乙肝小三阳买保险，为什么有公司可标准体有公司要加费？

今天，小核保员在朋友圈见到：瑞华康瑞保重疾险乙肝小三阳肝功能正常者可标准体投保。

见此，小核保员忙去查看此险种健康告知，果然在告知中明确：乙肝小三阳女性患者，且肝功能检测值（谷丙转氨酶/谷草转氨酶/谷氨酰转肽酶/直接胆红素/间接胆红素）均不超过正常值上限1.5倍可正常投保。

没想到，现在保险公司拼产品，拼完形态拼价格，拼完价格拼核保！

那为什么乙肝小三阳，有的公司要加费，有的公司可以标准体呢？

1、揭秘核保结论不同的原因

同样的情形，核保结论不同可能因为审核的核保员不同所致；不同的公司结论不同，很有可能是因为产品背后的再保险公司不同，不同的再保险公司，对同样的情形，给出的核保建议可能会差异很大。

以乙肝为例，小核保员翻阅了3家再保险公司的核保手册，对于投保重疾险其给出的核保建议相差悬殊。

上图一目了然，原来真有再保险公司对于乙肝小三阳肝功能正常者建议标准体。

既然再保险公司都这么说了，那我直保公司标准体也就有据可依了！

2、乙肝评点还要区别性别？

前面提到产品的健康告知：乙肝小三阳女性患者才可以标准体。

核保评点重男轻女，区别对待？

对，女性轻，更宽松，在一家再保险公司的核保手册里，明确建议：对于女性被保人，可考虑将评点减少-25点。

肝功能正常，就是肝功能指标在正常范围值以内吗？

其实，只要肝功能指标值在正常值范围1.5倍以内，不会影响到核保评点，正常值，＜1.5倍正常值，核保结论相同。

3、有意思的再保差异？

其实不仅仅是乙肝再保险公司给出的核保建议差异巨大，很多健康异常都存在此种情况。

那面对这种差异，保险公司又会怎么选择再保险公司给出的核保建议呢？

通常以产品分保的再保险公司的建议为主，其次以主要使用的手册为标准。就像以前，不管哪家公司的产品，均使用瑞再的核保手册。

当然除了上面所讲，还存在一种默默的关爱，那就是我想给你一个好核保结论。