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推荐大家去看一本书，书名叫《30年后拿什么来养活自己》。
这本书讲述的是主人公钱小俊突然穿越到了60岁后的老年生活，因为年轻时没有做好规划，导致老年生活过得十分拮据，甚至连好一点的养老院都住不起。
在他悔恨难过的时候，发现原来一切都是梦，幸好自己还停留在30岁的大好时光里，于是赶紧开始给自己做养老规划。
七七有时也会幻想，如果能像书中主人公一样，穿越到未来看看以后的生活该多好。
虽然我们都没有时光机帮助预测未来，但可以预料得到的是，如果现在没有早点做好规划，我们老了以后的生活也会像主人公钱小俊一样，过得相当拮据，更窘迫的话还得出来找工作来维持生活。
我们真的要认真想想，30年后，打算靠什么来养活自己？
如果只靠社保，到退休的时候，能领到的退休金也只能满足基本的生活支出。
这里随手科普一下养老金怎么算：
月基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金
其中基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1％
=全省上年度在岗职工月平均工资(1＋本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 %
本人指数化缴费工资，就是看你们公司给你交社保的基数，很多公司都是按照最低缴费标准交的，普遍的缴费指数都为0.6。
按照这个标准算了一下，一个今年退休的广东职工，每个月能领到的养老金大概就两三千元。如果有房有车，日子过得紧一点，也就能维持基本的生活开销。
02
想要维持原来的消费水平，你可能得多为你的退休生活多做一步的打算。除了社保，我们还可以用年金险来填补我们退休生活的需求。
毕竟对比其他养老产品，保险是安全系数最高的。
啥是年金险？
我们常常看到的今年交××××元，隔年可领××××元。这类就是年金险。
前期每年缴纳一定的保费，缴纳一定的期限，到约定年龄就可以按月、按年甚至一次性返还保险金。
领取金额与被保险人的年龄、缴费期限、所缴保费金额有关。
领取期限可以是终身，也可以到一定的年龄截至。有些年金险还规定，到一定的期限，可以将客户所交保费全部返还客户。
如果被保险人在领取年龄之前或者还没领到指定的年龄就过世了，也会一次性把养老金给你的受益人。
年金险存在的作用主要有三个：
第一种是作为个人的养老年金，在退休时领取；
第二种是作为子女的教育年金，在孩子上学时领取；
第三种是作为家庭现金流年金，在买房买车、结婚创业等一些重大节点时拿出来用。
既然我们是用来养老，那自然关注的就是养老年金保险。
养老年金险中还有一类叫分红型养老险。
分红型养老险是在原来的养老保险的基础上，再加一份分红，即保险公司每年拿出盈利的一部分来分。
优点是除了原有的养老金，还可以分享保险公司的经营成果。
缺点是分红的收益不确定。同种种类的养老险，分红型的要交保费高一些。
理财规划一直是七七比较关注的话题，无论是教育金规划还是退休规划，都是越早开始越好。
现在的小年轻，存不下钱的主要原因不是把钱花掉，就是不知道该怎么投资。
对于这些人来说，年金险能起到强制储蓄的作用，反而成了理财规划中一个不错的选择。
30年后你拿什么养活自己？
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