1）资金压力大：父母如果还在，年龄都在70岁以上。孩子呢，也大概率处在花钱比较多的阶段，即便是独立了，还有结婚买房一概大事件。年代的关系，年轻时意识不足，大多数人没有足够的保险配置。现在身体陆陆续续开始出问题，但是买又不好买。不论是健康、经济、家庭结构，非常多元化。换句话说，阶层不论是分化程度还是固化程度都很高。产品少，缴费期选择也少，一般都比较短，10、15年，20年的选择很少。所以要全面而具体的说这个年龄段的话，非常复杂。今天还是主要说思路，内容集中在保障部分。后面的操作，肯定需要大家自己花一定的时间和精力去做功课的。我的价值在于给大家一个方向，剩下的路还是要你们自己去走。所以，具体的细节，大家要么做点功课，要么预约顾问老师协助你。千万别因为中间遇到点小问题，明明是可以解决的，结果一懒就停下了。能买到，或者买全，就已经很好了，特别是身体有问题的。多尝试，但是尝试之后仍然出现加费或者除责这类情况，或者买不了重疾，只能买防癌。试着去接受。考不了100分，努力到80分，甚至60分也好，而不是弃考。大家要做好这方面的心理准备，在有限范围内选择相对合适的就好，能做到什么程度就做到什么程度，别太追求最优解，不存在的。有些人会进入到一个误区：每一处细微的风险都要用商业保险覆盖掉。但事实上是做不到的。有很多除责的内容，也有确实用不到的情况。保险的本质是「补偿你的经济损失」，并不是替你掏钱。体会一下这两者的区别。并且，不要只看到商业保险，社保、公司的福利、自己的存款储蓄，家族的力量，社会的捐助，都是保障体系中的一部分。意外险一年100多，医疗险一年，50岁大概800-1300，40岁就更便宜了。这两个险种，决策简单，生效快，能够覆盖大部分意外和大病的风险。买完过了有效期，起码心里比较踏实。最关键是，保额够高，意外身故50万，住院治疗200-600万。重疾险要做高保额，保费压力太大，也比较难买，决策周期太长不适合第一个买。意外险：「小蜜蜂」，这个产品我就不再多讲了，人手一份。可以买到49岁。50岁可以买「孝心安」。如果职业类型超过3类，可以买泰康「职业无忧意外」。百万医疗险：定心丸／平安e生保／尊享e生／好医保／微保长期医疗非癌症住院，只报销社保范围内的；癌症住院则不限社保范围这两个买完，再熬过等待期30天，基本大的风险就可以撑住了。一般建议40岁之前配置完长期险，这样缴费期能在退休前结束。1、可以做到保费不倒挂，所以还有的选。50岁左右，总保费能做到总保额的一半左右。以后没有什么优化空间了，尽量早些买齐。（名词解释：倒挂，就是总保费高于保额。比如年保费5000元，缴费20年，总保费就是5000x20=10万，但保额只有8万，这样就是倒挂了）单次重疾选择比较多，重点说三个：芯爱、前行无忧、瑞盈2、缴费期可以做到比较长，20年／70岁。每年保费压力小。如果有健康问题需要核保，或者对心血管疾病比较担心，考虑「芯爱」：测评：保额赠送50%，这家公司的野心，都写在这款产品里了如果2级以上高血压、糖尿病、心脏病这一类的，就买防癌险好了，比如「康爱保」。这一点就要选择了。因为涉及到的保费比二三十岁要高出很多。保到60其实还好。但如果生孩子比较晚，60岁孩子还没经济独立，特别是还在上学，花钱比较多，就得把寿险加上。45岁男性，50万保额、保20年、交20年，阳光i保1580，爱相随1585。大家自己斟酌。如果是孩子们已经独立了，经济支柱功能没那么强了，可以不用买太多。
养老年金的需求
高净值家庭资产传承的需求
这个以后再讲。都是很大块的内容。如果大家有兴趣，后面都可以在直播里讲。1、受益人只能指定第一顺位继承人；父母／配偶／子女。如果你没指定，也就是是「法定」，那么身故收益金，按遗产处理，由第一顺位继承人平分。可以指定其中1个或多个，并且可以指定比例，也可以指定顺序。比如我指定我爸妈各50%。或者我妈第一顺位，我爸第二顺位。但是具体的操作，各家保险公司可能略有不同，有很多买的时候只能法定，需要投保之后跟保险公司沟通处理。
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