新的一年早都开始了，你是否给自己定了新年计划？
2019年，对我将是很重要的一年。这一年，我将全力奔跑，希望明年这个时候，自己能露出满意的微笑。
祝愿关注我的各位，在2019都能活出自己的精彩。
时下，风头最劲的固收理财，不是银行理财，不是货币基金，而是P2P。
尽管在今年4月到6月间，P2P将面临备案大考，但备案本身就意味监管层对饱受争议P2P的接纳。相信不远的将来，P2P作为一种固收产品，将为更多人接纳。
什么是P2P？
关注我的朋友，可能有还不知道啥是P2P的，我先做个简单介绍。
通过度娘搜索P2P，百科给出的解释是互联网金融点对点借贷平台。
这个解释说得很对，但理解起来有难度，啥是P2P呢，说白了就是网上中介。
有的人需要借钱，有的人钱很多，想要把钱借出去。P2P就是把这两类人撮合起来，使得彼此的需求互相满足。
P2P收益率怎么样？
坦白讲，从P2P在中国开始出现，它的收益率连年下降，即便如此，目前，P2P的平均年化收益率也能达到9%左右。
怎样分辨P2P平台是否靠谱？
有些朋友可能知道P2P收益较高，但一直不敢尝试。
我猜很可能是被一些跑路新闻给吓的。之前确实有一些平台暴雷，但可以很负责任地说，这个行业在一点点儿变好，骗子正在失去生存土壤，想要在网贷行业深耕细作的平台越来越吃香。
说一千道一万，怎样分辨平台是真想做事情，还是想圈钱跑路，个人以为可以从下面三个角度入手：
第一 看规模、普通标收益
一家想在网贷行业深耕细作的平台，通常会将成立时间、用户数、历史成交额等数据放在主页的醒目位置，以此取得投资人信赖，吸引投资。
平台规模太小，道德风险相对较高，不建议投。个人以为，成交额在1亿以上的平台，相对值得信赖。
看完了规模，再看普通标收益。个人以为，普通标收益在7%-12%的可以考虑。
注意，这里说的是普通标，并不是新手标。有些平台的新手标能达到15%甚至更多，不能成为判断标准。
第二 看借款数据
胡编出来的数据，一点儿意义也没有。
能够判断数据真实性、有效性至关重要。具体怎么判断，从借款标的信息披露程度入手。
虽然平台常以保护借款人为名，把姓名、年龄、籍贯、身份证号全被马赛克掉，但对我们投资人来讲，个人信息披露越多，真实性越高。
这个道理容易理解，披露的信息越多，越能相互印证，对我们判断越有利。
信息披露的理想情况，借款人户口本、行驶证、房产证、车管所或者房管所出具的抵押凭证，保险公司担保函等，一个不少。
步骤3 最后看合规性
6月是平台备案截止日，大限到来前，判断一个平台是否合规，有一个硬指标，一个软指标。
硬指标是银行存管。判断一家平台是否接入银行存管，不能看怎么说，要看怎么做。
有些平台宣称同银行签订了存管协议，切记签存管协议不代表上线存管。
真正上线银行存管的平台，注册后通常会提示开立合作银行存管账户，这是判断是否存管最好的标准。
软指标是小额分散。通知规定，单个人不能在单个平台借款超20万。个人借款信息，我们很难查到，但我们可以看平台为小额分散做了什么。
有没有研发什么系统帮助投资人借款人数据匹配，投资出去后也会有借款明细，我们的钱被分散成几块借给谁了。
如果能看到、查到上面这些，平台在小额分散上就算做得不错。
怎样分辨P2P平台是否靠谱？
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