已经没那么难受了。就是还有点飘浮着的感觉。嘴里没味道，吃啥都不香。
花花，之前写过线下，前5大牌的保险公司重疾险产品。
可有些读者朋友，就喜欢找线下的代理人买保险，怎么办呢？
花花，从线下销售的保险公司里，再选了10家知名度比较高、大牌点的保险公司。
中国人保、泰康人寿、新华保险、招商信诺、中信保诚、阳光保险、大都会、全球同方、富德生命、工银安盛.
要再往后排，即便是线下卖，这些保险公司知名度，品牌度，门店，估计也和线上保险公司差不多。
那么，这些知名度高、品牌大点的保险公司，在售的热点产品：
产品类型不外乎：重疾+寿险捆绑；返还型重疾（重疾+身故+返还）；分红型终身寿险+重疾险。
只不过，这排在10个队列里的保险公司，返还型重疾险，产品设计大多数都更坑一点：
80岁返还保费，合同结束。80岁以后，怎么办？医疗险这种时候都无法续保了，只能靠重疾险。纯粹是让那些：已经有保险意识，买了保险的人，80岁之后也裸奔。
所以，这类险是花花最不主张买的。保险公司赚钱远胜于给保障。
那么，从这10家保险公司产品看：线下销售的产品，有没有在趋向好转？
我们在统计前5大牌保险公司重疾产品时，只有华夏一家部分重疾险产品，有中症赔付；今天统计的排在后面10位的保险公司，其中5家都有。
之前，花花统计前5大保险公司重疾险产品时，说产品贵，不划算，就老被线下代理人吐槽：说，不看条款的价格比较，就是瞎扯。
统计了重疾赔付病种/次数、中症赔付病种/次数、轻症赔付病种/次数。以及各自赔付比例。
a 我国重疾险都有强制规定，25种必保的高发重疾。这25种重疾就能覆盖95%的理赔率。
所以，你说同样单次赔付的重疾险，价格贵出很多的产品，条款会有会多么的优秀；
b 按照现下：重疾险，保障：重疾、中症、轻症，基本是标配了。
这连中症也没得赔，还怎么以“贵”的名号，拿“条款”说事嘛。
但好在嘛：现在也有很多线下销售的保险产品，也开始有中症赔付了。
为了维持住“价格”，几乎所有的线下保险公司产品，还不敢打破“重疾+寿险捆绑”一环。
是已经有保险公司，开始把捆绑的寿险，设计成：赔付保费，或者现金价值与保费交大者。
那就是，不带身故责任的终身重疾险，没得重疾身故，几十年后也有一大笔钱，可以拿回来。
这笔钱，很多时候都与保费持平，部分时候还能高于保费。
那就是重疾险的现金价值（详细内容，可看往期文章：重疾险里的这笔钱，可以光明正大拿！）
其实是想说：重疾险，带身故责任赔保费；与重疾险，不带身故责任。
因，很多不带身故责任的重疾险，（假如30岁投保）过60岁，现金价值就几乎要等于保费。
所以，带身故责任（只赔保费）的重疾险，与不带身故责任重疾险，价格相差不会很大。
如果线下买保险，买到了这两款，是很不错的。非要买线下的产品，花花也建议去买这两款。
健康随e保，和健康随e保成人版，后者只是加了个成人版，但其实两款产品针对的人群是一样的。
我看了他们的具体条款：都是关爱e生条款，前者是H款，后者是J款。
只有重疾赔付病种，不同；一个是60种和100种；轻症一个赔付25种轻症、一个赔付50种。身故赔付条件也一样：都是赔付现金价值与保费的较大者。
所以，现在的保险界：千万以价格来定，保险的“奔驰、宝马”。没有价格的“奔驰、宝马”，只有产品和保障内容的“奔驰、宝马”。
同等保额、同等保障内容（重疾、中症、轻症、身故），同样保障期限与缴费期限，都要比一比。
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