保险缴费期应该怎么选？

买保险时，好不容易挑好产品了，也确定好保额了，到了选择多少年缴费期的时候，选择困难症又犯了。

选择缴费期短的吧，每年缴费要付担更多的压力，选择缴费期长的吧，算下来总保费又更多……

缴费期到底该怎么选择，是困扰很多人的一个问题，今天七七就跟大家专门来聊聊。

缴费期长短的选择，首先要看你投保的是哪种类型的保险？

理财型保险

如果是理财型保险，像教育金，养老金这种带有储蓄性质的保险，在经济状况允许的范围内，七七建议选择缴费期短的。

一来是前期投入的本金越多，在复利效应的作用下，未来可以拿到更高的回报；二来是因为资金投入的时间是事先约定好的，缴费期内必须按时缴费，不能随意改变计划，可以帮助我们强制储蓄，提前锁定资产，避免被我们大手大脚消费出去，存不住钱或者资金造成闲置。

保障性保险

保障性保险，七七建议尽可能选择缴费期长，一方面是可以减轻保费压力，保证资金的流动性，另一方面是有可能可以“省”保费。

像寿险、重疾险这类产品，一般都带有保费豁免功能。如果受保人在缴费期内出险了，不管你是选择缴10年还是20年，后续的保费就不用再交了，并且所得到的保障都是一样的。

拉长缴费期限，可以增大保费豁免的概率。我们假设有一个人在缴费的第15年出险了，要是当初他选择了10年的缴费期，这个时候已经缴完所有保费了。要是他选的是20年缴费期，那么，后面剩下要缴的5年保费就省下了，而要是30年呢，接下来15年的保费就不用交了。

我们买保险，就是为了以小博大，尽可能花更少的钱来换取高保额。特别是对于预算有限的小伙伴，想要提高保险的杠杆率，拉长缴费期是最简单的方法。

除此之外，还有一个重要的原因：钱是有时间价值的。

因为受到通货膨胀的影响，现在的100块钱跟10年前的100块钱相比，显然购买力是要低于10年前的。

就拿重疾险来说，我们在签订合同的时候，年缴保费的金额就确定下来了，以后每年要缴多少钱，是固定不变的。

但由于受到货币的时间价值影响，实际上我们每年缴的保费是在不断降低的。

当然，这部分因素保险精算师也是考虑在内了，所以我们才会发现，同一款产品相同的保额，选择长缴费期的保费要比短缴费期的要贵一些。

即便如此，我们把每期省下来的保费，进行投资理财，最终得到的投资回报也能抵掉保费的差额。

不信的话，我们就举个栗子：

以【康惠保旗舰版重大疾病保险】这款产品来说，假设一位30岁的男性，投保50万保额，保障到70周岁，选择10年和30年缴费期的保费如下表所示：

我们可以看出，选择10年的要比选择30年的，每年要多缴3597元，而总保费上，30年缴费期要比10年缴费期贵30330元。

看起来总保费还是相差蛮多的，但如果我们把每年少缴的这3597元拿去理财，收益率保证在3%就好了（这应该不难吧），连续存入30年之后，你们猜猜拿到了多少钱？

七七在Excel表里算了一下，30年后我们可以拿到171129元。

不仅赚回了保费差额，还多赚了140799元！

再结合上面所说的几点理由，你还想选择缴费期短的吗？

话说回来，不管选择多长的缴费期，最重要的一点是要保证我们的缴费能力，不然说再多也是白费。

如果对未来的收入情况不太乐观，比如生意不是很稳定，或者退休后收入下降，那就趁自己手头还比较宽裕的时候，尽快把保费交齐，把保障先确定下来。未来就算是发生什么变动，这份保单都是有效的。