信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高?

年金险4.025%的高潮过去,初初写了许多增额终身寿的文章,因为二者在财富管理上,有类似性。


增额终身寿,和一般终身寿险的高风险杠不同,增额终身寿的风险杠杆小,但现价高且一直增长。


因为具有较高的现金价值,所以在必要(需要用钱)的时候,可以通过保单贷款、减保取现的方式,灵活取现,获得一笔现金流。所以也可以做为养老来使用


比肩养老金,客户又多了一种安全选择。特别是公务人员,公务员无需上报。公务员在每年申报保险时是无需申报增额寿险的,因为属于寿险不属于投资型保险!


今天给大家介绍一款增额终身寿险,堪比“中华人寿的中华尊”。名字叫:信泰如意尊。

信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高? 保险知识 第1张

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信泰如意尊介绍


1.保险责任:

自第二个保单年度起,本合同各保单年度的有效保险金额在上一保单年度有效保险金额的基础上递增3.5%,即本合同当年度有效保险金额等于本合同上一保单年度的有效保险金额×(1+3.5%)。

信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高? 保险知识 第2张


2.产品特色:

(1)终身增额、锁定未来:自第二个保单年度起,有效保险金额每年以3.5%递增,资产稳定增长,助您家业长青;

(2)尊贵身价、一生无忧:合同生效后,被保险人获得长至终身的身故及全残保障,用心守护、一生无忧;

(3)高额航意,安心出行:被保险人享有高额航空意外身故保障,防范意外风险,让您的出行更安心;

(4)可增可减、适时变更:根据您的财务状况,可按合同约定时间适时申请变更基本保险金额;

(5)前期高现价,灵活高现价:5年交完成,接近保费,可贷款和二次资金运作。增额终身寿缴费结束即产生收益,前期增值速度超过几乎所有年金险。年金险有一个无法回避的问题:回本时间通常都比较长。曾经最好的信泰如意享和君康颐养金生,无论分多少期交,都需要7-8年时间现金价值才能超过所交保费。当然互信一生年金是一个特殊另类存在。

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信泰如意尊:横向利益对比


1.信泰如意尊VS中华尊,5年交费:

(1)女士:
40岁女士 ,每年缴费10万,交5年为例子。共投入50万元。

两个产品现价对比如下:

信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高? 保险知识 第3张

中华尊回本速度快,在第4年,中华尊现价54万,而如意尊现价44万;

如意尊从第10年起,开始远超中华尊的现价,当第16年时,如意尊80万现价,而中华尊78万现价;

到102岁时,如意尊402万现价,而中华尊363万现价。


(2)男士:

需要注意的是,男性的利益,如果以40岁男士,每年交10万,缴费5年为例。则中华尊现价直到82岁时,才被如意尊追上,所以男士情况下,如意尊的优势并不明显。

信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高? 保险知识 第4张

以上是5年的案例。

2.信泰如意尊VS中华尊,10年交费:

(1)女士:
40岁女士,每年缴费10万,交10年为例子。共投入100万元。

信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高? 保险知识 第5张

直接说结论:

10年交拉长了缴费期,女士投保时,如意尊优势明显,在第9年时,现价已超中华尊,然后就“一骑绝尘”,始终比中华尊的利益多。

(2)男士:
如果是男士。如意尊的利益增长会慢,增率降低。
在第9年时,如意尊超过了中华尊,但又被中华尊在第10年超过。
一直到第16年,如意尊再次超过了中华尊,并一直保持优势。

信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高? 保险知识 第6张

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信泰如意尊:真实案例


信泰如意尊VS自在人生:


用了一个客户刚刚咨询的例子:

33岁,女。每年交10万,共交10年,投入100万;


招商信诺自在人生计划书如下:(点击看大图)

信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高? 保险知识 第7张

特点如下:
现价回本较慢。10年交完成后,在17年,现价才高于保费。

60岁起每年领取12.99万养老金,此年的现价是183.63万

70岁时总利益:现价+已领取=145+142=288万

80岁时总利益:97万+272万=370万

90岁时总利益:59万+402万=462万

100岁时总利益:32万+532万=564万


如意尊(减保模式下)计划书如下:(点击看大图)

信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高? 保险知识 第8张

特点如下:

现价回本非常快。10年交费,在9年,现价就高于保费。10年现价120万,增长20万;

55岁(第23年)就达到现价187.7万;

60岁起每年(减保)领取12万养老金,此年的现价是222.9万;

70岁时总利益(减保10年):现价+已领取=288.7万,如果一直没有减保是314万现价;

80岁时总利益(减保20年):252+80=332万,如果一直没有减保是443万现价;

88岁时,现价归0,共领取345万;

如果一直没有减保领取,90岁时604万,100岁时882万,传承子女。体现出的是寿险的增长价值。


通过对比年金和增额终身寿减保模式,可以看出:

自在人生VS如意尊


以长期养老为目的:在70岁后,自在人生优势逐渐明显;

以70岁之前流动性为目的:在70岁前,如意尊的利益高,前期现价高,变现能力更好;

如果想做资产传承:钱一直不用的话,到100岁两者差距巨大,寿险的指定传承作用明显。

信泰如意尊增额终身寿险VS中华尊寿险哪个收益更高?

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