意外险可以替代寿险吗？

之前菜保给大家评测大麦正青春定寿时说，25岁男性买100万保额，保30年，交30年，首年保费只要620块，此后保费每年按3%增长。

这很匹配年轻人的收入增长规律，在刚毕业收入还不多的时候，保费是吃土价，之后再一年年增长。

当时有菜友给菜保留言说，他可以300元搞定100万保额的意外险。

言下之意就是，小算盘这么一拨弄，寿险再便宜也比意外险要贵，为啥还要买寿险呢？

然后菜保回复说，险种不一样，没有啥好比较的，你要这么比，那还不如说买医疗险，只以两百多保费就能搞定几百万保额呢。

于是这位菜友就说：保的内容是一样的，身故、全残，还有猝死。

可能很多不了解保险的朋友，乍一听这话都觉得没毛病，意外险确实更划算。

而老司机菜保一听，不得了，年轻人你这思想有点危险啊。

要知道，寿险和意外险是两个不同的险种。

寿险，是在保险责任期内，无论疾病还是意外，只要被保险人身亡，保险公司就会赔偿的一种保险。

意外险，保障的是因为意外导致的伤害，一般包括意外身故或伤残责任，以及意外医疗。

也就是说，寿险和意外险都可以保身故。

而且意外险还可以保伤残和意外医疗，价格还比寿险便宜很多。

那直接买意外险就好了，还买啥寿险呢？

寿险和意外险都可以保身故，这一点没错。

但你可能忽略了一点，身故的原因是多种多样的，有意外致死，有疾病身亡，有寿终正寝的......

而意外险，只能赔付意外造成的身故，至于因病身故、寿终正寝的，可不在意外险的赔付范围之内。

而寿险，只要在保险责任期内，只要不触犯免责条款，无论疾病还是意外，只要被保险人身亡，就能给你理赔。

论身故赔付，寿险是最爽快的了。

我们没法提前知道自己最后会因为什么原因身故，如果只配置了意外险，但不幸是因为疾病身故的，那意外险可就不能赔了。

所以说，寿险还是得老老实实买了，意外险不能代替寿险，但同时，寿险也不能代替意外险。

寿险保的是身故和全残，但是意外不一定会造成身故或者全残，很多时候造成伤残的情况比较常见。

不到身故和全残程度的意外，寿险就不能赔付，但意外险可以。

我们在前面说了，意外险保障意外身故或伤残责任，以及意外医疗责任。

意外身故一般赔付全部保额，意外伤残责任则根据《人身保险伤残评定标准》进行伤残评级，按鉴定等级进行理赔。

把伤残分为10级，10级最轻微，赔付保额的10%；每升高一级，就多赔付10%；1级最严重，赔付100%保额。

另外，意外医疗责任还可以报销意外事故引起的医疗费用。