新手怎么判断一个平台靠谱不靠谱？

前几天在论坛发现了一个帖子：

这里面提了一个问题：

普通出借人怎么判断一个平台的问题？

老实说，我个人一直都在强调的，出借人应该自己对自己的钱负责，不应该把希望寄托在别人身上。

如果没有，真不建议你盲目投资，更不应该看了别人的推荐就选择相信投资，投资是一件非常严肃的事情，出了问题，你应该有独立承担相应后果的能力。

尤其是投资P2P，这个可不是存银行，P2P的本质是民间借贷，如果不知道什么是民间借贷，建议你们百度搜索一下。

上面废话了那么多，现在转入主题，普通出借人怎么分析判断一个平台。

我们就以被捧为P2P行业标杆平台的XX贷为例子吧。

这个平台网贷之家排名常年前五，新一期是第四名，网贷天眼排名常年前三，目前排名第二名。高管团队也是光环满满，注册资本实缴20亿，实力雄厚，正常情况下基本没有负面信息，但最近这个平台遇到了一点事情，就是退出的问题。

比如，在网贷天眼上面，就有如下一篇标题内容看起来很惊悚的帖子：

好了，一般的投资人，你看到这个帖子，你会如何去判断？你是相信楼主帖子里说的内容？还是继续相信平台宣传里的高大上？

我个人的分析过程是如下的：

一、先去验证这个帖子的真实性：在第三方平台及官方论坛上面有大量用户在反馈同一问题，初步可以得出结论是真实存在这个情况的

二、抓取这个帖子的关键点，找到下一步去印证的关键信息：无法正常退出的只是这个平台的优选服务。

一般情况下，无法正常退出，无非就是几中情况：一、逾#期了，二、假*标，三、挤兑造成流动性问题。因为这个帖子里面的描述非常详细，有一定金融基础知识的人，基本上就可以判断出，这就是因为恐慌造成的流动性问题。

为什么这么判断？有两点原因：

1、因为实际的情况并不是无法退出，而是限制了每日退出的申请名额。

需要注意的是，这里限制的是名额而不是金额，说明是当前情况太多人同时退出了造成的现金流紧缺问题，并非是平台现金流枯竭问题。

如果是每日控制一定的申请名额，把退出金额控制在一定的浮动范围内，这家平台的现金流（回款+新增投资）是基本可以应付的，如何验证呢？因为还是有其他用户发帖说他们是退出来了的，基本上很少帖子说自己成功申请到名额了但退出失败的帖子。

2、所有的用户都在反馈只是这个优享计划每天限制退出名额，这个平台的其他产品并无异常。

当然，这只是初步判断，还需要再进一步去证实验证。

三、验证判断和找出原因为啥这个高大上的平台也会出现流动性问题。

打开这个平台的官网，首页即可看到上面帖子里描述的优选服务这个产品。点击进行仔细阅读这个产品的说明文案，很容易就可以看出这个产品的特色：锁定期之后会有一个长达6个月的自由期！

如果你具备一定的金融常识，你立刻就可以明白这个金融产品的设计是违反金融学常识的，是完全不符合金融产品规律的产品。

在这里顺便跟大家科普一点投资理财的常识，很简单，但十分有用。如果能把这个常识牢记心间，不敢说能帮大家赚钱，但一定可以帮大家避免很多坑。这个常识是什么呢？叫投资理财的不可能三角。什么意思呢？简单来说：

投资理财的目标当中，收益性、安全性与流动性三者不可兼得。

但你看上面那个金融产品，进入自由期后就是活期产品，9%的活期产品，因为资产及服务跟在锁定期内并无差异，即依然适合平台的各种保障政策，也就是说，这是一款集合了安全性。收益性和流动性的产品。

我们要清楚的是，人是无法战胜规律的，硬要强行制造一个不符合规律的东西出来，那就总有一天会为此付出代价。

这种活期型产品背后隐藏的风险问题：

1.资产错配的问题。长期的资产分期回款，无法满足突发的大量活期资金流出。

2.6个月超长的自由期，容易累积活期资金，因突发事件极易引起抢兑践踏事件。

两个主要风险都是指向流动性危机进而影响平台的安全性问题。

当然，这个优享计划当前已经停止了募资，目前该平台主流的产品U享服务已经去掉了这个自由期的设计，说明优享计划仅仅是平台的历史遗留问题，所以这个事情有90%的概率就是挤兑造成的短期流动性问题，只要处理好这个活期池子，问题自然就解决了。你如果在这个平台有投资，目前来看无需过多的担心。

但这个事件也反应出一个问题，此平台也并非如他们自己宣传那样高其他平台一档，至少在金融专业性这个领域看，设计出这样一个违反常识的产品其实是完全可以规避的，但他们也跟其他平台一样掉进了这个陷进，只能说，这个行业的公司，大概都是半斤八两，谁也不比谁高明。

新手怎么判断一个平台靠谱不靠谱？