年金险有哪些用途？哪款年金险最值得入手？

提到年金险，除了4.025%的复利，你还能想到什么？很多伙伴觉得年金险不过就是保险公司用来“骗钱”的嘛。钱叔今天给大家科普下，年金险到底是什么？什么样的年金险“不骗钱”，值得买呢！

年金，是指定期、定额的一系列收支，用以描述周期相对固定、金额也相对固定的一系列现金流，比如分期偿还贷款、每月领取养老金等，都是年金的形式。

什么意思？简单的来说，年金险就是防止我们老了之后，没有钱花，日子过得太惨。因此年金险是现在需要缴纳一部分资金，等年纪大了可以以多种形式领取的保险。

（1）对储蓄进行长期稳定地积累生息：

年金险的主要功能之一，就是对我们的储蓄进行长期稳定地累积生息。

年金险可以在投保人退休之前的那个相当漫长的阶段中，对所取得的部分财富进行升值，并在此之后得到非常多的收益。

有些伙伴觉得年金险的收益不高，没有其他类似于理财产品的收益高，但是钱叔跟大家讲明一点：年金险从来不是为了在短期取得高收益的，而是要在长期获取稳定的收益，才是年金险真正的优势所在。

（2）派发稳定的养老现金流：

年金险的主要功能之二，就是派发稳定的养老金现金流。

年金险基本上是专门为匹配我们退休生活而设计的保险，市面上很难有产品可以在固定每月领取，剩余部分还可以继续生息。而年金险却能同时兼顾流动性与收益性，更好的解决我们的养老需求。

绝对是我们养老的不二选择！

（3）对冲“长寿风险”：

年金险的主要功能之三，就是对冲我们的“长寿风险”，俗称“老不死的风险”。

谁都不想太早的离世，钱叔同样担心，可一旦我们活得“太久”怎么办？

很多伙伴可能没有意识到，我们这一代的“长寿风险”有多高，按照2016年亚马逊畅销书《百年人生》的说法：“人类的寿命在以平均每年大约三个月的速度递增，每过10年人类就可以多活2~3岁。”也就是，未来我们可活到100岁没有压力，但是经济可能会有压力......

很多伙伴可能会在工作的第一天开始，就为之后的老年生活，进行一部分储蓄，但是物价飞涨、养子压力甚至之后赡养父母的压力、房贷、车贷等，都是我们的无形压力。

谁能想到有一天，人类会因为“活太久”而焦虑。

而年金险恰巧可以解决这部分问题，年金险一般是终身的，每年都会有稳定的资金积累，派发到我们的账户，换句话来说，活得越长，赚的越多。帮我们有效的抵抗了长寿风险。

（4）强制储蓄，存钱能力up！

年金险的主要功能之四，就是“强制储蓄”功能。

现在有很多年轻的朋友都是“月光族”，管不住自己“买买买”，成为了各种网贷、消费贷的“奴隶”。如果一直这样下去不储蓄，我们退休之后所能领到的养老金肯定会难以维持生活。

而年金险作为一份保险，在退保后只能返还现金价值，非常的不划算，所以一般投保人不会选择中途退保，从而间接地帮助投保人积攒了钱。

一旦我们养成了“强制储蓄”的习惯，就会发现生活中很多地方是可以节约成本的，从而减少不必要的花销，积极对待生活！

弘康相伴一生和复星星享福年金险，是钱叔找到的非常不错的保险。

这两款保险的设计都比较简单，一看就懂，而且有高于市场水平的优点：

1、起投额都不高

两个年金险，起投额都不高：1000到5000块。

不要觉得不稀奇，以往在银行买养老金，没个几十万上百万，人家都不太爱搭理你。

信美相互有一个互信一生年金险，和这两个收益率差不多。

算是养老年金险的TOP3，但是起投额100万，这...一般人怎么买？

2、购买方式都很灵活

除了门槛低，这两款年金险购买方式也灵活。

可以自己选择交多少年，怎么交，从多少岁开始领取。如果还没到领取日就身故，那么退还所交保费或现金价值较大者。但是二者之间也是存在差异的：

弘康相伴一生含有身故责任，除了活着的时候给你发养老金，身故了也可以赔付一笔钱。

而复星星享福也是有身故责任的，但是有限制。

由于复星星享福设定了明确的保证领取年限：20年或者25年。

如果在领取日之前身故，则取赔付现金价值或已交保费中的大者，领取期间身故则赔付剩余必须领取的金额，但是如果在规定领取期限之后身故则没有赔付。

而弘康相伴一生由于在任何情况下都有身故责任，所以每年能够领取的养老金会比复星星享福少一些。

如果就想幸福生活的时候自己能多领取一些。

则可以选择复星星享福年金险。

年金险有哪些用途？哪款年金险最值得入手？