众安百姓保、微保全民保、好医保哪款好？

不过现在市面上的产品越来越丰富，在标配之外，也有一些个性化、小众化的产品出现，满足不同群体的需求。

前两天，有位“保险发烧友”向我们推荐了众安百姓保医疗险。

它的保障，和我们一年前介绍过的微保全民保医疗险一样。

看完这款产品后发现，它以一己之力，同时衬托出了微保全民保和众安好医保的优秀啊。

来看看产品情况吧。

微保全民保，是阉割版的百万医疗险。

投保年龄18-50周岁，最高续保到60周岁，保额50万，有1万的免赔额，只保障住院产生的医疗费用。

而百万医疗险一般都包含的特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等医疗费用，则都不在微保全民保的保障责任内。

相比百万医疗险，它的报销范围和比例减配很厉害，尤其是非恶性肿瘤：

恶性肿瘤（含原位癌），不限社保，报销80%；

非恶性肿瘤，限社保范围，报销80%；

如果没有经过社保报销，报销比例就从80%降为50%。

这样的一款产品，优缺点鲜明。

缺点嘛，就是保障不足。

不仅报销比例最高80%，且非恶性肿瘤的疾病住院医疗费，仅限社保范围内，社保外的费用就没法覆盖到；

续保条件也不行，需要保险公司审核同意才能续保，估计理赔过1次就会被拒之门外了。

但它的优点有三：

1. 保费极端便宜

全民保的保费，18-40周岁60元/年，41-45周岁162元/年，46-50周岁330元/年，也可以选择月缴。

2. 健康告知极端宽松

它不仅对职业无限制，健康告知也只有1条：

除了这6种疾病之外，其他疾病都可以带病投保。

3. 既往症不免责

宽松到仅1条的健康告知已经很厉害了，更绝的是，全民保的免责条款竟然没有既往症。

也就是不仅可以带病投保，既往症住院治疗也报销，还贼便宜，也是没谁了。

有了这3个优点，全民保适合的人群还挺广，譬如：

不符合健康告知没法买百万医疗险的人群；

没有医保保障或预算紧张，希望花更少的钱获得一定保障的人群；

和百万医疗险搭配投保，弥补百万医疗险既往症免责的不足；

不信任保险，但不妨花点小钱尝试的人群；

不过呢，全民保可不是想买就能买的。

一年过去了，和微保的其他产品一样，全民保依旧只对一部分人开放。

有十多亿流量做背书，微保的傲娇和谨慎，真不是一点两点啊。

微保推出全民保，不仅可以与微医保形成产品线，覆盖不同消费群体，而且以它当初上线时“拼多多”式操作，自然也有提高微保活跃度、用低价产品吸引获客的目的。

不管它目的如何吧，保险产品嘛，能为我们所用就行。

自尊享e生开创百万医疗险网红时代之后，众安一直在医疗险领域纵深耕耘着，面对不同人群开发不同的产品，产品线很丰富。

众安百姓保，和微保全民保的保障几乎一样，我们来看一下对比表：

同样保额50万、免赔额1万，仅保障住院医疗，恶性肿瘤（含原位癌）不限社保，非恶性肿瘤限社保范围内，都只报销80%。

众安百姓保优于微保全民保的地方有：

1.全民保仅限18-50周岁投保，百姓保满30天-50周岁。

2.百姓保的保费分为有无社保，如果按有社保的费率投保，报销时没有经过社保报销，那就只报销60%，比全民保的50%略高。

3. 微保全民保没有增值服务，百姓保提供重疾绿通和338个城市的术后护理服务，略强。

但对于上节说到的微保全民保三大优点，众安百姓保就都比不了。

百姓保限1-4类职业投保，健康告知问询比微保全民保多得多，免责条款和尊享e生2019完全一样，既往症也是免责的。

保费呢，21-40岁微保全民保更便宜，18-20岁、46-50岁年龄段则相同。

综合保费、健告、免责来说，对于有需求的18-50周岁人群，微保全民保更适合。

但因为微保全民保只有一部分人能买，如果健康不满足百万医疗险要求、或想要用更少的钱获得一定保障的人，买不了全民保，确实可以考虑众安百姓保。

相比百万医疗险，百姓保的健康告知是宽松的，

如心功能不全III级以下、高血压III期以下可直接投保；

确诊为良性或1年内检查诊断分级1、2级的乳腺结节和甲状腺结节，以及功能性结节、乳腺增生或增生性肿块，可以除外责任投保。

但对于0-17岁的未成年人，追求保费便宜，最优选择其实并不是百姓保，而是百万医疗险——众安好医保。

之前有朋友问，为0-4岁的孩子，百万医疗险的保费都在七八百、上千元，真的有点小贵。

我们推荐她看看众安好医保，0-4岁只要488元/年，普通家庭都能接受，作为临时过渡的保障，挺不错的。

来看看百姓保和好医保的对比：

作为最便宜的百万医疗险，众安好医保的不仅保障相对较全，还有配套的重疾绿通和医疗垫付增值服务。

从保障上来说，众安好医保碾压阉割版的百姓保，大家可以看看对比表，不多赘述了。

来重点看一下两款产品0-17岁的保费对比，

0-4岁，百姓保228元/年，众安好医保488元/年；

5-10岁，百姓保84元/年，众安好医保135元/年；

11-20岁，百姓保60元/年，众安好医保是88元和89元/年；

0-4岁相差200多元，5-20岁的保费差不过几十元。

综合保障和保费，如果不是预算特别特别的紧张，众安好医保肯定比百姓保更值得买啊。

微保全民保医疗险的成功之处，除了保费便宜外，更主要的是它只有1条健康告知问询，而且对既往症不免责。

集这三个优点于一身，才成就了全民保的普适性。

而同样的保障，众安百姓保的保费虽然也便宜，但做不到微保全民保宽松的健告和既往症免责，难免相形见绌。

即使它的投保年龄比微保全民保更广，覆盖到少儿，又因为众安好医保的存在而丧失这部分的价值。

如果对市面上的产品了解不多，愿意花较少的保费来获得一定的保障，买众安百姓保倒也亏不到哪里去。

从综合性价比、产品搭配投保的角度来说，我们对这类产品的投保建议如下：

1. 18-50周岁人群，

如果不符合健康告知没法买百万医疗险、没有医保保障或预算紧张，或希望花更少的钱获得一定保障，或想和百万医疗险搭配投保、弥补百万医疗险既往症免责的不足，又或者不信任保险但愿意花点小钱尝试等等，优先推荐微保全民保；

如果微保全民保还没有对你开放，再考虑众安百姓保。

不过要提醒一下，这两款产品的续保都不行，除了费率可能调整、停售不可续保外，每年需保险公司审核通过才能续保，差不多可以看成“一次性保障”来使用了。

2. 0-17岁少儿群体，众安好医保比更适合百姓保更适合。

最后，不论是当“一次性保障”用的微保全民保、众安百姓保，还是普通的百万医疗险（非0免赔的百万医疗险），都有1万的免赔额。

如果想要将这1万的免赔也纳入风险保障，可以再搭配一款小额医疗险，产品详情见：学平险、小额医疗险这样选，更划算！

不过文中提到的安联住院宝又有变动，最近会升级为2019版，价格又有上涨，所以小额医疗险就优先考虑平安小顽童学平险或平安少儿万元护2019。