给一岁的宝宝买教育保险，应该买哪种？

可以理解父母给小孩买教育金的心情，但不支持脱离实际财务状况给小孩买教育金的行为。

事实上，我觉得教育金保险，如同商业养老保险一样，不适合普通工薪家庭。

先抛出一个问题：

什么是教育金？什么是养老金？

只要能到时带来一笔钱，用在教育上的，都是教育金；用在养老上的，都是养老金。

金钱金钱，金就是钱，钱就是金！

教育金是刚需，≠教育金保险是刚需。

养老金是刚需，≠商业养老保险是刚需。

保险不是刚需，钱，才是刚需！

ps：之所以在其它回答里一直说社会统筹养老保险值得买，哪怕是没有单位自己以灵活就业身份缴纳，就是因为其远高于商业年金保险的回报率。

从出生到小学，从小学到初中，从初中到高中，从高中到大学，到硕博，甚至出国留学，应该准备多钱？谁也不知道准确数字，但显而易见，钱越多越好。

既然此类保险只是一种约定时间拿到一笔钱的工具，那么就应该和所有“约定时间拿到一笔钱”的工具横向比较才对。

为什么不支持教育金呢？就是因为收益低，太低。可以自行计算，也可以参考前文：你们这些人啊，非要我扒下年金险的内裤来？

先说一个结论：投资周期超过10年，定投沪深300是一般家庭最合适的金融工具。

与其定投“教育金”“养老金”等年金保险，不如定投沪深300（为代表的大盘指数基金）！

无论是最简单最不操心的无脑定投，还是稍微复杂一些的股债均衡法、估值买卖法，均可以在长期（＞一个牛熊周期）获得远超年金保险的回报率。无论是历史数据回溯，还是横观各国市场，都可以得到这个结论。

很多人说基金定投太复杂我不懂。不用懂，只要能了解定投获利的原理，加上对中国经济“不会崩盘”的信心，就可以懒人定投了。

选好要购买的基金，设置定投的频率和每期投入的金额，在基金股票客户端、手机银行app、蚂蚁财富，都可以启动基金定投。

建议新手从沪深300开始

很多人会说，基金可以随时卖出，我一看到亏损就心痛怕亏得更多就卖出去了，或者稍微一看到有点盈利就卖出去了，怎么办？人家教育金、养老金都可以“强制储蓄”的呀。

我的答案是定投养老目标基金，大多数养老基金都有三年或者五年的封闭期，封闭期内无法卖出。

封闭期内培养定投的习惯，封闭期结束后视个人情况和基金表现决定，是继续定投下去，还是获利卖出，还是受不了到时可能产生的亏损忍痛割肉。

下图是我从去年年底一次性购入+后续持续定投的今年实际收益率。

下图是我一个朋友听了我的建议后的定投收益率：

可以明显看出，基金净值在某段行情不好的时间内会持续的下滑，甚至有可能短期内产生浮亏。

有的人会问，我忍受不了基金亏损怎么办，看着堵心。

那年金保险头几年的保单现金价值比已交保费低那么多，也是亏损呀，怎么就不堵心了呢？

更何况，基金还有可能短期就盈利呢（如前面截图所示），那些年金保险们有几个敢说自己三五年就能回本的？

有人说，买了年金险以后不看就不堵心了。对，定投基金也是这样，买了以后别看就是，直到需要用钱时获利卖出。

还有的人会迷糊，提问不是说“教育金”嘛，怎么跟“养老”基金扯上关系了？

嗨，这笔钱，你用来养老就是养老金，用来教育就是教育金啊，笨！