生而为人,都想体面的活着,可癌症会夺走一切。
《买不起抗癌药的原子弹“功勋工人”》:造了一辈子原子弹,没想到老了是这样的下场,我要药吃啊,我没有尊严了。
即使在今年11月份,有22种抗癌药品被纳入了医保目录,但仍然有很多癌症患者家庭吃不起抗癌药。今天主要和大家详细聊聊抗癌特药保险,看究竟值不值得买。内容如下:
癌症并非绝症
抗癌特药险对比测评
医疗险VS防癌医疗险VS特药险
一、癌症并非绝症
癌症,众病之王,其危害之大,伤害之痛,使每个人都闻癌色变。
但大家同时也需打破一个固有认知:癌症并非绝症。
大多数早期癌通过手术可以根除,并长期存活(80-90%可治愈);另据世界权威医学杂志《柳叶刀》的统计数据,我国最新的癌症5年平均生存率达到了40.5%,也就是说,平均每10个癌症病人里面,经过积极治疗后,有4个能生存超过5年。
如上图,基本上大部分癌症的五年生存率都是有所提升的。
这里就不过多赘述了。如果不幸罹患癌症,最关键的是自己和家人都要坚定地树立起抗癌信心,如果有保险的话,压力会减少很多。
二、抗癌特药保险对比测评
针对抗癌药“价格贵”、“难买难报销”这几大痛点,保险公司纷纷推出了抗癌特药险。我们筛选了市场上的比较有代表性的几款:
(点击查看大图)
如上图,这类抗癌特药险主要有这几大优势:
总结上表几款产品,结论如下:
如果追求高性价比:药神保基础款、横琴药无忧基础款、百草抗癌特药险都只需12元即可投保,价格便宜,保障也说得过去;
如果追求保障全面:药神保升级款、横琴药无忧升级款、药神一号特药、华夏医保通覆盖范围更广;
如果追求大品牌:可以考虑华夏医保通、平安i药保、国寿财药安心;
如果想要高龄投保:横琴药无忧和华泰药无忧支持0-70岁投保,是高龄老人的首选。
我们再来看看单个产品:
1、药神保·抗癌特药保障计划
药神保有基础版和升级版两个版本:
这款产品最大的亮点在于:不限职业,等待期只有30天,只要符合健康告知,基础版仅需一年12元就可以获得最高150万的保额,保费低,杠杆大。
且健康告知仅有1条,非常宽松:
其中基础版可提供12种抗癌特药保障,包括4种PD-1免疫药物(目前疗法最先进的抗癌特药),以及8种进口靶向药,可对抗肺癌、乳腺癌等十几种高发癌症。
即便保单到期,药神保基础版仍可提供确诊后2年的用药保障,升级版提供确诊后3年的用药保障。
总的来说,升级版保障虽然更好,但是价格也随着年龄增长而大幅提高,性价比其实还不如基础版。
2、横琴药无忧+华泰药无忧
① 横琴药无忧的特点
这款产品有以下这几大优势:
② 华泰药无忧的特点
这款产品的保障更全面,尊享版的特药还会根据市场在售药品持续更新,但价格也偏贵,适合预算充足的人群。主要特点如下:
3、华夏人寿医保通+平安i药保+国寿财药安心
如上图,这三款产品都是大公司推出的,其中华夏和平安的有个很明显的优势是等待期短,只有30天;而国寿财药安心的等待期是90天。主要保障内容如下:
对大品牌有执念的,可以从这三款产品中挑选。
4、复星联合健康药神一号
这款产品的保险责任还是比较优秀的:42种癌症靶向药,不限社保用药,保额100万,确诊之日起2年内赔付。
如果发生理赔,还可以继续投保一次,保额仍然是100万。也就是说,一共可报销200万的特效药医疗,后面不再续保。
更为特色的是,可选1-5万恶性肿瘤保险金,17种特定高发恶性肿瘤疾病保障,确诊即赔。
保障的17种恶性肿瘤疾病都是非常高发的癌症:
肺癌、胃癌、肝癌、肾癌、乳腺癌、结直肠癌、白血病、前列腺癌、卵巢癌、淋巴癌、骨髓瘤、鼻咽癌、头颈癌、黑色素瘤、软组织肉瘤、胃肠道间质瘤、胰腺神经内分泌瘤。
虽然保障额度较低,但是有总比没有强,且价格便宜到几乎不要钱:
不过药神一号也有3个无法忽视的缺陷:
5、阳光人寿百草抗癌特药险
之前,远虑君详细测评过,其中,对神龙6年期癌症医疗险做过讲解,而当时,阳光人寿的策略就是“买神龙赠百草”。
也就是,100万保额,保障期一年,可以提供癌症确诊之日起2年内社保外的14种抗癌特效药报销。还支持院内购药报销、院外用药直付、送药到家等,比较实用。
不过需要注意:
三、有了医疗险、防癌医疗险,还需要抗癌特药险吗?
实际上,抗癌特药保险,在保障责任上和百万医疗险、防癌险有一定的冲突。如果买重复了有可能不能报销,毕竟医疗险都是花多少报多少的。
可以看到,医疗险和防癌医疗险是不限社保用药的,也就是对抗癌特药的费用都有保障。
而从保费来看,50岁以上年龄段的人群,不建议优先买抗癌特药险,因为药神保升级版价格比尊享e生2019还要贵得多,性价比并不高。
其实,抗癌特药最大的优势是有关外购药责任的保障更为清晰明确、限制条件更少、且增值服务更优。如果担心自己购买的百万医疗险不报销外购药,就可以考虑一下添加药神保、药无忧等的基础版作为补充。一年十几块,多一份安心。
远虑君说
每个被死神追赶的生命,都值得被救赎。希望所有的癌症患者,都可以不被“缺钱”、“缺药”的问题所困扰。
另外,远虑君也多次强调:保险能解决的是金钱问题,但并不能解决你的健康问题,经常锻炼,每年定期做好体检,才是长久之道。