保险条款里的「投保人豁免」，也可以叫「保费豁免」，是一种超级人性化的设计。简单来说，就是一旦满足约定条件，保险公司就会告诉我们，后续的保费可以不用交了，但各种保障依然有效。有了「被保险人豁免」，我给自己投保后，以后要是得了合同约定的轻症或者中症，后面的保费就不用交了，将来得了重疾，保险公司仍然需要赔偿。过去线下的重疾险，「被保险人豁免」往往要单独列出，并标上价格，比如这样：
不过目前网上销售的重疾险，一般条款里都会自带被保险人豁免，不需要我们额外去选择了。但是如果我给家人投保，被保险人不是自己，想要给自己加上「投保人豁免」，不管线上还是线下，都需要额外交钱的。它的意思是，我给家人买了保险，将来即便家人没得病，只要我自己得了合同约定的大病，家人这份保单同样可以不用再交钱了。那么什么情况下，我们需要加上这份「投保人豁免」呢？如果作为投保人的你恰巧是家庭唯一的经济来源，就非常有必要了。小小北已经是全家的顶梁柱，陈小念全职在家照顾一双儿女，小小北非常主动的给家人都买了保险。突然有一天，小小北被查出重症，住院治疗，陈小念除了照顾孩子还要陪护小小北，家庭收入一下就断了。而小小北当年给妻子、子女买的保险仍然要交钱，每年上万的保费支出几乎成了压垮他们一家人最后一根稻草，如果这时候停止交费，那就等于让全家都陷入「裸奔」状态。像小小北和陈小念这种单一经济来源的家庭，当初投保选择「附加投保人豁免」就是非常正确的选择。此外，选择「附加投保人豁免」最常见的情形还有父母给孩子投保，以及夫妻互保——夫妻双方互为投保人，你给我投保，我给你投保。只要夫妻有一方发生了风险，则后续双方的保费都不需再交，保障仍然延续，这对很多双方都在工作，一起养家的夫妻来说也是很有意义的。假设我身体不好，然后给全家人投保，轻松就可以满足豁免条件，一家人保费都不用交了，这样保险公司可就亏大了。所以保险公司对投保人的健康审核会更严格，往往要求完全符合健康告知才可以附加。同时，我选择「附加投保人豁免」，会占用我在这家保险公司可买保险的额度。如果夫妻买同一个产品，老公作为投保人，给老婆买了50万保额上限，附加了投保人豁免，那等老公再作为被保险人的时候，就没法买到满额50万了。像之前的光大永明达尔文超越者，老公的可买保额甚至刚能达到老婆的一半。所以如果大家想夫妻互保，最好选两家不同公司来操作，这样就不会有保额的冲突了。如果本身在保险上就不打算花太多钱，要为了夫妻互保而压缩有限的保额，那就没必要了。
扫一扫手机访问
