随着人们保险意识的提升，身边一些80后、90后主动咨询保险的人越来越多，人们购买保险的方式也趋多元。今天一起来聊一聊常见的购买渠道，以及不同渠道的差异，帮助大家在感性决定购买保险的同时，建立科学理性的决策。
购买保险的渠道有哪些？
购买保险除了我们最常见的身边代理人渠道，其实还有经纪代理渠道、互联网渠道、团体渠道，以及电销渠道和银保渠道。团体渠道一般是单位为员工购买的福利，还是挺不错的，但保障一般不会太高，电销渠道和银保渠道本人不太建议，由于一般人很难分辨出它的好坏。
1.代理人渠道
代理人渠道是我们最常接触的，就是传统印象中的保险推销员。1992年，友邦保险将寿险营销制度带进上海，革新了我们国内传统的销售方式，对国内保险改革起到了非常大的作用。据不完全统计，目前国内已经至少有800万注册代理人。
2.经纪代理渠道
购买保险，还可以通过保险经纪人。在产销分离的背景下，最近几年保险经纪发展得特别快。如何理解产销分离呢？
以我们常用的电器为例，厂家只负责研发和生产，而销售上的事情则交给国美、苏宁、天猫、京东等大卖场。
保险业的产销分离亦如此。很多保险公司只做好优质产品的开发和售后服务，产品销售交给专业的中介渠道，这里的渠道就是指“保险经纪公司”和“保险代理公司”。目前国内全国性的保险第三方公司有大童、泛华、明亚、永达理等。
结果是双赢的：消费者买到了高性价比的产品；保险公司不用自己养数十万乃至上百万的代理人，节省了营销成本。
3.互联网渠道
现在的年轻人，对网络有着高度的依赖，就连保险产品，也通过互联网选购。
我们购买保险本质就是购买一份合同，由于没有库存压力，保险天然是适合在网上销售的产品。
互联网保险具有简单、低价、投保方便的特点，受到新兴消费者的青睐。最近几年互联网保险呈现出爆发式增长。
优势：提到代理人，几乎每个人身边都有好几个。毫无疑问，代理人是离客户最近的人，占据着保险从业人员的多数。由于保险个性化程度较高，对于重疾险、年金险等复杂的产品，需要代理人当面细致地讲解。这是代理人最大的优势，也是无法被替代的优势。
劣势：由于从业门槛很低，竞争激烈，所以队伍良莠不齐。很多从业人员素质不高，为了完成销售业绩，不可避免的出现销售误导的情况。这也是过去大家总认为“保险是骗人”的原因之一。
2.经纪代理渠道
优势：能够接触到多家保险公司的产品，可以站在用户的角度，根据客户的基本情况，选择全市场上最合适的产品推荐给客户。
劣势：从业人员数量基数较小，目前保险经纪还并没有被大多数用户所知晓，处于市场的培育阶段。
根据发达国家的经验，第三方中介渠道将是未来保险业发展的一个重要方向。
3.互联网保险
优势：互联网保险更懂用户，网站用户体验更好，而且由于网上直销，去除了代理人和销售的成本，价格可以做到特别有优势。
劣势：保险是复杂的金融产品，有的人仍然需要代理人一对一的讲解和服务。不过随着信息更加透明，用户挑选保险的能力提升是一定的。产品太丰富，买到适合自己的产品，需要做太多的功课，面对复杂的保险合同，一般人很难有时间去细细研究。没有两三个月的学习对比，很难找到自己想要的。另外涉及到健康告知等事项，最好咨询专业人员，听听分析和意见，否则理赔容易出现纠纷。
保险代理人和保险经纪人有什么区别？
作为普通老百姓，很难区分出保险代理人和保险经纪人的不同，以为都是保险销售人员，没有差别。其实两者的区别从《保险法》就做出了界定。
《中华人民共和国保险法》第一百一十七条对保险代理人的界定:保险代理人是根据保险人(也就是保险公司)的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
《中华人民共和国保险法》第一百一十八条对保险经纪人的界定:保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
保险公司的业务员叫代理人，是保险公司的专属代理人，保险中介公司的业务员叫保险经纪人，目前在实际运行中，保险代理人服务于保险公司，只可销售所服务的一家保险公司的产品，没有选择性。客户遇到A公司的业务员会说A公司产品好，遇到B公司的业务员也这样说，那究竟哪个公司的产品好，我们能分辨出吗？
很难很难！
保险中介机构则能代理销售多家保险公司的产品，基于投保人的利益作出保险建议，并协助完成投保。这些独立的理财顾问，是真正站在客观、中立专业的角度和立场，根据不同客户的不同需求提供针对性、个性化保险解决方案。
不同渠道的价格和理赔一样吗？
作为客户来讲，购买保险最关注的两个要素，一个是价格，希望能够购买到性价比高的产品，一个就是在用到的时候能够顺利赔付。某些第一次投保的用户，由于对保险行业的不了解，往往会比较谨慎，总会有各种各样的问题。比如不同渠道销售的保险，价格一样吗？理赔一样吗？条款一样吗？通过经纪人购买保险是不是价格比保险公司贵呀？
1.不同渠道买保险价格一样吗？
无论在哪个渠道购买，同一款产品价格都是一样的，一分不差。价格只跟你的年龄、性别和身体状况有关。不同款产品，价格自然不一样，跟渠道无关。
每款保险产品都经过保险公司的产品设计、价格精算，每款产品的条款、费率都经过银保监会备案通过才可以上市销售。
同样的道理，只要你买的是同一款产品，无论哪个渠道买，保障都是一样的，因为条款是一样的。
2.不同渠道买保险，理赔一样吗？
我们买的保险，本质就是和保险公司签订的一份合同，关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了。
理赔和公司大小、规模、知名度，是没有任何关系的，是否能够理赔取决于合同条款本身。合同条款写明的，小公司也得赔，合同条款未写的，公司再大，也不会赔付。
所以，无论从哪个渠道投保，理赔取决于合同条款本身。我们建议大家做好健康如实告知、了解清楚保障内容、免责条款等，这样就不用为理赔担忧。
切记保险理赔，一切以公司合同为准，而不是业务人员的口头承诺。
对每一名消费者来说，每一份保单都承载着对未来生活的期望，选择自己认为正确的购买渠道很重要，但比购买渠道更重要的是一定要买到适合自己的保险产品。
对保险研究得较深，能看清楚具体保险责任和条款，想追求性价比，后期理赔方面，自己也很明白，可以选互联网。
注重公司和品牌，预算较为充足，想图个省心省事，可以考虑保险代理人。
比较注重业务员素质，相信专业，想买到适合自己的保险产品，但又不想花太多精力和心思，那么保险经纪人将是您不错的选择。
买保险从代理人、经纪人和互联网哪种渠道最好？
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