有哪些便利的核保自助工具方便投保？

上周通知大家，附加二次恶性肿瘤保障后，性价比很高的达尔文超越者从9月5日零点起不再有不含身故版了，之后要绑定身故责任销售，保费上调20%-50%。

当天有近百个读者急匆匆来加我，咨询配置的事。有的身体很健康，顺利通过健康告知并赶上了最后一班车投保。但有好几位读者却卡在了健康告知上面，做邮件核保资料一时又准备不齐，错过了最后的投保机会。

有计划买保险，当买则买，不要觉得麻烦一拖再拖，拖到后面发现产品下架了。保险就是一项风险防御计划，而这个计划会随着年龄的增加、身体条件的变差越来越难做，还是越早做越好。尤其是对身体健康存在一些异常的人，或许以后的保险产品会越来越丰富，保障也会越来越强大，但还有一个趋势可能是大家未曾想到过的，那就是健康险的健康告知将会越来越严格。

说白了，很多人以为自己在挑保险，实际上保险也在挑人。

上周海保人寿就发了邮件通知，他们家的芯爱重疾险原本是不问询“近2年检查异常”的（这也是非常突出的亮点，大部分重疾险都会问询），但从9月30日起芯爱重疾的健康告知将新增问询“近2年检查异常”，也就是说，如果近2年体检结果有一些异常的（比如血常规、尿常规、心电图、超声等），投保芯爱重疾险将会变得困难！

而有些健康险也调整了“核保规则”，像复星保德信的星悦重大疾病保险就于9月3号起正式关闭邮件核保通道，只支持智能核保。也就是说，涉及健告问题的人群，又少了一个投保机会。

买健康险，健康告知是非常重要的，小丫再次提醒大家要认真看健康告知，确认自己是否涉及。涉及的话，可以做智能核保，没有智能核保，能做邮件核保或人工核保的就准备好资料提交给保险公司核保，这样投保才安心。也可以在投保前就健康告知的问题来问我，复杂的医学问题我还可以帮忙联系保险公司的核保老师看一看。

下面这几个非常便利的投保自助工具，能帮助大家更顺利的投保，小丫给大家介绍下：

智能核保

支持智能核保的保险是非常友好的。投保做健康告知时，如果有一些小问题不确定是否符合健康，就可以借助“智能核保”工具确认一遍，比如尿酸高、血脂高、胆囊息肉、乳腺小结节、子宫肌瘤、大小三阳等等检查异常，在智能核保项目里一般都能找到。

举个栗子，有位读者说她体检时发现有肝血管瘤、脂肪肝等问题，问我是否可以投保达尔文超越者。达尔文超越者的健康告知页面有对“息肉、结节、囊肿”等进行问询：

所以该读者在健康确认页面只能选择“部分为是”：

随后进入“智能核保”页面：

开始智能核保，选择异常问题所涉及的身体部位/核保分类：

要注意的是，如果健康告知环节没有问询到的情况，我们可以不做告知，只对有问询的情况做告知。如果健康告知问询到的情况有异常，则先做智能核保，智能核保不通过或者没有该项目的，再选择邮件核保或人工核保。而不提供邮件核保或人工核保的保险，智能核保没通过的话说明无法投保该产品。

有智能核保的好处是什么呢？

那就是智能核保完全不会记录投保人本次的核保情况。而有些产品的邮件核保，是会留下记录的，如果是人工核保，一定会留下核保记录。万一有延期、加费、除外、拒保的记录，很有可能会影响到以后投保其他产品：

有哪些便利的核保自助工具方便投保？