现在股市不够牛、楼市不敢进，网贷不敢买，互金风云要问大家一句，你的钱该去哪了呢?
说直白点，聊了这么久理财，你真会理财吗?看完这篇文章，你可能才明白：竟然不会。
先从P2P说起，看一组数据：截至2016年2月底，全国P2P网贷累计成交1.6万亿，借款800万人次。
随着越来越多的企业和民众参与到直接融资领域，尤其是近年来互联网金融的快速发展，社会资金流转效率极大提高。
互联网金融确实在促进“民间借贷阳光化、规范化”。金融本身是服务业，交易成本越低，经济才越有活力，但降低交易成本的过程很漫长，如果能做成，社会意义很大。
目前，互联网金融行业的总体体量在整个金融体系占比很小，网络借贷则更小，中国网贷发展的7年和金融数百年的历史相比，就是新生儿。据央行统计，截至2015年末社会融资规模存量为138.14万亿元、信托贷款余额为5.39万亿元。P2P贷款余额分别是社会融资总额的0.328%、是信托贷款余额的8.4%。
在3月12日“两会”记者会上，央行行长周小川肯定了互联网金融在有些方面贡献大、效率提高快。同时也指出，面对P2P出现的问题，作为新生事物，又处在发展很快的形势下，如何监管需要研究和探索，而中国互联网金融协会的正式挂牌成立，也将加强行业自律。当天央行、银监会均明确，要整治利用互联网金融平台进行非法集资犯罪。
这里非常值得网贷企业注意的是，监管部门的态度是“监管、自律、整治、引导、鼓励”的并举，尤其是引导风险意识不强、经营不够审慎的平台，规范、健康发展，鼓励提高效率和创新服务。
到2015年底，我们最活跃的网络借贷市场，投资人已达586万。金融消费者对互联网金融产品了解不深，识别、防范和处置风险的能力亟待提高。
聊了这么久你真的会用P2P理财吗?
自金融时代，给了大家更多选择权，但也提出了更多挑战，需要准备更多的知识。打个比方，很多人花几千元旅游会做非常详细的攻略，投资动辄几万几十万，那就更需要深入研究做攻略了。
去年下半年，监管层接连颁布行业监管的征求意见稿，提出要持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动。
互联网的信息量很大，金融更是复杂，互联网金融则每天都在变化!投资P2P网贷，要安全理财，做一个智慧的投资人，真的很不容易。
投资者教育活动要有持续性、要更接地气。过滤掉虚假的宣传、找到真相，选择和自身风险承受能力匹配的产品，维护自己的合法权益，互金风云结合最新的形势，给大家一组简便的安全理财攻略：
第一，要勤奋，核实基础信息
我们常听投资人讲，平台的信息太多了、太复杂了，看不过来，也看不懂。可是当很多平台出了问题的时候，再仔细一研究，会发现很多都是在基本信息上就有明显的瑕疵。其实，通过各种公开途径，就可以非常简便的核实平台基本信息：
一是，平台的注册资金。不要光听平台讲，要自己通过全国企业信用信息公示系统核实平台的注册资本，最好能够通过这个系统中的企业年度审计报告或者出资人信息了解平台的实缴资本，看实力和宣传的是否相符。前不久北京大学国家发展研究中心做了一项调查，从数据上看网贷平台的实缴资金在3000万以上是问题发生相对较少，这个仅供大家参考。
二是，平台真实的股东背景。很多投资人遇到了这样的困扰，确实有不少平台，会过度包装，让人看起来眼花缭乱的，误以为实力很强，其实是有造假的、有抱大腿的。不管你现在投资了P2P还是准备投，同样可以通过“全国企业信用信息公示系统”查询平台的股东信息，可以多向上追溯几层，看看最原始的出资来源，与平台自己宣传的进行验证，投资方实力如何，是否真实可信。与平台自己宣传的进行验证，看看实力，看看是否真实可信。
三是，平台的高管团队信息。互联网金融核心还是金融和风控，平台的高管有金融背景、风控经验，有助于降低投资风险。一个正常的高管团队是比较愿意曝光自己的，给大家展示一个很好的形象。如果哪家平台的高管躲躲藏藏不愿意曝光，那就值得注意了。如果平台就缺少风控团队，那更是要远离的。
四是，没有ICP备案的平台不能碰。ICP有两种备案，一是ICP备案号，二是ICP经营许可证，这个许可证呢，更具有权威性。投资人投资前一定要登陆ICP备案网，备案网的正常备案情况是有明确的公司名称、备案时间、备案人姓名。不合规平台要么没有备案信息，要么备查案信息含糊不清。 以上几点信息的核实都不难，都是公开可追寻的，但是做功课要勤奋。
第二，要敏感，重点关注平台异常现象。
什么才叫异常现象?互金风云举几个当下的例子。 一是，收益率要遵循经济规律波动。坚持低风险收益率和GDP水平差不多，前几年坚持8%的收益率，是因为当时GDP大概在8%左右，现在GDP在6.5%左右，那这个无风险的收益率水平跟这个也差不多，相互之间是有客观规律的。如果在大环境没有变化的情况下，平台利率超出了合理的范围，那么风险必然相应的要提高。时间期限比较短的标的，特别是年化收益高的短标，往往最能吸引投资人，但是背后有可能存在拆标、设资金池的可能性。需要提醒大家充分注意。 二是，平台项目骤增要看原因。我们发现了不少这样的情况，平台突然投资项目骤增，并不是开拓了新业务，而是运营当中有参与了资金池，项目出现不良，同时平台面临大规模提现，所以想在此时大规模吸引资金用以填补，这种现象是要擦亮眼睛的。当然，也不是说项目越少越好，太少了平台持续运营会缺少利润支撑。要注意的是在大环境没有变的情况下，短时间内出现的非正常现象。 三是，一个平台的人气忽然下降的非常厉害，成交笔数骤减，用户十分不活跃，那么就要注意了。
满标速度也是平台人气的一个反应，如果股市也没有大牛市，大环境都正常，平台满标速度出现明显下降，那么平台的危险系数可能增高，要看下原因了。一般来说提现困难是P2P最不应该出现的现象，除非资金结算渠道方面出了问题。如果不幸发生了这种问题。从以往的案例看，出现提现困难问题的平台大多运营能力不足，一般很难翻身。 四是，平台突然出现较大的负面消息。负面消息对平台主要造成的影响在于声誉危机。当然也不排除有恶意诽谤的行为，简单点说，就是这个平台可能被黑了。这种情况下，投资者还是要分情况看，出现负面消息后，看看平台是不是及时回应，回应的内容是否有理可据。投资者要理性对待，这时我们建议咨询金融和法律方面的专业人士了，避免错过最后的避险机会。
第三，一定要关注监管政策的风向。
去年12月底，银监会出台了P2P监管细则的征求意见稿，两会以后很快会出台正式文件，其中一些硬杠杆，投资人当下还是要参照一下，因为监管落地后，这些方面有违规的平台是面临着政策性风险的。以下三个是当下很重要的。 一是，资金存管按照监管细则，正规的P2P平台应该和银行等金融机构签订资金存管协议，设立监管账户，专门用来进行投资资金归集和支付结算，简单来说，借贷双方的钱，平台都绝对不能碰。当然，目前银行直接存管的平台非常少，更多是采用第三方支付和银行联合存管的。不管采用何种方式，必须是要实现平台自有资金和客户资金分别独立结算，这是很基础的。 二是，资金投向资金如果真正投向实体经济，不自融、不设资金池，其实是降低了风险的。很多投资人投资的时候都是不太仔细看合同的，最多勾选一下，大家看的多的是项目上发布的借款人介绍、保障措施。大家在纠结信息披露这个事情的时候，其实你是可以去看你投资时签订的合同的。因为正常来说，合同里面的披露应该是相对详细的，一些涉及隐私，不便于向公众披露的借款人名称等信息，在合同中是可以看到的。贷款有明确的投向，可以减小遇到平台自融和资金池的风险。并且合同中也会包括退出条款，有不少这种情况，投资时平台告知允许提前赎回，但真的要赎回时，才发现要收取高昂的费用，或其他诸多限制条件。 三是，线下理财门店有不少平台，在线下布了大量的网点，但是监管细则对此已经明确禁止了。作为纯信息中介的正规P2P，除非是做信息采集、贷后跟踪这类必要的经营环节，否则是不允许在线下门店来开展业务的。这个很好识别，线下门店管理上实际上容易出现漏洞和不规范，所以还是要线上规范操作。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！别怪我没提醒 你可能根本就不会P2P理财
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