壹
· 保险的保 ·
保险,也是家庭理财的一个重要部分,其中最重要的肯定是保险的保障作用。
合理有效地利用保险产品,才能提高我们家庭抵御疾病风险的能力,当风险来临,保险可以帮我们将风险降至最低。
说起来,面对疾病风险,最直接的损失,就是家人的身体健康。
而为了挽回家人的健康,我们能够提供的最有力的帮助,就是经济支持,这也是保险帮助我们的方式。
有那么一句话:
多一份保险,就少一份众筹。
贰
· 理财 ·
说回主题,理财,是指对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。
请注意这里很重要的两个字:保值和增值。
现在我们说到理财,大家的第一反应是投资,为什么?
因为投资会挣钱,这是理财目的中的增值。
可大家都忽视了理财的另一个目的:保值。
如果不能保值,何来增值?
叁
· 保险的保值 ·
保险,就是一个能够帮助我们实现先保值,后增值,从而积累财富的工具。
首先,保险是专款专用的。
我们周围有很多风险意识非常强的朋友,他们从年轻的时候就开始攒钱,怕自己生病没钱治病,担心自己老了没人管。
理念很正确,但是方法不得当。
50万,对于大多数普通家庭来说,不是一个小数目,可能一辈子,攒了几十年,攒够了50万,一场大病,50万归零。
这时候,人老了,又生病,无法继续工作,失去收入来源,未来如何生活下去?
但是如果投保一份保险,每年几千块钱的保费,就可以撬动50万保额。
如果一直身体健康,没启动这份保险,那么老了,还可以作为养老的基金,无论治病还是养老,都无忧。
有的人说,那我自己攒,也能攒够50万,钱还在自己手里,想什么时候用就什么时候用,方便。
我且不说,没有人知道自己会不会生病,什么时候生病,疾病会不会在你攒够了钱之后再来。
我只想问你,一年攒几千块,这种事儿,你真的能做到,能坚持下来吗?
保险,相当于是,保险公司每年督促着你,把一定数额的钱,交给它保管,一旦符合条款约定的标准,就可以兑现保额。
我自己,一直是把保险当成强制储蓄,重疾险也一样,如果不是为了交保费,我每年也攒不下几千块,钱,都会花掉,不知踪影。
强制交了保费,有了保障的同时,钱也攒了下来,这就是我对保费的理解。
所以说,如果你也是一个不善于积累,不会攒钱的人,那么保险对你来说,也是一种很好的理财工具。
肆
· 保险的增值 ·
理财的另一个目的:增值,也一样是可以通过保险来实现。
2019年,全球降息大潮来临。
全球经济体一年期存款利率的走向更是不忍直视。
回到中国,1990年-2018年银行一年期利率持续下降。
整个市场利率走低,也就是说,保险公司的利率风险也越来越高了。
8月31日,中国银保监会网站上,4.025%的利率被喊停。
简单来说,长期年金险的预定利率上限从4.025%降至3.5%,4.025%利率的年金险即将成为历史。
进入9月,各个保险公司的停售通知,接踵而至。
4.025%到3%,失之毫厘,差之千里。
请看案例:
给孩子存钱,差别300多万!
给自己养老,共差600多万!
给自己存钱,一生差别100多万!
复利的威力有多巨大?时间,才是最好的验证方式。
投保一份收益率高至4.025%的年金险,就相当于是购买了一份稳定的理财产品。
未来几十年,没有风险,只有收获。