医疗保险和商业保险的关系有哪些误区？

社保，是一组保险的集合。

相当于一个大礼包吧，细细拆分出来的话，有养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

一直以来关于医疗保险和商业保险的关系众说纷纭，让很多人产生了两个极端的误区：

误区一：商业保险比医保的报销额度要高出很多，有商业保险就够了。

误区二：我有医保了，不需要在外面的保险公司另外购买商业保险。

真的是这样子的吗？

保呗儿的回答肯定不是！

下面，保呗儿来给大家详细解开这两个误区。

1、

误区一:有商业保险就够了

先让我们来看看医疗保险最核心的优势：

优势1：可带病投保。

即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销。

目前国内大部分重疾险都是有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱想买商业保险也买不了。

如果您是首次参加基本医疗保险，医疗保险的生效时间为次月开始。

但是参保人一般需要连续缴费满6个月，才可以享受住院报销，也就是6个月后才住院报销才可以生效。

也有一些地区是3个月，各地政策不同，生效日期也有区别，具体要看当地社保局的规定。

如果是普通的门诊，缴费的次月起就可以生效享受医疗保险待遇。

有一点需要提醒：现在公司入职一般都需要提供体检报告。

一旦发现有严重或传染性疾病，公司是有权拒绝录用的，所以想要钻空子来骗保的小伙伴们可要小心了哦~

如果您是从旧单位辞职，次月转入新单位，并办理了续保手续，或者是以个人身份接续基本医疗保险关系。

在缴纳了续保当月的医疗保险费后，基本医疗保险待遇不予中断。

如果您中断过医疗保险缴费，在缴纳了基本医疗保险费的次月1日生效。

注意：新农合医保的缴纳时间一般为每年的9月底或是10月初，按年缴费，在次年的1月1日开始生效，享受报销。

优势2：保证续保。

很多消费型的商业医疗保险是不会保证续保的，如果是停售或者生病了，尤其是大病（癌症、心脑血管病等），想接着再买商业保险也很难买得到了。

优势3：长期有效。男的交满25年，女的交满20年，在退休之后可以继续享受医疗报销啦。

这点对于很多交一年保一年的商业保险来说，算是一个很大的优势了。

无论门诊还是住院，都是可以用医保来报销的。

以广州市城镇职工医保为例（各个地方规定不同）。

普通门诊看病的费用限额为每人每月300元报销，不滚存，不累计，报销比例为80%，某些甲类药品可达到88%。

住院费用的报销，报销起点最低为400元，根据医院的等级不同，报销比例也有差别，在85%-95%之间。

一句话总结：医保是国家强制的普惠性、互助性的福利，建议最好都能参加，因为这是国家给我们每个人的保底尊严。

2、

误区二：有医保就够了

1.社保用药很严格。

国家对医保的用药范围有明确的规定，哪些能报销，哪些需要自费。

举个例子，如果不幸得了癌症，那么很多对于治疗特别有效的进口药物和医疗技术（质子重离子等）绝大部分是不在社保范围内的。

如果想活得久一点，多花钱吧。

2.商业重疾险最重要的是收入补偿。

大病之后，需要3～5年才能完全康复，这段期间收入中断，家庭压力山大。

这就需要通过商业保险来分担了，像重疾险里面的癌症保障，属于确诊给付类型。

当确诊后，保险公司会一次性给付十几甚至是几十万，这笔费用是可以用来自由支配，治病、旅游、休养等等都是可以的。

3.商业医疗保险主要用于报销社会医保限额以外费用。

参加社会医保后，不是说花多少就报多少，还有一个最高支付限额。

最高支付限额一般为本市上年度职工平均工资的4倍左右。

例如2016年广州市单位职工年平均工资=8.91万元，那么，2017年的职工医保最高支付限额=35.64万元。

总之，社保的优势地位不是商业保险可以撼动的，有着广覆盖，低保障的特征，主要体现着是整个社会互助的精神。

所以无论是社保的哪一项，仅仅是解决的普通人最基本的问题。

对于有一定预算的情况下，可以购买商业保险，转移我们的风险，作为社保的有力补充，所以商业保险也很重要。

社保与商业保险不是竞争关系，各自地位无法相互取代。

条件允许的情况下，应先购买社保，然后适当增加商业保险来作补充作用。