写在前面:
小保写这篇文章,并没有任何劝人退保的想法,在小保的观念里,有保险永远比没保险好!
这篇文章是写给一些,买了某福,但是现在想要退保的朋友看的!
在小保的职业生涯中,总会碰到这样的客户:“我买了某福,但是网上看到好多测评说某福特别坑,不想交了”
今天小保就用某福专门讲一下关于退保的问题!
当我们在互联网端搜索某福时,跳出来的文章绝大多数文章都是抨击某福的,看完之后,翻一下自己家的保单,怎么看怎么觉得不对:
“我是不是被坑了”
“我要怎么办?”
“继续硬着头皮交下去还是止损退了?”
但是心里也没有谱,担惊受怕!毕竟基本上没有文章写过买了某福之后怎么处理!
其实这个时候最需要做的是稳定自己的情绪,然后再来考虑怎么做!
很多人选择购买某福,并不是因为他们对于某福有深刻的认识,并且非常认可某安这家公司,而是因为卖给他们保险的代理人是自己的亲戚或朋友!
这些代理人,仅仅经过简单的培训,学了什么叫“人期费责额”,听过某些所谓的医生的分享,会画一些草帽图、人生风险图,被灌输了点风险意识,手上拿着一个看似啥保障都有的某福,就上岗了!
不出意外,这些代理人的亲戚朋友应该是他们业务的第一站,当然,也有可能是最后一站!
嗯……扯远了!
小保先带大家了解一下某福:
1:某福并不是人们常说的寿险+重疾,准确来说是寿险或重疾!二者不可兼得!
赔付了重疾之后,在终身寿险里就要扣除掉相对应的额度。
比如主险终身寿险保额51万,附加重疾险保额50万,如果发生重疾之后,已经理赔了50万,之后在身故,就只赔1万!
当然,这点谈不上缺点,毕竟现在市面上带寿险责任的重疾险都是这样的!只不过需要讲清楚!
2:长期意外险
一年期的意外险,100万保额,意外身故伤残、意外医疗都占齐了,也不过才500块钱,(目前最低的300,最高的一千多),回头看看你的长期意外险一年要多少钱,而且只管意外身故伤残。
注:虽说2019年的新版某福取消了捆绑,但是老的保单依旧没有取消(客户也不知道),而且因为长期的作业习惯,很多业务员在销售的时候还是会带上长期意外险。
3:重疾险只能赔一次
再怎么通过平安run的提升,某福也就只能赔付一次。当然这点不能算是特别大的缺点,不过看看某福的价格,再看看别家多次赔付的价格,心里怎么都觉得有点膈应!
4:某福的轻症缺失
升级新版的某福2019II之前的产品,都是缺少高发的轻症:
轻微脑中风、冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞
之前就有新闻报道,某客户非开胸冠状动脉介入手术,申请理赔被拒,因为重疾要求的是开胸,而某福的轻症中并不包含冠状动脉介入手术,即使是后面打官司,某安依旧是拒赔!而且保费还得继续交!如果买的是别家的产品,不仅能赔付轻症,还能豁免后续的保费。
心血管疾病的最主力保障就是冠状动脉介入手术和不典型心肌梗塞,少了这两个,所谓的心血管保障就相当于没有!
(现在的某福2019II重新加入了这三种轻症,但是,小保不知道之前被拒赔的人知道之后是什么想法?)
5:价格昂贵
小保前面讲的都是产品责任上的缺陷,但是不管怎么样,某福还是有保障的,不要怀疑某安的理赔,每一年还是结结实实的理赔出了很多的钱。
所以,某福并不是没有保障,只不过他的价格比别的多次赔付的产品都贵个30%左右吧
毕竟,当年的利差,每年的广告宣传费用、人员成本费用都那么多,具体可见【为什么老七家的产品那么贵】
老话说的好:身体是革命的本钱!
同样的,身体健康状况也是咱们选择处理某福保单的基础。
如果现在的身体状况发生了较大的变化,以前身体可以标准体买入保险,现在需要除外责任;以前可能除外就好的,现在需要加费;以前能够加费承保的,现在会被拒保!
这样的情况,小保是不建议贸然退保的,某福虽然贵了点,保障差了点,但是好歹还有保障在的!
如果身体条件依旧是比较好,或者能够接受甲状腺结节除外这种小问题,或者觉得即是加费也比某福便宜,那么就可以进入下一步了!
某福是在2013年费改之后上市的产品,即使是最早的某福也不过才6年,不同时间段买的,小保给予不同的处理建议。
13年-16年买的:基本上已经交费4-6次
这个时候买的,如果选择退保的话,损失会很大。重疾险前期的现金价值很低,即使是退保也退不了多少钱,这样的情况一般小保是建议继续持有的!
17年-19年买的:交费在3年以内的
因为缴费时间不算长,虽然前期的保费相当于打了水漂(退保的现金价值,不到保费之和的10%),但是咱们更应该着眼于长久的利益!
咱们想想,总共20年甚至30年的缴费期限,如果换取另外一种保障更全的方案,同样50万的保障,每年可以省5000元,即使是咱们的某福已经买了3年,以后至少能省17*5000=8.5万,同时保障还能大大增强,这和现在的那些损失相比,孰轻孰重?
小保在这里需要强调的是,既然咱们最开始因为种种原因选择了某福,然后觉得不合理想要退,这次咱们就一定一定要多花时间去选择更适合的方案。
如果今年的保费刚刚交完不久,就更不要急着退了,既然已经交了,直接让他保障到明年缴费期前再选择退保,这个才是对咱们利益的最大化。(如果刚刚扣款几天,可以选择退回被扣的保费哈)
小保一直提倡的是有保障最好!
一般情况下,小保是并不建议轻易退保的哦~不过如果能有保障更好也更省钱的选择,我们为什么非要选择保障责任差很多价格还很贵的呢?
保险从来不是简单的产品,也并不存在“非你不可”,适合咱们的才最重要!