买了百万医疗险还需要买重疾险吗？

对于刚接触保险但又稍有了解的人来说，这个问题绝对是灵魂拷问。

你看，这同样是可以对付巨额的医疗费用支出，杠杆比差得不是一星半点啊！百万医疗险一年三四百块钱，对应的是几百万的保额；重疾险一年几千块常规，上万也不奇怪，然后，对应几十万的保额。

有这么好的百万医疗险谁还去碰重疾险啊？！重疾险真不厚道！

买个百万医疗险来报销就行了！齐活~

你是不是这样想的？

那要不要保大师告诉你几个客观事实，然后你再想想？

1、百万医疗险一般也就给你个几万。

2、从你出院的一瞬间开始，百万医疗险就半毛钱都不会给你了。

3、重疾险自诞生起压根就不是让你支付医疗费用的。

那么，百万医疗险和重疾险，到底该选哪个？

小孩子才做选择题，成年人的答案就该是......

有疑问吗？不服气吗？好的，保大师今天就好好为大家解释解释。

本文有以下三个部分:

一、百万医疗险很好，但不能高估

二、从重疾险起源看待重疾险

三、正确的使用方法

百万医疗险杠杆很高，价格低保障好，所有人都应该人手一份，这一点保大师从来都坚持。

但是有两点大家必须明确：

1、百万医疗险的保额不是你进医院能获赔的数额，而是医疗费报销的上限；至于报销，也得扣除医保报销部分和免赔额（通常每年1万）。

2、目前没有任何一款百万医疗险能真正长期保证续保，万一停售，你就失去了保障。

进而你可以得到三个结论：

1、百万医疗险实际能给你报销的钱没那么多。如果你看病医疗总额5万，医保报销了3.5万，那百万医疗险就给你5000元；如果看病医疗总额3万，医保报销了2.1万，那么，就不能报销。

目前保大师知道的百万医疗险理赔案例，报销10万以内的，还是多数。

2、百万医疗险只管在医院里的医疗费用，但是出院后的康复营养费用，收入中断损失，房贷车贷、孩子教育费用等硬性支出则都不保障。

3、鉴于停售风险，只靠百万医疗险，容易在某个时刻陷入从此无保障的窘境。

所以，百万医疗险虽好，但必须对它有正确的认识，并意识到它无法为我们服务的地方。

1983年，南非心脏外科医生巴纳德发现，一些病人能够支付起医疗费把重大疾病治好，但是未来的生活已经一贫如洗难以为继。

巴纳德医生做出一个历史性决定，联合保险公司，推出了重疾险，给罹患重大疾病的病人一笔支持金。

最初，重疾险只保障4种重大疾病：恶性肿瘤、脑中风、心肌梗死、冠状动脉搭桥术。嗯，不错，这4种也是现今银保监会指定的重疾险必须保障的25种重疾里，排列非常靠前的4种，基本都会在重疾险条款里重疾清单的前6出现。

从重疾险的诞生，我们可以看到，重疾险的本质和初衷并不是为了给你支付医疗费用，而是在你的积蓄被掏空后，给可能很长时间无法工作没有收入的你、给还需要很长时间和一定费用来休养康复的你的一笔补贴金。

重疾险的赔付规则是，买保险时约定赔付多少，出险后符合条件，就赔付多少，和你实际需要花费多少钱无关。把钱赔付给你后，该笔理赔金如何使用，也没有任何限制。

应该能想到，这也是重疾险看起来更贵、杠杆率比百万医疗险低的一个重要原因。

举例来说：

如果小A花300块买了保额300万的百万医疗险，小B花了3000块买了保额50万的重疾险，两人都得了甲状腺癌，都自费了5万来手术治疗。

结果是，小A能获赔4万，小B能获赔50万。

所以，医疗险和重疾险，该选择谁？开头时，徐锦江已经回答过了。

医疗险和重疾险，从来不是相互替代的关系，而是互为补充。

前面说到，百万医疗险随时可能面临因停售而无保障的风险。嗯？你说新买一款医疗险就行了？你有没有想过，到时候你的身体状况可能会被其他保险公司拒保？

因此，有一款长期保障的重疾险来兜底，是很重要的，它会让你始终有保障。

我们可以这样想：把医疗费用交给百万医疗险，别管几万还是几十万，甚至超过100万，除去免赔额它都能给你报销了。把医院之外的费用，全部交给重疾险。

想象一下，如果你生了一场大病，百万医疗险把全部医疗费报销了，你拿着重疾险的几十万理赔金慢慢调养几年，康复费用、房贷车贷、父母赡养、孩子学费都不用担心，自己恢复状况好点了还能去海滨城市的沙滩上晒晒太阳，多么美滋滋~

因此，大家也不用再纠结百万医疗险和重疾险该挑哪个的问题了。做人就该贪心点！