的有10家，低于10万的有7家。
最高的是弘康人寿，重疾件均理赔额19.5万，最低的是国寿，只有3.1万。
总的来看，以目前重疾医疗费用动则几十万、甚至上百万的情况，件均重疾理赔额远远低于实际医疗花费。
所以买重疾险一定要保额优先，一般建议50万打底，最低也要30万起步。
如果预算有限，尽量选择不含身故责任的纯重疾险，可以用有限的预算尽量拉高保障的额度。
身故理赔的原因中，疾病占绝大多数。
从泰康、中信保诚和陆家嘴国泰三家的数据来看，
癌症是疾病身故的头号杀手，占比都在30%以上，其次是猝死和心脑血管疾病；
交通事故则是意外身故的头号杀手，占比都在30%以上，其次是高坠和溺水。
所以，身故保障最好是定期寿和意外险搭配投保，互为补充。
有20家公司公布高发重疾的分布情况，三大高发重疾中，癌症占首位，20家公司中癌症最低占比53%，最高达83%，癌症之后则是急性心梗和脑中风后遗症。
以平安寿为例，女性癌症理赔高达73%，男性癌症理赔占比达49%，除了癌症外，男性急性心梗和脑中风后遗症两者的占比也高达23%。
所以，选择重疾险时，病种是100种、还是120种并不是关注的重点，因为统一规范的25种疾病，占据理赔的95%以上了。
除了配置重疾保障外，也要加强癌症保障，尤其是女性。
男性癌症前三，分别是甲状腺癌、肺癌和肝癌；
女性癌症前三，分别是甲状腺癌/乳腺癌、肺癌。
仍以平安寿为例，男性前三项占比达32%，女性前三项占比达49%。
各家公司理赔报告中显示的重疾高发年龄，主要集中在40-50岁，而且呈现出年轻化的趋势。
以阳光人寿为例，
30-39岁，占比17.54%；
41-50岁，占比35.51%；
51-60岁，占比27.39%；
瑞泰人寿给出了具体的重疾平均出险年龄，是39岁。
所以说，投保一定要趁早，不仅保费更便宜，更重要的是疾病和意外，都不等人。
这些理赔报告中提及少儿高发重疾分布的比较少，从几家公司的数据来看，白血病居于首位。
以信美数据为例，少儿白血病理赔件数占比达62%，且少儿重疾高发年龄集中10岁以内，尤其是0-3岁，远远高于其他年龄段。
所以，孩子出生满28天，重疾、医疗和意外险的保障都不能少。
最后，以上数据以各家公司发布的理赔报告摘录，如有出入请以各家理赔报告为准。
保险理赔能力谁最强？30份理赔报告告诉你真相
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