消费型重疾险挑选手册：究竟该选哪些重疾险？

相信很多朋友都有类似的感受，产品越来越多，每款都有亮点，看起来都挺不错，根本无从下手。

为了帮大家做出更好的选择，我从实操的角度，整理了最新的 消费型重疾险挑选手册，希望大家看完就不再纠结。

主要内容如下：

一千个人眼里，有一千个哈姆雷特，每个人的情况不同，对产品的需求也自然不一样。

不论选择什么保险，购买前一定要搞懂这 3 点：

1、保额应该买多少？

我在不久前的《2019上半年理赔年报》中提到，很多公司的件均保额连 10 万都不到，现在治疗癌症平均都要 30 万，这点钱又能有多大意义呢？

我一直强调买保险就是买保额，对于重疾险的额度，建议至少 30 万起步，50 万目前来看是标准配置。

2、预算多少才合理？

普通人必备的四大险种是：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，其中重疾险最贵，所以很多人也格外重视。

一般来说，包括重疾在内，所有险种的保费加起来，最多不超过年收入的 10%。

毕竟除了保险，我们还有房贷车贷、孩子教育、父母赡养等责任，保费超过10%，容易给自己带来很大的压力。

3、保障怎么挑选？

现在的产品保障越来越丰富，对于消费型重疾而言，目前主要是这 4 种形态：

不过，保障的责任越多，保费自然也更贵，如果你既想保障好，又不希望保费太贵，这里提供给大家两个方法：

接下来，我将按照 经济型、中端型、高端型 这三种不同的需求，分别来看看都有哪些消费型重疾可以选。

对于多数人普通的工薪家庭， 50 万的重疾保额基本够用了。如果个人买重疾的预算在 1000-3000 元左右，可以考虑经济实用型的产品。

这类产品有以下特点：

我精选了一些性价比不错的产品，具体如下：

直接说结论：

如果觉得经济实用型的产品，还不能满足自己的需求，预算在 4000-5000 元左右，那么可以考虑中端产品。

对比经济实用型，有以下改进：

在这里，我也精选了一些产品：

直接说结论：

如果你的预算有 6000 左右，追求更全面的保障，可以看看配置更高端的产品。

正所谓“一分钱一分货”，这些产品 既能保终身，又能兼顾癌症 2 次赔付 等保障，价格虽然会贵一些，但保障也更好。

同样我也挑选了 3 款不错的产品：

直接说结论：

增加预算后，康惠保 2020 和 超级玛丽 2020 仍然是不错的选择，附加癌症 2 次赔付后，让人更有安全感。

不过，它们的癌症 2 次赔付也有一些区别：

总的来说，在 40 岁前投保，其实两款产品各有千秋，选哪个都行；40 岁后投保，建议选康惠保 2020 ，毕竟前 15 年有重疾的额外赔付，而且价格也便宜一点。

另外，健康保2.0 虽然性价比不如上面两款，但最大的特点是 不限职业，即便刑警、防爆警察也能买，高危职业的朋友可以重点关注。

不少朋友在实际投保时，还会遇到各种各样的问题，我整理了其中 2 个最常见的：

1、身体有异常，还能买吗？

买保险，健康告知是一道过不去的坎，如果健康告知不符合的话，可以尝试以下 2 种方法：

智能核保：健康告知选择“不符合”，即可进入智能核保，选择对应的疾病，回答几个问题，就能立刻获得核保结论。

人工核保：如果智能核保无法通过，可以申请人工核保。

2、之前买的老产品过时了，要退保吗？

现在新产品更新很快，很可能自己买完重疾险没多久，市场又推出了更好的产品，很多人会考虑要不要退保换新产品？

重疾险虽然很重要，但一定要结合自己的情况来选，每个人需求不同，选择自然会不一样。