保险健康告知要怎么填？

上周有一名菜友找菜保说，家人是在熟人那里买的保险，当时对方忽悠说，健康告知都填否就行了。

但被保人在买保险之前已经被医院诊断有触犯健康告知的疾病。

我们知道，投保时没有如实告知健康状况，保险公司是可以拒赔的。

很显然，这名菜友是被熟人坑了，而这种案例在线下保险营销的过程中，实在太典型了！

保险是一种比较复杂的产品，要想一夜之间搞懂是不可能的，很多人也没这时间和精力去研究保险，于是找熟人买保险就成为很多人的首选。

但很多人是这样的，利用熟人之间的信任进行杀熟，你拿我当朋友，我拿你当韭菜。

就像菜保之前在给大家分享买保险的渠道时说过的，保险代理人从业门槛不高，专业素质不一定过关，有可能会产生销售上的误导。

另外，代理人是靠佣金吃饭的，大家要小心被杀熟。

那么这名菜友的情况应该怎么办呢？

有两个办法，一是跟保险公司如实告知，申请补充告知，看保险公司能不能接受；

二是退保，因为没有如实告知健康状况的话，保险公司是可以拒赔的，长痛不如短痛，及时止损是正道。

弄懂怎么应对健康告知是买保险的必备功课，菜保今天就和大家聊一聊健康告知怎么填。

健康告知上，我们主要遵循两个原则就好：

一是如实告知原则，健康告知有问到的，都需要如实告知。

不要以为隐瞒健康状况，蒙混过关成功投保了就行了，到时保险公司查出来，是可以拒赔的。

保险公司的调查手段是很丰富的，不要试图在隐瞒健康告知上和保险公司斗智斗勇，不然你多半会输得很惨。

二是有限告知原则。如实告知不等于全部告知，问到的问题需要如实告知，没有问到的就不用额外告知。

举个栗子说，健康告知询问是否有肝硬化。

如果你有携带乙肝病毒，但没有确诊为肝硬化，那就不属于健康告知询问到的情况，不用额外告知，正常投保就行。

再举个栗子说，健康告知询问2年以内有没有住院记录。

你是5年前住过院，那就不触犯健康告知，可以正常投保。

那么，健康告知密密麻麻那么多条，如果其中有几项不符合，是不是就直接买不了了呢？

不要慌，还有两个办法可能可以帮助你成功投保：

一是智能核保。

现在有些产品是支持智能核保的，当不符合健康告知时，还可以通过回答保险公司线上的问卷来进行核保。

智能核保一般能快速得到核保结论，而且不会留下核保记录，不用担心要是核保结果不好，影响以后买其他保险。

不过，不同保险公司的智能核保系统的判断标准存在不同。

因此，同样的情况在不同保险公司核保，可能会得到不一样的核保结论。

二是人工核保。

对于一些比较复杂的疾病，智能核保可能会解决不了，这时候就需要进行人工核保。

当然，如果你真的被一家保险公司拒保了，也不意味着你和保险无缘了。

你还可以尝试换个别家健康告知更加宽松的产品试一试，多试几家，还是有机会成功投保的。