保费22万左右，保额50万，最多可以赔450万？有这样的重疾险？你是在逗我玩吗？
朋友们，我说的可都是真话，绝无虚言。
懂行的朋友应该立刻就能猜到，今天我要说的是 “多次赔付重疾险”。
问：什么是多次赔付重疾险？
答：只有重疾可以赔多次的重疾险才叫多次赔付重疾险。
问：真的能赔那么多？
答：真的，只要能患9次病，还能好好活着，真的有可能拿到450万。
得9次疾病肯定过份了。但是，人一生患两三次重疾或轻症的概率还是不小的。你也可以打听打听，看看身边年纪大点的老人，是不是也有不少“多病缠身”。一方面，随着医疗技术的发展，以前许多绝症现在经过治疗后，已经能长期生存了。另一方面，人均寿命提高，但是年龄越大，患病的概率也越高。未来啊，人们患多次重疾的概率可不低。多次赔付重疾险的意义就在于此，尽可能的覆盖人一生中患重疾的风险。我们知道，保险公司对于重疾险的健康告知还是比较严格的，罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。因此，多次赔付的产品，在一定程度上来说，也等于是在首次投保时给自己加了一层“保证续保”的重疾健康保障。下面我要介绍的这款产品，重疾最多赔六次，赔付比例为100%*6次。轻症最多四次，每次45%，中症最多两次，每次60%。（100%+100%+100%+100%+100%+100%）+（45%*4）+（60%*2）=900%。50万保额，就是总共赔450万！真的是只要你敢病，我就敢赔，赔完了算我输好吧。
一般情况下，只要预算足够，我都比较建议投保多次赔付重疾。况且，今天我介绍这款产品，它的价格还真不高，比某安某寿的单次赔付重疾还便宜非常多。
这款产品，还真不是想买就能买的。想了解，就继续往下看。不卖关子了，直接上产品，它就是光大永明人寿的重疾险，童佳保（尊享版）。
通过表格，我们可以了解到这就是一款多次赔付重疾没错了。其中，重疾分6组赔付6次，每次赔付比例100%基本保额。在轻症赔付上，保35种轻症，最多赔付四次，每次赔付比例为45%。光大永明童佳保（尊享版）是一款身故赔付保额的重疾险，注意和消费型重疾区分（多了身故赔付，价格要更高）。光大永明童佳保（尊享版）轻症与中症的赔付比例相当高，其轻症赔付45%基本保额，中症赔付60%基本保额。这是目前市场在售产品中，最高的轻中症赔付比例。什么概念呢？拿平安福2019II作对比，同样50万保额，如果发生轻症，平安福是赔10万，而光大永明童佳保（尊享版）则是赔22.5万。这款产品的轻症赔付已经快要赶上大部分产品的中症赔付比例了~，在价格差不多的情况下，赔的越多，自然越好。市场上部分保险公司热卖重疾产品对应的高发轻症、中症赔付比例，我整理了下，可能不全，大家可以作参考。
在轻、中症保障上，除了赔付比例，高发轻中症是否覆盖也很重要。我们来看这款产品：11类高发轻/中症全覆盖，很不错。其中，发病率很高的轻度脑中风后遗症挪到中症进行赔付，赔付标准未提高，但赔付的更多，值得表扬。
对于多次赔付重疾来说，重疾的分组是尤为关键的。如果分组不合理，会导致多次赔付门槛高。多花了钱买多次赔付重疾，等到我第二次患重疾时，却赔不了，那可真就花冤枉钱了。关于要不要配置多次赔付的重疾险合理性的分析，我们在之前号内的文章有说过（链接：重疾险有必要选择多次赔付吗？）简而言之，不分组（每种疾病单独分组）最好，如果分组，分组越多越好。其中，6大高发重疾分别分组（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病）好于不分别分组。特别是恶性肿瘤单独分为一组，非常有诚意的设计。不影响其它高发疾病赔付机会，明显优于市场上很多重疾险产品了。另外，还应该注意多次赔付的间隔期，越短越好。我们来看这款产品的分组情况：重疾总共分为6组，关键是6种高发重疾中的4种分在了不同的组，这已经是比较理想的分组情况了。此外，这款产品重疾多次赔付的间隔期为180天，是目前间隔期最短的多次赔付重疾之一。
童佳保（尊享版）还升级了可选的恶性肿瘤责任。针对恶性肿瘤它在赔付上还有亮点，即癌症多次赔付。童佳保（尊享版）可附加“恶性肿瘤额外保险金”，癌症最高赔付三次。
赔付范围：恶性肿瘤的新发、已确诊肿瘤的存在、复发、转移
间隔期：3年（优于很多5年的产品）
赔付次数：2次（加主险自带的1次，合计最高3次）
赔付比例：每次赔付100%的基本保额
在这里我强调一下，这个癌症多次赔付是针对A组恶性肿瘤病种；和其他5组的重大疾病赔付不冲突，各是各的责任。
4、癌症价格亲民，极度友好
30万保额及以上可选择19年交费
（二）产品不足之处
这款产品也不是十全十美，缺点还是有的。就像我开头说的那样，它不是你想买就能买的，为什么这么说呢？因为这款产品对于被保险人的身体情况是有较为严格的限制的：
健康告知足有22条，看着这密密麻麻的要求，是不是感觉投个保压力山大？它的智能核保也非常先进，投保过后可以对客户进行大数据分析，直接评估客户，可以说是相当严格了。看到了吧；
1：最近好多保险公司重疾险产品都在收紧健康告知，现在有非常多的次标体客户，投个保是越来越难了；所以说，买保险还是要趁早。拖着拖着，能买的产品可就越来越少了啊。2：现在单位每年都有体检，并且老百姓的健康意识越来越高，有些人自己主动每年去医院或体检机构去体检，只要一检查身体多多少少都会有点毛病，比如：结节、囊肿、妇科病、慢性病等等……这也导致了非常多“次标体客户”的原因之一；上个月我有一位30岁的女性投保客户，因为以前在医院有过门诊体检异常记录，投保告知后，分别投了3家保险公司都是延期处理，最后没有买到保险。说到这里；又有一个话题，那就是“买保险前要不要去体检？”其实如果没有特殊的情况，我是不建议去体检再买保险，因为站在投保的角度来说，买保险前体检，只会让自己更加麻烦！我们在之前号内的文章有说过（链接：一文读懂：买保险前要不要去体检？）
1、1-4类职业标准体承保，5、6类职业加费承保，7类职业拒保；此产品有健康加费。2、这款产品其它地方，我个人都挺满意的，健康告知不属于产品本身的保障内容，对于能过核保的人来说，也不算啥缺点。3、但是，在某些小地方，它还是有瑕疵的，保额有限制，最高只能买50万，不知是否因产品性价比高所做的风控限制？无30年缴费期；光大永明童佳保（尊享版）本身是一款多次赔付重疾，我挑选几款市场上大家接触比较多的几家保险公司重疾产品来进行比较。我整理了下，可能不全，大家可以作参考。
以下补充资料供参考：
【光大永明人寿公司介绍】光大永明，由国务院直接管理的央企光大集团和加拿大永明金融集团联合组建，注册资本金54亿，资本实力位于国内寿险公司前列，最新一季度披露的偿付能力为238%，很充足。放心买！
下面我们一起了解一下光大永明人寿，因为这家公司曝光率不高。
光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月，由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建，2010年7月，经中国保监会批准，光大永明人寿引进战略股东，现有股东包括中国光大集团（50%）、加拿大永明金融集团 （24.99%）、中兵投资管理有限责任公司（12.505%）和鞍山钢铁集团公司 （12.505%），成为中国光大集团控股的国有保险企业。目前，光大永明人寿的注册资本金为54亿元人民币。
