你看我每年给保险公司交大几千块，万一不生病这笔钱不是白交了？设计之初的本质就是代理人与保险公司联手做局，想让人为纯消费型的保险买单太难？这还不够，把保障责任再降低，取个好听的名字：就叫返还型保险。然后再告诉这些犹豫的人群，钱不白交，不生病钱还退给你哈。于是，这群犹豫的人，特别是三四线城市的留守老人，美滋滋地把钱交。让你现在用高于两倍的价钱，10000块买一份保障掺水的保险，而不是保障险，也就说90%的保险都是定期存款，没有保障作用。代理人身份就复杂些了，长期坚守岗位的，那就是奴隶主豢养的鹰犬，专门掠夺不懂保险的奴隶，如果代理人良心发现最后离职，也最终成了奴隶，关键是他曾经替保险公司拉拢了很多奴隶，这个年代的人大概都不喜欢听真话了，不过科普保险却掺假不得。顺从消费者心理，才能更好的卖出产品，但是有时候这种心理并不正确，
以余额宝3%均年化计算，5000×（1+3%）30=12136元。也就是说，去掉10000返给你的钱，包包店多赚2136元。关键是，这10000的包包还不如质量5000的包包，你信吗？
先不看保障责任，先看多出的5910块自己投资，算算差距：每年多交5910元，以3.0%的复利算，40年后能拿到377870元，还不是为了有份实在、安心、全面的保障，帮助我们抵御各类风险。你说你把钱给保险公司投资赚钱，赚完钱再投资养老公寓，再次把手伸向你？康乐一生2019的保障比返还型安鑫X2018Ⅱ根本不在一个档次，其它诸如单眼失明、单耳失聪、原位癌等都在中轻症里面，任何商品都有其价值，每年保费10750能干的事情多着呢，你可以配置保终身的康乐一生2019 ，保费才7600，身故还赔保额，即身故也直接赔付50万，这是一定能拿到的。多出来的3000多基本可以给孩子配置百万医疗险+少儿重疾险+少儿意外险，完美。保险公司确认你继续投保后直接从银行卡扣款，非常方便：30岁男，保障30年，10年缴费，每年要1729元，你看看宣传上的100万保额，给人感觉无所不能、无所不保。其实百万保额保障的是公共交通意外、自驾与乘坐意外。要是意外溺水身故、高空坠物身故、失足坠亡这些只赔付基本保额5万，而像小蜜蜂这样的意外险，基本所有意外情况都是涵盖的，你必须挂掉（身故）或者在床上一动不能动（全残）才能达到赔付条件。颅脑损伤导致重度智力损失（智商小于34）
植物人状态
双重眼球缺失
三肢以上完全丧失功能
偏瘫（肌力小于等于2级）
所以一定得先了解一款保险产品，不要一味信品牌，信什么大公司之说。我也是服了，怪不得X安在2018年每天广告宣传费要3257万元人民币的投入。（不过建议X安广告部原地解散，爱X分投保年龄是0-17岁，英子都十八岁了还买啥少儿重疾险）这个病在其它少儿重疾险中都是特定重疾双倍赔付，比如晴天保保。一般重疾赔基本保额（50万），但是少儿特定重疾可以赔双倍（100万）。爱X分也有15种少儿特定重疾保障，但除了白血病能双倍赔付，其它14种还是赔付基本保额。爱X分对特定的定义是，合同不结束，以后罹患重疾还可以再赔一次。但是，一次性给付双倍保额和不幸再次罹患重疾才能再拿到一次基本保额，更关键的是，爱X分15种特定重疾大多不是高发重疾，和晴天保保对比便知：如今的市场的稍微优秀的产品，轻症至少赔30%，爱X分还是只赔20%。也就是大多数产品可赔15-22.5万，爱X分只赔10万。轻症少赔不是最坑的，严重的毛病是缺失三大高发轻症：轻症对应的重疾都非常高发，人X安自己都承认，不信看X安2019上半年理赔报告：
除了这三点大坑，更关键的是父母的想法不能被带跑偏，本来原先正常的想法是，买一个能保障孩子成长阶段最安心的保险，最后沦落到每年给孩子买保险的钱到底可不可以退回来，为达返还目的，每年多交大几千，买了一份保障缺失的保险。每两年以15%的速度增长，到第11个保单年度之后，保额达到175%。若是患晴天保保规定的15种特疾，双倍赔付加上保额增长，最高可达到275%的赔付。（50万保额赔付137.5万）你看父母的正常想法不跑偏，配置保险的两大逻辑不变就很少踩坑：一款返还型把一家人的预算全部用光光，
最后没有办法，降低保额，
诸如重疾5万保额，意外5万保额，
真正风险来临，你说有啥用？
X安的件均保额也反映了这一点，2019上半年X安理赔的件均保额才73719元！
