我们今天来聊的话题就是重大疾病保险真的是保死不保生吗？许多客户购买了重大疾病保险之后，签了保单回执拿着合同就去找专业人士咨询。所谓的“专业人士”就是一些做过保险或者一些医务人员。他们看了这些疾病的定义之后得出结论：这些病几乎都和死差不多，死了才给钱，给钱有什么用！我们许多代理人伙伴最害怕收到这个电话，客户告诉我们要退保，说：“重大疾病保险是保死不保生的，说卖保险的都是骗人的。”其实只要我们用一个简单的逻辑梳理一下，你就会发现卖重大疾病保险、买重大疾病保险绝对没有错误。为什么呢？
因为一个人如果患了重大疾病到底能不能治好，这是医院的水平问题，医生的水平问题，跟保险公司没有关系。一个人生病了，到底有没有钱送到医院去治，完全取决于家庭的经济能力问题。治病一定要花钱，但是花了钱之后，自己全部承担还是有人报销更好一点呢？我相信正常人都知道有人帮助支付一定的医疗费总比没有人帮助要好。保险公司在这个过程中只是负责给了一笔钱帮助解决一部分医疗费问题，甚至花不了的钱还可以改善我们的生活质量，所以即使就是死后才给钱都比没人给要强得多。
因为病人在生前一定要花钱，一场大病毁掉一个家庭的悲剧绝对不是个案，所以活着花了家里很多的医疗费，甚至拖垮了一个家庭，但如果在离开之后，保险公司能给一笔钱，让家人偿还债务，改善生活质量，在绝望之余看到点希望，总比没有强得多。
所以我们说，病——不是保险弄病的；死——也不是保险公司搞死的，保险公司只帮助客户给了他一笔钱，甚至客户只交了一万保费却给了他几十万（有一个倍数的杠杆效应)，在这个过程中，保险没有任何错误，所以我们卖保险的不需要紧张，买保险的也不需要纠结。当然，我们还必须明白，保险公司条款里规定的那些重大疾病种类真的都和死差不多吗？其实只要观察一下我们周围的人，问问买过保险的客户，其实保险公司的人最有数据（就是每年理赔的数据），许多理赔过的客户还都健在。比如甲状腺癌，花一两万块钱都能做好手术，但它属于癌症的一种，保险公司要按照全部保额进行赔付；乳腺癌如果发现及时，做一些必要的手术存活率也是蛮高的；像心脏搭桥手术存活率也是很高的。
其实随着医疗技术的发展，治愈率会越来越高，生存率也会越来越高，关键时刻看我们有没有钱去接受必要治疗？当我们有了足够的保险，就可以说“钱是身外之物”；当我们没有保险，也许就会认为“钱比命还重要”。还有一种观点：认为得了重大疾病都是濒临死亡的，既然死后才给钱，那我还不如买终身寿险或者买意外伤害保险呢！
当然只买意外伤害保险是完全不专业的，因为得了重疾死亡之后，意外伤害保险是完全不会赔的，就是因为意外伤害保险便宜而去买，这是完全一种错误的占便宜思维；
终身寿险是死后才给付的，但是我们前面说过，其实许多患有重大疾病的病人并没有立刻死亡，如果治疗后还能活个三五年甚至十几年，那么我们买的终身寿险不但得不到理赔，还要继续缴纳保费，这反而造成了一种负担，所以最好的选择是两种产品搭配着买，重大疾病和终身寿险甚至要搭配上定期寿险和防癌保险，这样的组合相对更科学一点。有的人在购买重大疾病保险的时候还提出一个疑义，就是疾病定义太专业了完全是医学术语。其实越专业越没有歧义，如果不专业的话，就会有多种理解带来更多的麻烦。当然许多人抱怨说，因为太专业所以我看不懂。我们在上一个专题中讲过格式化条款，专业的东西我们看不懂也很正常。我们作为消费者，只需要了解我们需要了解的重点项目，而不需要去学习另外一个行业所有的专业。
还有人说，一听到业务员跟我谈重大疾病保险，谈生谈死就觉得特别凄惨特别难受，我不爱听，所以我不想买保险。这是一种鸵鸟思维，不是因为你不听，不面对这些问题，这些问题就不会发生。
医院是人的4S店，医院的存在就证明我们的身体会遭遇健康危机，生病需要治疗，就如同买了车之后，就知道车会有事故会有刮蹭需要修理，这是一样的道理。“两利相较取其重，两害相较取其轻”，买不买保险我们做一个客观公正对比就知道——有比没有合适，买比不买合算！
这就是现代社会一种文明的制度安排，用社会互助的方式，用风险管理的方法，用保险的杠杆作用来避免我们扛不住未来的经济损失。
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