近来后台时不时有粉丝来问保大师，永乐A款重疾险怎么样？
这款单次赔付重疾险来自海保人寿，它家的芯爱重疾险非常优秀，对心脑血管疾病的保障非常给力，是保大师最推荐的重疾险之一。
那么，这款永乐A款，能不能延续芯爱的品质呢？
然而一顿研究后，保大师大跌眼镜，这款永乐A款实在让保大师无法点赞，说难听点，有点收智商税的味道。
它有下面两个可怕的地方：
1、恶性肿瘤、严重哮喘保障藏有暗坑
2、价格贵得离谱
下面保大师就来为大家详细说说为什么有这样的结论。
我们先来看看产品形态表：
下面开始详细解析。
1、重疾保障
永乐A款的重疾保障比较简单，就是赔付1次，基本保额100%，没有什么额外保障。当然，如果能这样没坑就很不错，像渤海嘉乐保那样60岁前赔付基本保额150%不是经常能遇到的。
不过，请看一下它严重哮喘的理赔条件：
吸烟、肥胖、空气污染、情绪波动、维生素D缺乏等因素都容易诱发哮喘，这并不是一个少儿专属疾病。结果永乐A款要求25岁前确诊才能赔，这对客户就不太友好了，保大师身边就有工作后得了哮喘的同事。
2、中症和轻症保障
中症赔付基本保额50%，轻症赔付基本保额30%，常规操作。8大高发轻症覆盖完全，这一点不错。
并且，永乐A款的原位癌可以额外赔付一次，不过也要注意条件：
说人话：两次是不同器官患原位癌，才赔；哪怕一次左肺一次右肺，也视为同一器官，不赔。
3、身故责任（可选）
保大师觉得身故责任可选是一种比较好的设计，让消费者有选择灵活性，毕竟并不是所有人都喜欢或需要让重疾险有身故责任。
永乐A款18岁前身故赔付已交保费，18岁前身故赔付基本保额，也是比较常见的设计了。
4、恶性肿瘤额外赔付（可选）
我们知道，目前市面上比较常规的恶性肿瘤二次赔付设计是这样的：
首次重疾非癌症，间隔期180天，赔付基本保额100%；（达尔文超越者、备哆分1号可赔付基本保额120%）
首次重疾为癌症，间隔期三年，赔付和首次重疾非癌症相同。
永乐A款则有一点不太一样。
首次重疾非癌症，则和常规一样，间隔期180天，赔付基本保额100%。
如果首次重疾为癌症，那么把赔付的基本保额100%分5次给你：确诊满1年后，每年如果你去医院检查，则每年给你基本保额20%，最多给5年。
这样的设计有一个好处，毕竟你从第二年开始就能开始拿钱，而不用等常规的间隔期3年。
但是如果你生存满3年还处在癌症状态，其他产品已经额外赔你基本保额100%了，永乐A款却只给了你基本保额60%，从这个角度看，是不是又像是把间隔期拉长到了5年呢？
更重要的是，你真的这么容易拿到这钱吗？
条款要求因恶性肿瘤在医院接受相关治疗、随诊、或复查。
问题来了，什么是相关治疗？
这个理赔标准非常模糊，历史经验告诉我们，条款模糊的，非常容易出现理赔纠纷。不用找远的例子，支付宝好医保长期医疗在升级前，既往症的定义模糊，就招来了很多理赔纠纷和投诉。
有兴趣的朋友可以回顾一下这篇文章：
支付宝好医保长期医疗健康告知不再宽松？好事情！
打着癌症旗号一去医院就赔你？按照保大师对重疾险的了解，个人认为，恐怕没那么便宜的事。
另外，永乐A款规定只有保障终身才能附加恶性肿瘤额外保障，这有点强行绑架人多花钱保终身了嘛。
5、价格
说实话，上面分析了永乐A款的保障内容，其实保大师还没对它留下很不好的印象，有些地方有缺陷，但还不算“天大的坑”。
直到保大师一对比价格......被雷到了。
达尔文超越者、嘉乐保是市面上很不错的单次赔付重疾险，完美人生守护尊享版、嘉乐保是市面上很不错的多次赔付重疾险。这4款产品，不管是保障内容还是价格，保大师都是给予比较高的评价的。
那么，保大师怎么也想不通的是，永乐A款，是何德何能，会比两款多次赔付重疾险还贵出那么多来的？！
保大师从来不会单纯怼一款产品贵，单纯追求便宜很容易出事，但是，你的价格得对得起保障吧？为什么这么多人在怼平安福？因为它贵太多，但保障和很多产品比还处于弱势。如果它的保障远远好于其他产品，那没几个人会怼它，最多觉得它有点轻奢不适合所有人买。
永乐A款的保障上面分析过了，也不算很糟，但并没有什么优势可言，结果匹配这么夸张的价格，那真的是为了收智商税而来了。
永乐A款，保障中规中矩，也算有一点小坑，但价格纯属收智商税，保大师无法给它点赞。作为一款单次赔付重疾险，达尔文超越者、嘉乐保、健康保2.0、康惠保2020版，以及海保自家的芯爱，都比它更值得买。
保大师有一个原则，不管好坏，只针对产品，不针对公司。海保人寿的芯爱重疾险真的很不错，有需要的朋友们还是可以放心购买。
这也再次提醒我们那个道理，不要盲目迷信任何品牌。买保险，你必须具体看这一款产品怎么样。任何公司，都有很不错的产品，也有比较糟糕的产品。
海保永乐A款重疾险怎么样？跟芯爱比哪款更值得买？
扫一扫手机访问
