相互宝升级后不赔轻度甲状腺癌了

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超过1亿人加入的互助社区相互宝又大改规则了。
就在昨天，相互宝发了一份“保障及规则正式公告”。
内容很多，我给大家总结了下，主要有4点变化：
1、新增了5种罕见病

戈谢病、法布里病、粘多糖贮积病、庞贝氏病、朗格汉斯细胞组织细胞增生病。

2、将轻度甲状腺癌、轻度前列腺癌踢出了保障范围

也就是说这俩病不赔了，但重度甲癌、重度前列腺癌还是赔的。
3、明确了初次确诊时间定义

比如恶性肿瘤的初次确诊时间是以出具恶性肿瘤病历报告的时间为准。
4、优化了等待期及既往症责任定义

在等待期内查出疑似恶性肿瘤或开始针对恶性肿瘤的治疗，90天等待期后确诊恶性肿瘤不赔。
具体的详情大家可以看看下图：
相互宝升级后不赔轻度甲状腺癌了 保险知识 第1张
来自相互宝
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公告中让我最惊喜的当属“不赔轻度甲状腺癌”。
在我看来这个变动简直太好了。
为什么这么说？
官方给出了解释：

很多成员反馈，相互宝主要保障经济负担较重的疾病，随着医疗的进步，轻度甲状腺癌、轻症前列腺癌治疗费用较低，治愈率高，对患者家庭影响小，不适合纳入互助保障范围。


划重点：
轻度甲癌，治疗费用低、治愈率高、对家庭影响小，不符合保障经济负担较重的疾病的互助理念。
这么说大家可能还是没有直观的感受。
来看一组关于甲癌的治愈率以及花费的实际数据：
我找了一份2018年全球癌症报告：
将近80%的甲状腺癌病例都是甲状腺乳头癌、滤泡状甲状腺癌两种轻度甲癌。
10年生存率高达85%，而且平均治疗成本很低。
有多低呢，人均治疗花费不足2万元。
（来自中国卫生统计年鉴关于结节性甲状腺肿的出院者人均医药费数据）
下图是甲状腺癌吧关于甲癌治疗费用的帖子，花费少的算上医保报销7600元就搞定了。
相互宝升级后不赔轻度甲状腺癌了 保险知识 第2张
来自百度贴吧
不足2万的花费，但是相互宝之前对轻度甲癌的赔偿额度却是5万元。
等于说一来一去，患个癌症还能赚钱了？
很显然这是不合理的。
也有人说甲癌需要终身服用药物，买药的钱也是一笔不小的开支。
但我想说的是：
患病了，自己出钱负担一些医药费难道不是很正常的事情吗？
不可能一分钱不出，就仅依靠别人的全额救助。
这和朋友圈那些有车有房还众筹看病的人有啥区别？
互助应该是帮助那些看不起病，交不起巨额医药费的人，施以援手，帮他们渡过难关。
而不是将自己的风险全部转移到他人身上。

相互宝升级后不赔轻度甲状腺癌了 保险知识 第3张
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很多人说，相互宝现在的分摊费用越来越高了。
其实每次收到相互宝的费用分摊通知，我的心情也是很复杂的。
因为大多数患病人数都是甲状腺癌。
以最新一期的救助为例，一共出险1931人，其中甲状腺癌就有499人，占总发病率的25.8%。
相互宝升级后不赔轻度甲状腺癌了 保险知识 第4张
来自相互宝截图
这是一个很大的比例，换句话说，超过1/4的救助案例，都是甲状腺癌。
甲状腺癌理赔过多，早已经引发了很多成员的吐槽和不满。
相互宝升级后不赔轻度甲状腺癌了 保险知识 第5张
相互宝升级后不赔轻度甲状腺癌了 保险知识 第6张
来自网友截图
大家对甲状腺癌理赔的指责基本都集中在：
轻度甲癌理赔申请人数过多，而且治愈率高、花费低，还有医保报销。
所以官方将它踢出保障范围也算是顺应了部分民意，尽了平台的责任。
另一方面也能降低理赔成本，减少分摊费用。
公开数据显示：
在过去1年里，相互宝累计救助了11900多名成员，赔了将近18.75亿。

其中约3101个互助案例都是甲状腺癌引起的，按照轻度甲状腺癌、重度甲状腺癌发生概率约3：1的比例，因甲状腺癌给出的互助金额度约3.49亿元。（数据来自慧保天下）


这些钱可都是相互宝成员实打实的分摊支出。
要是不赔轻度甲癌了，这钱就能省下来。

预计理赔申请数量和分摊费用也能大大减少。
这也更符合互助的理念：
将钱用在刀刃上，救助那些花费高，对家庭影响大的疾病。
如果要想赔轻度甲状腺癌该咋办呢？
很简单，买个商业重疾险就行了。
现在很多重疾险的轻症赔付比例都在30%-40%之间，买50万保额就能赔到15-20万元。
性价比非常高。

最后我想比比一句：

昨天相互宝改了规则后，很多人说相互宝变“变坏了”。

但在我看来，这恰恰说明相互宝越来越上正轨了。

将之前有争议的规则优化，可以杜绝很多恶意骗保和故意带病投保的行为，理赔会更加公平。

相互宝升级后不赔轻度甲状腺癌了

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