什么保险在退休后能按时发钱？

有没有一种保险，等我退休之后能按时给我发钱？

你别说，还真有，这种产品就叫年金险。

由于后台一直会有朋友来咨询年金险，所以考拉在这里给大家统一来普及一下年金险的知识。

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年金险的定义：从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能满足客户的养老需要。

从通俗易懂的话来说就是，我们先把钱存到保险公司，过了一段时间（可能是20、30年）之后，保险公司每年都会给我们发一定数量的钱。

这就是年金险的魔力所在，可以让我们在年轻的时候储蓄一定的现金流，在将来需要用钱的时候再给我们发一定的钱，用来让我们的生活维持稳定。

这一条尤其的适用现在很多管不住手的年轻人，看到“618”“双11”的低价促销就管不住自己的双手，不停的“买买买”。

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那为什么有许多人热衷于买年金险呢？考拉总结了一下，主要有以下的四大理由：

1、资产的保值甚至是增值

年金险可以在投保人退休之前的那个相当长的阶段中，为投保人进行养老金发放前的累积与储蓄，来获取一个相对可观且稳定的长线投资收益。

绝大多数的年金险是在我们工作的时期对我们所缴纳的保费进行一点一点地累积生息，通过复利的作用一直积累几十年，

到了我们退休的时候，再把这笔数额已经相当可观的养老金按照“年金”的现金流形式进行逐月领取。

2、储备养老金

我们有很多投资方式可以让我们在退休前累积一定的财富，而如果我们在退休时想要每个月领取一笔钱，

并且剩下的钱仍能够产生比较可观的投资回报，这种形式的储蓄就不是大多数的投资可以做得到的了。

有的投资灵活性较好，可以让你随时取钱，但是收益就太低；有的投资收益较高，但是灵活性较差，不能按月领取。

而年金险则可以同时兼顾流动性与收益，这种专门为养老设计的现金流规划，也是年金险的一个重要卖点。

3、对冲“长寿风险”，俗话称“老不死的风险”

由于真的年金险是可以在投保人生存期间保证派发养老金的，即活多久、领多久，

因此投保人就不用担心自己因为活得太久而导致自己的积蓄被花光了。

加上年金险有转移风险的作用，因此买年金险不仅仅是一种投资，还可以转移自身的风险。

“对冲长寿风险”这个功能，也是年金险作为一款保险产品区别与其他任何同类型投资的一个重要特点。

4、用来强制储蓄

现在有很多年轻的朋友都是“月光族”，管不住自己“买买买”、“吃吃吃”，

而如果一直这样下去不储蓄，退休之后所能领到的养老金就一定会“捉襟见肘”了。

如果投保了一份年金险，每年督促我们省下一定的钱来交保费，做养老储蓄，

其实对很多朋友而言也是有非常重要的实际意义的。

一旦我们有一个“强制储蓄”的概念在了，就会发现其实生活中有很多东西都是“可买可不买”的，

还真不如把这些钱节省下来，让我们的老年生活可以“更有尊严”。

5、明确知道投资的收益

银行利率从90年代的10.98%,一路下滑到现在的一年期存款基准利率1.5%，真的是低到地板上了。

之前也有些朋友做了很多投资，包括股票、基金、P2P等等，然后发现并没有达到自己的预期，经常年化收益出现负值。

但是投资年金险就不一样了，至少这笔保险金的回报是百分百确定的！

年金险的优势在于现在投保了，终身的利率就锁定了，

哪怕未来银行利率降到0，但是这份保单的利率却不会有任何影响。

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那哪些人可能有更多的配置年金险的需求呢？

当然了，也不是说其他的人不能配置年金险，这些人配置的需求可能会更加的急切一些，大家可以根据自己的实际情况来综合考虑自己的需求哟。

1、追求高生活品质的人

高品质的生活意味着需要持续的现金流来保证养老。

然而我们都知道，花钱是持续的，挣钱的能力却是随着年纪日益衰退的。

这个时候就需要利用时间的力量，用年金的保费锚定财富，持续造血。

2、拥有房产过多的人

众所周知，房产税是楼市一直在谈论的热点话题，一直有传闻称国家正在准备房产税的相关立法工作。

但是具体的时间还没出来，这个也是一个未知数。

拥有的房子越多，价值越高，每年缴纳的房产税就越多。可适当把房产资产转移到保险资产中一部分，合理避税。

3、子女即将结婚的人群

父母作为投保人，子女作为被保人，父母将年金赠与子女。

这样父母拥有保单的控制权，能有效控制子女的婚姻风险，哪怕遭遇婚变，也不至于让财产有重大的损失。

4、民营企业家

对民营企业家来说，最怕的就是现金流断了。一旦断了，财富就会被债务疯狂侵蚀。

家庭、企业不分家的企业家为此遭遇了资产抵押、信用担保危机。

这时候年金险的优势就可以发挥出来，年金险与债务隔离，保存了之前的财富果实。

而保单也可以用来质押贷款，换取应急现金流。　

5、收入较高的职场精英

中产焦虑绝对称得上是近两年的年度热词，而焦虑的源头是缺乏对未来长期的预期。

对于收入较高的职场精英来说，最大的风险就是职位不稳定。

一个裁员潮，弄得大家人心惶惶，谁也不敢保证说自己一定不可替代。

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说了这么多，我就拿几款产品来给大家分析分析呗，话不多说，我直接上图：

我们呢，可以根据不同的需求，可以选择不同的产品：

（1）如果只是中短期的规划，那【定期年金】一定是你的首选，君泰人寿、互信一生，是个不错的选择。

（2）如果是想中长期规划理财，中途也有可能灵活提取，那就选择【变额年金】，如意享是个不错的选择。

（3）如果你是为养老做准备，强制自己储蓄，中途不变化，退休后有更高的养老金领取，那么【固定领取】的复星保德信星享福就是你目前最佳的选择。

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最后再给大家提个醒：

先保障后理财，才是我们购买保险的正确姿势。人身和健康险都还没有准备好的人，先别着急买年金险。

还是那句话：意外和明天哪个先来，谁也无法预测，随时需要我们做好准备。

养老毕竟离我们还有遥远的距离，允许我们慢慢的规划。

今天的年金险的小知识讲解到这就告一段落啦。

如果朋友们还有什么想要了解的小知识，欢迎来给考拉留言或者是添加下面考拉的个人微信来咨询。

我是爱赚钱的考拉，我们下次再见啦，期待我们下期的相遇~

愿爱理财的你们被世界温柔以待~