红红火火恍恍惚惚…眼睛一闭一睁,就要跟2019上半年say 拜拜了。
现在,无论是中产阶级的消费升级,还是对危机的认知不断提升,大家伙的投保意识真的越来越高了,而且个个都想配置全面的。
那当然啦,肯定都想拥有全面的保障嘛。
但是现在物价越来越高,经济压力越来越大,肯定是想选择性价比最高的产品。今天蒲儿就来说说最近老是拿出来比较的两款高性价比重疾险!
健康保2.0和达尔文超越者
名字起的好,很容易就能记住,两款产品的名字,一个是想为您的健康保驾护航,一个来势汹汹,想当黑马超越其他产品。
两款产品我们都做过详细介绍,超高性价比,那我到底该如何选择呢?
形态比较
先上一张图,我把不一样且做的更好的一方用红色进行了标识:
两款产品所包含的责任如下:
重疾分110种1次 + 中症2次 + 轻症3次 + 身故/全残 + 投保人和被保险豁免 + 少儿特疾 + 成人特疾 + 癌症二次赔付。
从形态来看,几乎一丝不差,你有的我都有。大家不纠结才怪呢。
接下来我们一一的细细比较一下。
重疾赔付比较
病种不再多说,而且都是110种。
在赔付额度上,达尔文超越者0-40岁投保的前15年是额外赔付基本保额35%的。
健康保是一直没变的。
综上,在重疾赔付这块,达尔文超越者10分,健康保7分。
中症轻症保障比较
两款产品在中症、轻症数量和赔付次数上都是一模一样的,但是赔付额度和具体病种有差别。
赔付额度上:健康保的轻症保额递增,第一次30%,第二次40%,第三次50%。
在具体病种的赔付上,咱们看下图:
中症和轻症的赔付额度,如图所示,健康保2.0的轻症种类要多一些,而且保额还递增。
在轻症中症保障这一项的比拼上,达尔文超越者7分,健康保10分。
特定疾病比较
达尔文超越者可选5种少儿特定癌症,额外赔100%保额。男性9种女性6种特癌,额外赔50%保额。
健康保2.0可选可选20种少儿特定癌症,额外赔100%保额。男性13种女性8种特癌,额外赔50%保额。
赔付病种如下图:
可以看到健康保2.0的男性特定疾病保障比女性要全面很多,对于男性来说,是诚意满满。
健康保2.0男性特定疾病保障了最高发的恶性肿瘤(80%+),以及急性心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植这几个最高发的重大疾病,在患重疾的情况下,额外获得50%的概率是非常高的。
这一项上,达尔文超越者8分,健康保10分。
豁免责任比较
两款产品都有“被保险人豁免”和“投保人豁免责任”,且豁免的风险也是一致的。
被保险人豁免:都含有2项——中症和轻症豁免。
投保人豁免:
达尔文超越者——重疾、中症、轻症、身故、高残、疾病终末期豁免
健康保2.0——重疾、中症、轻症、身故、全残
达尔文超越者是保障“高残”,而健康保2.0是保障“全残”。
高残和全残有什么区别呢?
应该说,高残的范围略大于全残。
高残是指《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残等级为1级的情形。
全残是指8项身体部位缺失或机能丧失的情形。
仔细比较会发现,高残的范围或标准比全残略宽一点。
这项责任上,达尔文超越者胜出一筹,达尔文超越者10分,健康保8分。
身故赔付比较
达尔文超越者是18岁前赔付保费,18岁后赔付保额。
健康保2.0是身故,全残,疾病终末期,赔已交保费。
差别在于,达尔文超越者只赔付身故,而健康保2.0是赔付“身故,全残,疾病终末期”。
比较发现,健康保2.0的范围略宽一点。
这一项上,健康保2.0胜出一筹。达尔文超越者8分,健康保10分。
价格比较
列举了3个年龄的保费比较:
可以看到有2个规律:
一:达尔文超越者含二次癌症赔付,保费要低的多;
如图,多方渠道数据显示,女性重症80%以上都是癌症,所以对于女性来说,癌症的两次赔付保障,显得要比男性重要的多。
二:成人特疾,健康保2.0和达尔文超越者价格相差不大,但在疾病种类上,健康保还是要多很多的。
这一项比较上,达尔文超越者10分,健康保9分。
健康告知比较
健康告知来看,达尔文超越者有7条而且有身高体重要求,健康保2.0有6条且没有身高体重要求。达尔文超越者1-4类职业规定,健康保2.0是1-6类。
健康告知这项上,达尔文超越者9分,健康保10分。
保险公司比较
当产品形态、价格等极其类似时,保险公司还是要提一句的。
光大永明:光大永明人寿是中国光大集团控股的国有保险公司。是财政部和中央汇金联合发起成立,世界500强。旗下成立了17年的老牌合资保险公司。成立于2002年,直到现在,发展一直比较稳健,目前全国有22个分公司。这次杀入互联网保险市场,算是一大自我突破。
昆仑健康保险:昆仑健康保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会正式批准,于2005年成立的专业健康保险公司,昆仑保险发挥保险的社会风险管理、经济补偿和资金融通功能,为客户提供全面、个性化的融健康文化、健康管理、健康保险为一体的健康保障服务。
两家保险公司,都是老公司,实话讲,实力都不弱。
如果说品牌,光大永明有央企背景,达尔文超越者胜出。达尔文超越者10分,健康保7分。
总结
综上所述,两款产品不论形态还是责任,都十分的相近。
而且在很多比较中,侧重点不同,很难直接说谁好谁坏。
比较了8项内容,其中达尔文超越者更优的有4项,健康保2.0更优的有4项。
《产品所有对比项》如图所示
So,从3个关键选择点出发,更建议这样选:
更看重公司品牌:毫无疑问,选择达尔文超越者即可
女性:达尔文超越者更合适,尤其对于女性.
男性:健康保2.0更适合一些,两者价格接近,但健康保2.0保障更全
其实,对于这种保障极其近似的产品选择上,没有什么特别的技巧,无非就是看内心中对哪一个更偏向。
如果让蒲儿来买的话,我的考虑是:
责任上都能满足保障,价格高点,赔的就多点。
如果我是男性,我会更看重含男性13种特疾的健康保2.0。
但我是女性,因此我会选择癌症额外赔付120%的达尔文超越者!就是这么简单。