立案平台的存管账户余额，能不能先取出？

不识庐山真面目，只缘身在此山中。

投资网贷行业有几年，但近些年才算是真正了解了一些金融基础，比如信贷、民间借贷、经济周期，最大的感触是没有哪类投资可以独立于市场之外，都必须依存在大环境中，环境好大家都好，环境紧张，大家的裤腰带都要系紧一些。

网贷今年最高频的词应该就是“三降”，事实上监管对“三降”的要求也不仅是喊喊口号，看最近上海的网贷平台，陆金服的网贷标停留在慧盈-安e+的187029039968460，拍拍贷从限制发标到最近的停止发标，有些停止了发标，有些还在默默无闻的坚持继续发标做活动，还有之前还比较熟悉一些的网贷平台名字，点牛、捞财、厚本都是8月份经侦进入了。

对于经侦进入的网贷平台来说，还有待收的投资人对案件进展的关心，其实最主要的，还是想知道通过司法程序执行后最终的钱款返还情况。

但这方面真的需要等待。

此外，还关心的一件事情就是已经确定立案的平台，如果上线银行存管，那么这些存管的虚拟账户上的余额是否可以先行取出？这方面仔细查了资料，这涉及到一个法律上问题：审前返还。

审前返还，在刑事案件中陈述其实并不多，可参考资料有2015年《关于进一步规范刑事诉讼涉案财物处置工作的意见》，其中提到“对权属明确的被害人合法财产，凡返还不损害其他被害人或者利害关系人的利益、不影响诉讼正常进行的，公安机关、国家安全机关、人民检察院、人民法院都应当及时返还。”

在网贷行业中，可参考的案例，主要是两家，一家就是投之家，另一家是民爱贷。

投之家是在2018年的7月14日由深圳南山警方立案，侦查期间发布了7次案情通报，最近一次的案情通报是在2019年8月9日。如下图：

能查到的关于这家立案平台存管账户余额的提取问题，更早的时间是在2018年的8月31日，深圳那边先透露出来投之家存管银行上饶银行的账户余额有希望解冻的消息。之后在9月19日，投之家网站上发布《关于上饶银行存管账户解冻的通知》。涉及到的银行存管账户可以提现的钱款是包含两部分，一部分是投之家用户账户中的余额1200余万元可以自行操作提现，另一部分是满标未提现的标的所涉及的总计805万元将退还至相关出借人电子账户中，这两部分的资金共计2000余万元人民币，相关出借人可自行操作提现，整个提现的过程都经过上饶银行存管账户完成。原文如下图：

另一家可以在立案后取出银行存管账户余额的平台是民爱贷，民爱贷的立案公告是平台在2018年的12月14日在投资人的官方QQ群发布的，称12月12日平台接获松江区经侦支队通知，警方收到部分民爱贷投资人寄送报案材料，决定对其经营情况进行立案调查。2019年3月25日平台官网发布《民爱贷关于敦促投资人于4月1日前将个人平台账户可用余额全部提现的公告》。当时这家平台是在结束和存管银行的合作关系进入清算工作阶段，平台已在2019年的3月22日将借款企业存管账户中未提取的资金，根据投资人投资该企业借贷标的的先后次序全部进行资金清退，公告发布时资金清退工作已经全部结束，累计向203位投资人清退投资资金786713.93元，平台的银行存管功能将在4月1日起正式下线。原文如下图：

网贷行业里面的这两家可以作为参考的审前返还的案例中，存管账户可提现的资金有个共同特点，都是当时未实际参与到投资中的资金，主要包含两个部分：

第一、出借人在平台账户中的余额部分。但账户余额资金的来源既有充值进入的资金，也有前期投资回款到帐户的资金，这个疑问在案例中没有找到明显的相关解释。

第二、平台发布借款标的的退回部分。投之家涉及的是满标未提现的款项805万元退回相关出借人电子账户中，民爱贷是将借款企业在存管账户78万余元的未提取的款项退回到了203位出借人的存款账户中。

必须满足债权关系是清晰明确，而且从司法过程来讲，能够审前返还，必然要有公安、检察院、法院三方都同意才能实施。现在回头想想，在当时，投之家案例中的深圳南山警方的很多处理方式确实有开创性的尝试，比如通过微信公号发布最新的立案侦查公告和案情通报，能通过微信公号进行受害人登记，对相关股东进行追责，对担保行为追责，责令原平台公司成立资产清退小组，建立对应的还款专用银行账户等等，审前返还的先例，网贷行业内也是投之家案件最先实行，对平台用户个人存款账户解冻可由用户自行操作提现，深圳的确是个开放性的城市，太牛了。

网贷平台一旦立案，基本都是涉嫌非吸或集资诈骗的罪名，这类案件的司法程序所需要的时间，从确定立案到宣判到执行完毕，基本是三到五年，应该是比较普遍的司法周期。比如e租宝的司法程序进行来看，e租宝的案情涉及比较大，当时的宣判都宣传开创了一个受众最广、处罚最严的先河，到现在距离立案时间已经过去了三年九个月，2015年12月立案，2017年9月公开宣判，到今年7月初通知集资参与人完成核实登记，一般是核实登记工作完成后，返还的钱款打到个人银行卡的时间就更近了。

可是，e租宝当时立案是在2015年，当时的网贷监管远远没有现在的严格和规范，所以它并没有银行存管这个配置，所以也不涉及到存管账户冻结的资金取出问题。好的方面是，现在网贷不仅要求存管，还要对接征信，立案的平台很多也在进行催收，立案后借款人还能按时还款，还是可以增加最后经过审判得返还比例，比如这个借款，显示团贷立案后催收还没有停止，借款人也提前结清借款。如下图：