得了肺结节，还可以买什么保险？

买保险是需要核保的！

重要的事情说三遍，你要是自己在支付宝、微信、保险公司官网买保险，或者看了哪篇保险公众号文章，文末扫码付费就签保单的，那你是要留意了。

买保险不同于买菜买衣服，交钱顾客是大爷，保险因为以后涉及理赔金，所以保险公司对于身体状况不太好的客户，宁可拒保不做你这单业务，也不会和你签的。

即使你现在签单交了钱，不符合健康告知核保规则的，那以后也一样不会获赔，到时候理赔遇到纠纷，真是因为疾病既往症情况的，那还真保不准法院见。

言归正传，很多时候保险公司对待疾病的角度，跟医生是完全不同的。

医生管生死，只要你这个病不至于危及生命，那就可以说没啥事，何况每家医院的仪器设备检验是否灵敏、医生水平高低不同，所以医生的主观意见各有不同。

比如，有的医生说你这个病需要开刀动手术，换家医院就说可以保守治疗，吃药就行。

但是保险公司就没那么幸运了，被保人拿着理赔材料来要钱的时候，给不给钱那就容不得半点含糊。

理赔标准必须明确，一是一，二是二，能赔就得掏钱，不能赔就得说明理由，支支吾吾想拖延，保险法里面规定30天的时效，让各家保险公司的理赔环节，都必须规范。

而且，保险公司的理赔，针对疾病的标准是要高于医学临床的，因为我们得先达到保险疾病标准拿理赔金后去医院治疗，再恶化危及生命危险的，才是医生的标准。

例如癌症，重疾险都是确诊即赔，但是即使最严重恶性的肺癌，也还是有确诊后治愈的，像乳腺癌、甲状腺癌这类治愈率高达90%以上的癌症，更是远达不到医学临床病危标准。

理解了这些，就明白为什么保险公司的核保环节，对各类疾病都异常敏感了，因为理赔的高标准，意味着保险公司后面要多掏钱。

哪些疾病是保险公司比较敏感的呢？

甲状腺结节、乳腺结节、胃炎、乙肝、肾囊肿、高血压、高血糖、肥胖等等。

涉及这些疾病的，视情节情况保险公司一般会做拒保或者除外处理，除外也就是说，已经患病的部位不提供保障，身体其他器官还是可以保的。

哪些疾病是保险公司比较忌讳的呢？

肺结节、抑郁症、心脏病、脑病等。

这类疾病的患者，99%的重疾险都买不了，非常罕见的情况是，保险公司在促销的那么几天的时间里面，会放松核保规则，挑情节轻微的人进来投保。

很多人都好奇，肺结节真的有那么严重吗？至于直接拒保吗？

造成肺结节的原因，主要是吸烟、环境污染、室内油烟等呼吸问题导致，有非常多的家庭主妇，因为长期室内不通风，做饭时候喜欢放辛辣调料或者烧烤为主，就容易引发肺结节。

得了肺结节的人，从概率上讲，肯定要比其他人患肺癌的概率大很多，保险公司宁可不收这个保费，也不签合同的，这种谨小慎微的心理也容易理解，相比于几千块保费，后面几十万的理赔金，真心扛不住。

但是，最近还是有一家保险公司，破天荒的答应情节轻微的肺结节，可以除外投保。

惊不惊喜，意不意外~

除了拒保疾病有可能除外投保以外，那有没有已经除外投保的情况，后面恢复健康了可以改为标准体的呢？

还真有，但是很罕见。

比如下面这个，投保人在买保险的时候，因为眼病被保险公司除外承保，即以后不能因为眼睛问题来申请理赔，但是在客户视力恢复之后，再向保险公司申请核保的时候，保险公司破天荒的给改回了标准体，即眼病以后继续可以获赔。

看到这里就会问，那我之前买的保险，被做除外的，是不是抓紧再跟保险公司问问？万一我也能撞大运了呢？

不用试，没用的，因为这种除外转标体，是一开始首次核保的时候，就明确写在了核保结论通知书里的。

比如保险公司会事前明确的写到，目前给做除外处理，但是一年后疾病恢复的，可以考虑转为标准体。

如果你买的保险，核保的时候没有这么写的，那即使健康恢复，也不会受理改签。

从医学上讲，保险公司给做除外的疾病，90%都不会好转的。

但有一种疾病除是特例，就是甲状腺结节。

保险公司一般会把甲状腺结节2级给标准体承保，3级给除外承保，但是有很多医院，在做甲状腺超声检查的时候，医生疏忽忘了给写分级结果了。

甲状腺功能良好的人有结节的，保险公司可能直接会给做除外，也可能叫你去医院查明结果再核保，极少数公司会给除外+日后标体的结论。对于这些极少数公司，如果你日后去查结节是2级，那就可以标体承保了。

极少数公司遇到一家就够了，毕竟你自己买保险，也不需要那么多，只要抓住一家机会，足够了。

怎么样，我不说这些，你是不是还傻大黑粗的在那只知道研究保障责任和价格，完全不知道核保里面门门道道这么多？