病历怎么写，保险怎么赔？

大家都知道保险和医学的关系，想要投保需要符合健康告知的要求，想要理赔需要递交充足有效的病历材料。

但是有时候我们的医生朋友，往往根据患者口述，很随意的就往病历里面写一些既往症疾病，然后保险公司根据病历内容，做出拒赔结论。

今天菠萝妈妈跟大家聊聊，关于几种常见疾病，该如何记录病历，不要把小病当大病来写。

最近天气渐凉，门诊上很多人因为咳嗽气喘来看病，有些人可能反复咳喘。

医学业内有句老话，“第一次喘叫毛支，第二次喘叫喘支，第三次喘就是哮喘”。

但是根据最近的研究表明，即使反复咳喘，也不一定是哮喘，具体还要看结合家族史，过敏史来看。

哮喘是个慢性病，控制不好容易反复发作，一旦诊断了哮喘买保险就麻烦了。

忧郁vs抑郁

很多妈妈生完宝宝以后会有点产后忧郁，因为带宝宝，休息无法保证，家人的注意力都放在孩子身上，身材发胖、皮肤变差……

有时候心情抑郁和激素水平也有关系，如果能找个人倾诉一下，自己注意排解情绪就能恢复。

但是一旦被医生写成抑郁症的诊断，那就这辈子都无法再买保险啦。

除了抑郁症，还有焦虑症，同样是不能轻易写进病历里面的。

有些朋友可能工作压力大，晚上失眠睡不着，找医生开方子拿药，那医生就随手打了个焦虑症的诊断，从此就与保险无缘了。

血压偏高vs高血压

高血压的诊断一般是比较严谨的，偶尔一次两次测出来血压偏高也不能立马就说你是高血压。

毕竟影响血压的因素太多，包括心情、运动过后、气温高低……

但也保不齐遇到个医生，一上来就给写高血压

大便带血vs便血

之前有个投保人问我，一年前因为大便带血看了医生，还做了肠镜检查，最后啥也没查出来，这能买保险吗？

一看病历，写的是：便后撕裂样疼痛，伴滴鲜血，其实没啥大毛病，可偏偏诊断就写了：便血，还让人去做肠镜。

这给投保，造成了非常多的困难。

不明症状头晕

有的人去医院看头晕，医生打了头晕待查的诊断，结果验了血，查了CT，做了核磁，还是没查出啥。

也许你只是隔天晚上没睡好，或者上班来不及没吃早饭低血糖，但是医生要是写了一句“不明症状头晕”，就很麻烦了。

以后理赔保险的时候，保险公司查到你以前有过“不明症状头晕”的记录，会怀疑你有高血压或者是不是脑中风前兆。

进而怀疑你是否隐瞒病史、带病投保。

以上讲的是关于诊断的问题，有些结论是不能随便写进病历里的，医生可能处于好意记录，但是在保险公司看来，可能就不这么认为了。

关于小毛病给写成了大问题的，容易常见的总结如下：

一旦有了这些记录，你就很难洗清“嫌疑”，从挑公司变成被公司挑，想想多被动。

看到这里有伙伴一定要问了：如果医生误诊了怎么办？

误诊的确有可能，由于医学水平的不断进步，人类对疾病的认知也是逐步加深。

很多以前无法确诊的疾病容易发生误诊情况，现在经过高科技的加持，都能诊断甚至治愈。

比方遗传性疾病：血友病。

发病基因藏在母亲的性染色体上，带着这类基因的妈妈可以正常生活，但是男宝会有50%的发病率，女宝会有50%的概率继续带有患病基因。

但是最新的试管婴儿技术完全可以解决这个问题，原理就不细讲了。

血友病基因携带的母亲是可以生下完全正常的宝宝，而且不赌概率。

说回误诊，如果能确定是误诊的，找医生开证明，但现实生活中比较难办，一是很多疾病没那么容易确定就是误诊，二是有些医生也不愿意承认说自己看错了。

说完诊断，下面再来说说病史书写中的问题。

有些朋友看病比较仔细，医生问病史问到既往史时，他能把从小到大得过的毛病如数家珍一般全都说出来。

比如小时候得过肺结核，后来有哮喘，老了有老慢支……那这些记录可都在案了。

所以最安全的做法是医生问啥答啥，不要自由发挥，回答主要和本次疾病相关的病史。

如果想让医生了解全面，可以口头沟通，但不能叫对方写进病历里，或者写的时候避免以上类似问题。

还有个比较典型的问题就是发病时间。

病史主要包括主诉，现病史，主诉短短几个字里涵盖了本次发病的症状和时间，主诉能导致诊断。

这里容易引发保险理赔纠纷的就是发病时间。

如果买了份重疾险，刚过半年的等待期，恰好最近老是胸闷心悸，就想去医院看看。

医生问：胸闷心悸多久，你仔细回想一下，好像两三年前也有过一次发作，医生就大笔一挥：胸闷心悸2-3年。

这下就麻烦了，保险公司一定会认为你是带病投保，明知自己心脏不好，不符合健康告知，还投重疾险。

关于病历的问题还有很多，我只是挑了几个典型的例子拿出来讲讲，让大家有个直观印象。

这也是为什么精算师八哥经常提到的，理赔协助很重要的原因。

当你去医院看病的时候，如果有专家能够帮你提前排雷，而不是事后起了纠纷再介入，效果会好很多。

毕竟我们只是要拿到那笔应得的理赔金，而不是跟保险公司打官司怄气。